Remplir une demande de carte de crédit pour la première fois peut sembler un processus intimidant, mais cela ne doit pas nécessairement être difficile. Vous trouverez ci-dessous des instructions sur la façon de demander une carte de crédit, des conseils sur la façon de trouver une carte de crédit qui vous convient et des conseils sur la façon de maintenir votre score en bon état. Armé de ces connaissances, vous devriez être prêt à démarrer le processus de candidature.
Comment choisir la meilleure carte de crédit pour vous
Avant de commencer votre candidature, vous devez décider quelle carte vous convient le mieux. Heureusement, il existe plusieurs types de cartes de crédit spécifiquement destinées à ceux qui débutent en matière de crédit.
Carte de garantie. Ces cartes nécessitent un dépôt pour être ouvertes, mais elles sont plus faciles à qualifier que les cartes ordinaires.
Carte d'étudiant. Ces cartes sont spécifiquement destinées aux étudiants
Cartes de crédit pour les personnes ayant un crédit limité. Ces cartes peuvent être votre meilleure option si vous ne pouvez pas vous permettre le dépôt sur une carte sécurisée. Ils ont généralement des limites de crédit inférieures, mais sont conçus pour les personnes ayant des antécédents de crédit limités.
Comment vérifier votre pointage de crédit
Croyez-le ou non, vous pouvez toujours obtenir du crédit même si vous n'avez jamais utilisé de carte de crédit auparavant. D'autres résultats financiers, tels que les prêts étudiants ou les factures de services publics, peuvent affecter votre pointage de crédit.
Dans cet esprit, vous devriez vérifier vos scores avant de remplir votre demande de carte de crédit. Vous avez plus de chances d'être approuvé si vous demandez une carte de crédit dans la fourchette de points appropriée.
Pour consulter votre score, visitez AnnualCreditReport.com. Chaque année, tout le monde a droit à un rapport de crédit gratuit de chaque agence d’évaluation du crédit.
Comment acheter une carte de crédit
Une fois que vous connaissez votre score, recherchez une carte dans cette zone. Vous devriez consulter les conditions et les frais ci-dessous pour chaque option qui vous intéresse.
- Cotisation annuelle. Des frais annuels facturés par certains prêteurs pour le privilège d’être titulaire d’une carte
- Avril. Également connu sous le nom de TAEG, il s’agit du taux d’intérêt qui s’applique au solde que vous détenez chaque mois.
- Amendes en retard. Tous frais facturés par une carte de crédit pour les paiements en retard ou les paiements inférieurs au montant minimum dû.
Comment demander une carte de crédit
Demander une carte de crédit est relativement simple. Tout ce que vous avez à faire est de suivre ces étapes simples.
- Choisissez la méthode qui vous convient le mieux. Vous pouvez demander une carte de crédit en ligne, par téléphone, par courrier ou en personne.
- Veuillez remplir le formulaire de candidature ! Après avoir sélectionné la carte que vous souhaitez demander, remplissez le formulaire de demande. En règle générale, vous aurez besoin de votre nom, de votre adresse postale, de votre date de naissance, de votre numéro de sécurité sociale et de vos informations sur vos revenus.
- En attente d'approbation. Aujourd'hui, certaines cartes de crédit offrent une option d'approbation instantanée, mais il faut généralement 7 à 10 jours ouvrables pour être approuvées. Une fois approuvée, la réception de la carte peut prendre 7 à 10 jours ouvrables supplémentaires.
Avantages et inconvénients des cartes de crédit
Avantage
- Si vous utilisez vos fonds efficacement, vous pouvez améliorer votre score.
- Vous devez être en mesure de payer l’achat au fil du temps.
- Vous avez la possibilité de gagner des récompenses pour vos achats.
- Les sociétés de cartes de crédit offrent une protection contre la fraude.
Défaut
- Les cartes de crédit peuvent nuire à votre score si elles sont mal utilisées.
- Vous pouvez vous endetter.
- Les cartes de crédit comportent des frais et des paiements.
Comment conserver un bon crédit
Pour maintenir votre score en bon état, il vous suffit de vous assurer de payer vos factures à temps chaque mois. Dans la mesure du possible, vous devez également payer plus que le paiement minimum. Idéalement, votre objectif devrait être de payer la totalité, car vous éviterez ainsi de payer des intérêts sur vos achats.
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