Erreserba Federalak AEBetako kontsumitzaileek finantza-produktu ezberdinetan ordaintzen dituzten batez besteko interes-tasak kontrolatzen ditu, kreditu txartelak barne. 2021ean, Estatu Batuetako kreditu-txartelen batez besteko interes-tasa 16,45% da.
Jakina, zure kreditu-txartelarekin ordaintzen duzun urteko interes-tasa (APR) baliteke estatuko batez bestekoarekin bat ez izatea. Kreditu-txartelen APR-ak asko alda daitezke faktore askotan oinarrituta, zure kreditu-puntuaziotik zure zorraren eta diru-sarreren ratiora eta gehiago.
Kreditu txartelaren batez besteko interes-tasak kreditu-kalifikazioaren arabera
Kreditu-puntuazio altuago batek kreditu-txartelen, maileguetan eta beste finantzaketa-motetan tasa baxuagoetarako sailkatzen lagunduko dizu. Beraz, kreditu onak dirua aurreztu dezake.
Bestalde, kreditu puntuazio eskas batek arrisku handiagoa adierazten du kreditu txartelaren konpainiarentzat. Egoera honek TAE handiagoa ekarriko dizu txartelaren titular gisa. Ez da arraroa kreditu-txartelek 25% eta 30% APR ordaintzea.
Kreditu-txartel baten interes-tasa zehatza alda daiteke enpresa batetik bestera, baita txartel indibidualetatik ere. Ireki duzun kreditu-txartel motak ere eragina izan dezake zure APR, premium kreditu-txartelek normalean beste kreditu-txartelen produktuek baino interes-tasa handiagoak izaten baitituzte.
Zure kreditu txartelaren interes-tasak nola eragiten dizun
Interes-tasei dagokienez, hobe da ahalik eta baxuenak izatea. Paperean, 15% APR baten eta 20% APR baten arteko aldea ez dirudi horren handia. Hala ere, interes-tasa baxuagoek milaka dolar aurrezteko aukera dute zure kreditu-txarteleko kontuan saldoak biratzen badituzu. Jarraian adibide bat dago.
Goian ikus dezakezun bezala, zure kreditu txartelaren interes-tasak ere eragina du zenbat denbora beharko duzun zure kreditu txartelaren zorra ordaintzeko. APR txikiagoak zorra azkarrago eta errazago ken dezake.
Noski, zure kreditu-txartela kudeatzeko modurik onena zure saldoa hilero ordaintzea da. Ohitura hau hartu eta lehenik eta behin kreditu-txartelen zorra ekiditen baduzu, zure kontuko APR-ak ez luke zure aurrekontuan eragin beharko. Izan ere, hilero fakturaren saldo osoa ordaintzen baduzu, kreditu txartelaren interesak guztiz ordaintzea saihes dezakezu.
Nola jaitsi zure kreditu txartelaren interes-tasa
Kreditu-txartelen zorra ordaintzeko borrokan ari bazara, interes-tasa baxuagoak bermatzeak dirua aurrezten eta zorrak azkarrago ateratzen lagunduko dizu. Hona hemen zure kreditu-txartelaren APR murrizteko proba ditzakezun estrategia batzuk.
- Saldo-transferentziak: kreditu-txartel berri batean izena eman dezakezu interes-tasa baxuez edo 0% APR saldo-transferentziak aprobetxatzeko. Banku-transferentzia kreditu-txartelen sarrera-tasa baxuak ez dira betirako irauten (normalean 12 eta 18 hilabete artean). Hala ere, sarrerako APR indarrean dagoenean zorra modu oldarkorrean ordaintzea ahalbidetzen baduzu, baliteke zure kreditu-txartelaren zorren zatirik handiena ordaindu ahal izatea, edo, agian, osorik.
Saldo-transferentzia-kalkulagailu batek saldo-transferentzia-kuotak, erreferentzia-kuotak eta gehiago kontuan hartzen lagun zaitzake zure aurrezki potentzialak kalkulatzeko. Era berean, komeni da kreditu-txartel anitzetan funts transferitzeko eskaintzak konparatzea, zure egoerarako eskaintzarik onena aurkitzen duzula ziurtatzeko. Gogoratu normalean kreditu ona behar duzula sailkatzeko. - Finkatzeko maileguak: Lehendik dagoen kreditu-txartelen zorren interes-tasak jaisteko beste modu bat zorra finkatzeko mailegu batekin ordaintzea da. Zure kreditu-kalifikazioaren, zor-sarreren ratioaren (DTI) eta beste faktore batzuen arabera, baliteke mailegu pertsonal berri bat eskuratu ahal izatea zure kreditu txartelaren kontuan ordaintzen duzuna baino interes-tasa txikiagoan.
Interes baxuko zorra finkatzeko maileguek dirua aurreztu eta zorra kentzeko prozesua hobetu dezakezu. Gainera, zure kreditu-txartelaren zorra zatikako mailegu batekin bateratuz, zure kreditu txartelaren zama murriztu dezakezu zure kreditu-puntuazioa hobetuz. - Galdetu zure kreditu-txartelaren jaulkitzaileari: Zure kreditu-txartelaren APR ez dago harrituta. Zure kreditu-txartelaren jaulkitzaileari galdetu diezaiokezu zure kreditu txartelaren interes-tasa jaisteko prest dagoen, eta kasu batzuetan arrakasta izan dezakezu.
Jakin ezazu zure txartela jaulkitzaileari kontuan hartzen ari zaren interes baxuagoko kreditu-txartelaren eskaintza ikusten baduzu. Ordainketa-historia puntualak eta zure kontuan kreditu onak ere zure alde egin dezake eskaera egiten duzun unean.
Aholku azkarrak zure kreditu puntuazioa hobetzeko
Kreditu-txartel berriko kontu batean interes-tasa baxua bermatu edo lehendik dagoen kontu batean APR jaitsi nahi baduzu, kreditu onak abantaila bat eman diezazuke. Kreditu onak kontu berri bat izateko eta kreditu-txartelen konpainiak eskaintzen dituen tarifa eta baldintza onenak lortzeko aukerak hobetu ditzake.
Izan ere, denbora behar da kreditu txar edo bidezkotik kreditu onera pasatzeko. Baina eman ditzakezun urratsak zure kreditu puntuazioan hobekuntzak lehenago ikusten laguntzeko.
- Egiaztatu zure kreditu-txostena. Non zauden jakitea urrats erabakigarria da zure kreditu puntuazioa hobetzen saiatzean. Berri ona da kreditu-bulego nagusien (Equifax, TransUnion eta Experian) zure hiru kreditu-txostenak egiaztatzea erraza eta doakoa dela. Bisitatu AnnualCreditReport.com edozein erakunderen kreditu-txostena doan jasotzeko 12 hilabetez behin. Pandemia garaian, zure kreditu-txostena doan sar zaitezke webgune beretik astero.
- Idatzi edozein kreditu-informazio gutxiesgarria. Txostenak jaso ondoren, arakatu goitik behera. Idatzi zure kreditu puntuazioa kaltetu dezakeen edozein informazio negatiboa. Arazo hauei buruz ezer gutxi egin dezakezu zure kreditu-txostenetik azkenean desagertu arte. Baina adierazi dezakezu ez dituzula akats berdinak errepikatuko.
- Kreditu-errore eztabaidatua. Zure kreditu-txostena berrikusten duzunean, aurkitu dituzun kreditu-txostenen akatsak edo iruzur zantzuak ere zerrendatu beharko dituzu. Fair Credit Reporting Act (FCRA) zure kreditu-txostenean agertzen den informazio okerra eztabaidatzeko aukera ematen dizu kreditu-txostenean dagokion agentziari.
- Ordaindu zure kreditu txartelaren saldoa. Zure kreditu txartelaren saldoa eta kreditu-erabilera hedapenaren bidez murriztea zure kreditu-puntuazioa hobetzeko modurik bideragarrienetako bat izan daiteke. Kreditu-erabilera faktore garrantzitsua da zure kreditu-kalitatean, neurri handi batean, zure FICO puntuazioaren 30% kontuan hartuta. Zure kreditu-erabilera baxua bada, kreditu-arrisku txikia duzu.
- Erakutsi ordainketa-historia positiboa. Zure mailegu-betebeharrak garaiz edo berandu nola itzultzen dituzun zure FICO puntuazioa zehazteko faktore garrantzitsuena da. Berandu ordainketak saihesten badituzu, zure kreditu puntuazioari dagokionez arrakasta izateko konfigura dezakezu. Baina noizean behin kreditu-txosten lehenetsia ere atzerapauso handia izan daiteke.
- Pentsa ezazu kontu berri bat irekitzea. Kreditu-fitxategi mehea baduzu edo lehen aldiz kreditua sortu behar baduzu, kreditu-kontu berri bat irekitzea onuragarria izan daiteke. Kreditu-historiarik gabe, zaila izan daiteke mailegu edo kreditu-txartel jakin batzuk lortzeko. Aukera batzuk, kreditu-txartel bermatua edo etxebizitzarako mailegua bezalako zerbait, agian ondo funtzionatuko dizute, beti garaiz ordaintzen baduzu. Era berean, baliteke maite bati eskatzea lehendik dagoen kreditu-txarteleko kontu batean erabiltzaile baimendu gisa gehitzeko.
Beheko lerroa
Zure kreditu-kalifikazioa hobetzeak erraztu egin diezazuke kreditu-txartelen interes-tasa erakargarriak lortzea. Baina zure kreditu puntuazioa hobetu behar baduzu akordiorik onena lortzeko, ez zaitez desanimatu. Zure fakturaren saldoa hilero osorik ordaintzen duzun bitartean, kreditu-txartelaren abantaila ugariez gozatu ahal izango duzu interes-komisiorik ordaindu gabe, zure kreditu-txartelaren kontuan egungo APR-a edozein dela ere.
IKUSI ERE!
- American Express Centurion Txartel beltzaren berrikuspena
- X1 Kreditu Txartela - Egiaztatu nola aplikatu.
- Destiny Kreditu Txartela - Nola egin eskaera linean.
- Delta Skymiles® Reserve American Express txartelaren berrikuspena – Ikusi gehiago.
- American Express bezeroaren esperientzian zentratzen da kontu korronte berriarekin eta aplikazio berrituarekin
