Kontsumitzaile gehienentzat, banku-kontua finantza-segurtasunaren oinarrizko tresnetako bat da. 2020ko Erreserba Federalaren datuen arabera, AEBetako etxeen 5% ez daude bankurik edo bankurik gabe.
AEBetakoak ez diren herritarrek zailtasun larri asko dituzte beren finantzak kudeatzeko, besteak beste, beren funtsak seguru mantentzeko eta txekeak kobratzeko zerbitzuen kuota altuak saihesteko modua.
«Banku-konturik gabe, estatubatuar berriek ezingo dute funtsetara sartu, ez dute eskudirutan egindako txeke baten kostua ordainduko, ezta kontu korronte edo aurrezki kontu baten erosotasun asko galduko ere», esan zuen Rebecca Morris Hoeft-ek, Sunrise Banks-eko marka-zuzendari nagusiak, St. Paul-en (Minnesota).
Berri ona AEBetatik kanpoko bizilagunentzat da kontu korronte edo aurrezki kontu bat ireki dezaketela kuota altu horietako batzuk saihesteko, eta FDICren segurtasuna ere badutela. Kontu bat irekitzeak AEBetako bizilagun batek baino akats eta paper gehiago eskatzen ditu, baina onura ekonomikoengatik, merezi du.
Beharrezko fitxategia
Kontu bat irekitzeko, bankuak edo kreditu kooperatibak zu zarela jakin behar du. AEBetako gobernuaren Bezeroen Identifikazio Programaren parte da, eta horrek finantza-erakundeek bezeroen identitatea nola berretsi behar duten ezartzen du.
Zure nortasuna egiaztatzea banku edo kreditu kooperatiba araberakoa da, baina normalean honako hauek barne hartzen ditu:
- Argazkidun NANa: Zure izena eta jaiotze data frogatzen duten dokumentuak hauek dira: iraungi gabeko pasaportea, atzerritarren erregistro-txartela eta atzerriko gidabaimena.
- Argindarraren faktura: Zure egungo helbidea duten argindarraren edo gasaren fakturak nahikoa izango dira.
- Hasierako gordailua: Ez dute banku edo kreditu kooperatiba guztiek hasierako gordailua eskatzen, baina askok bai. Adibidez, Wells Fargok $25eko gutxieneko gordailua eskatzen du eguneroko kontu korronte bat irekitzeko.
- Banakako Zerga Zenbakia: Banku-kontu askok interesak ordaintzen dituzte, eta hori da zergapeko errenta. Bankuek egoiliar ez direnen ITINak IRSri zerga-helburuetarako emateko eskatzen diete.
Kontsumitzaile asko ohituta daude hainbat zeregin online egitera, banku-kontu bat irekitzea barne, baina AEBetakoak ez diren herritarrek ezinezkoa izan dezakete hori.
«Identitate arazoaren izaeragatik, online kontuak irekitzeko sistemak ez du funtzionatzen (Gizarte Segurantzako zenbakirik) ez duten pertsonentzat», esan zuen Hoeftek.
Identifikazio aukera alternatiboak
Gizarte Segurantzako zenbakirik ez duten egoiliar edo herritar ez direnentzat, beste aukera batzuk ere badaude, besteak beste, pasaporte zenbakia eta jaulkipen herrialdea, atzerritarren identifikazio zenbakia edo nazionalitatea/eremua edo bizilekua argazkiarekin erakusten duen beste gobernu-dokumentu iraungi gabe baten zenbakia eta jaulkipen herrialdea.
AEBetakoak ez diren herritarrek ITIN bat eska dezakete, identifikazio alternatibo erabilienetako bat baita. ITIN bat IRSri eskaera bat aurkeztuz lor daiteke. Ez-herritarrek zenbaki hauetako bat erabil dezakete zergak aurkezteko. ITINek ez diote inori baimenik ematen Estatu Batuetan lan egiteko eta zerga-aitorpenetarako soilik erabiltzen dira. ITIN bat lortzeko, W-7 inprimakia bete behar da.
Aurkeztu betetako W-7 inprimakia, nortasun agiriaren eta atzerritar egoeraren agirien ondoan IRSri:
- Barne Ogasun Saila
- Austingo Zerbitzu Zentroa
- ITIN eragiketak
- 149342 posta-kutxa
- Austin, TX 78714-9342
Inprimakia postaz bidali nahi ez baduzu, IRSk baimendutako ziurtagiri-hartzaile bati eraman diezaiokezu.
IRS-k ITIN bat igortzen du postaz, baina ez da prozesu azkarra. Onarpenak normalean zazpi aste edo gehiago behar izaten ditu.
Banku-kontu bat irekitzearen onurak
Inprimakiak betetzea, bitartekari baten bulegora joatea eta ia bi hilabete itxarotea arazo bat dirudi, baina banku-kontu baten onurak arazo horiek gainditzen dituzte.
Banku-kontuek kontsumitzaileei beren dirua kudeatzen laguntzeko modu batzuk hauek dira:
- Komisio txikiagoak: Kontu korronterik ez baduzu, txekeak kobratzeko zerbitzu baten edo aurrez ordaindutako zordunketa txartel baten bidez kobratu behar dira, eta horiek askotan komisio handiak izaten dituzte.
- Babes gehigarria: dirua banku-kontu batean sartzea askoz seguruagoa da tiradera batean sartzea baino. Bankuek eta kreditu kooperatibek $250.000 arteko gordailuen asegurua eskaintzen dute.
- Aurreztu etorkizunerako: Aurrezki-kontuekin, kontsumitzaileek ohitura onak garatu ditzakete epe luzera aberastasuna sortzeko eta larrialdietarako prestatzeko. Aurrezki-kontuek normalean hilean sei ateratze baino ez dituzte onartzen.
- Kreditu aukerak eraiki: Banku-historia sendo bat eraikitzea bizitzako helburu handiagoetarako atea izan daiteke, hala nola auto bat erostea edo etxebizitza bat edukitzea. Banku batzuek AEBetakoak ez diren herritarrei etxebizitza lortzen laguntzeko misioa dute. Hoeft-ek esan zuen Sunrise dela "ITIN zenbakia erabiltzen duen herrialdeko banku gutxietako bat estatubatuar berriei etxebizitza hipoteka emateko".
Nortasun agiri alternatiboak onartzen dituzten banku eta kreditu kooperatibak
Lehen begiratuan, banku-webgune askok adierazten dute inork ez dituela NAN alternatiboak onartzen. Banku handienek Gizarte Segurantzako zenbakia beren webguneetan eskatzen duten arren, baliteke linean kontu bat irekitzea bakarrik izatea beharrezkoa.
Kasu batzuetan, bankuak lagunduko dizu informazioa falta bazaizu. Hitzorduak Gizarte Segurantzako zenbakien ordez ITINak onartzen dituzten banku nagusi askotan egin daitezke, besteak beste:
- Bank of America-ko online hitzordua
- PNC Bankua – Hitzordua Online
- Chase – Hitzordua Online
- Citibank – Hitzordua Online
Kreditu kooperatiba batzuek beste NAN batzuk ere onartzen dituzte. Adibidez, Washingtongo DC Credit Union-ek SAFE kontu korronteak eskaintzen dizkie AEBetakoak ez diren herritarrei soilik. Kontuak ez duenez interesik sortzen, ez da zerga identifikaziorik behar, atzerriko NAN bat besterik ez.
AEBetako herritarrek ez direnek kontuan hartu beharko luketen beste aukera bat banku-kontu bat da, banku-industriak bankurik gabeko bezeroak ongi etorria emateko ahaleginen barruan. Komisio baxuak eta aurrerakin-komisiorik ez izateaz gain, Bank On estandarrak gomendatzen du aurreikusitako bankuek eta kreditu-kooperatibek beste NAN batzuk onartzea.
Hala ere, ITIN edo atzerriko NAN bat onartzea kontu bat irekitzeko ez da AEBetakoak ez diren herritarrentzat axola den gai bakarra. Garrantzitsua da, halaber, kontu hauekin lotutako tasak eta gutxieneko saldo-eskakizunak alderatzea. Irakurri Bankrate-ren gida banku-tasak saihesteko, dirua gordetzeko eta kudeatzeko gehiegi ordaintzea saihesteko.
Beheko lerroa
Banku-sektorearen identifikazio-eskakizun tradizionalak oztopo bat dirudite AEBetakoak ez diren herritarrentzat banku-kontu bat irekitzen saiatzean, baina banku eta kreditu-kooperatiba askok beste identifikazio mota batzuk onartzen dituzte errazteko. ITIN bat lortzeak lan gehigarria eskatzen duen arren, kontu korronteak eta aurrezki kontuak ireki ahal izatea —eta kasu batzuetan, etxebizitza mailegu bat eskatzea— aldea eragin dezake finantza-segurtasuna lortzeko.
