Si vous souhaitez obtenir un score de crédit bien supérieur à la moyenne, visez un score de crédit de 800. Bien que cette cote ne soit pas la cote de crédit la plus élevée possible, elle vous placera dans la fourchette de cotes de crédit la plus élevée disponible pour le modèle de notation de crédit FICO. Les emprunteurs se situant dans cette fourchette de cotes de crédit présentent généralement un risque minimal pour les prêteurs.
Par conséquent, vous aurez peut-être plus de chances d’obtenir les meilleures conditions, telles que B. Le taux d’intérêt le plus bas que vous pouvez obtenir si le prêteur vous approuve. Les conseillers vous expliqueront ce que signifie avoir une cote de crédit de 800, comment y parvenir et les avantages qui en découlent.
Que signifie un score de crédit de 800 ?
Si votre score de crédit est de 800, votre score de crédit est meilleur qu’un bon score de crédit. Il s’agit d’une cote de crédit excellente ou exceptionnelle selon les modèles de notation de crédit VantageScore et FICO les plus populaires. En avril 2018, seulement 21 810 Américains avaient un score d'au moins 800, selon le rapport FICO.
Pour obtenir un score aussi élevé, vous devez bien gérer votre score de crédit. Cela signifie que vous pouvez avoir un long historique de crédit, un historique de paiement parfait, un bon portefeuille de crédit et n'utiliser qu'un petit pourcentage de votre limite de crédit totale. En fonction de vos bons antécédents de crédit et de vos bonnes habitudes de prêt, les prêteurs considéreront que vous êtes moins susceptible de faire défaut sur votre prêt que les candidats ayant des cotes de crédit inférieures.
Comment obtenir un score de crédit de 800
Bien qu'il n'y ait aucune garantie que votre score atteigne 800, l'application de ces conseils peut vous aider à améliorer votre score.
1. Construisez ou reconstruisez votre historique de crédit
Étant donné que votre historique de crédit représente 15% de votre score de crédit, un historique de crédit négatif, peu ou pas d'historique de crédit vous empêchera d'obtenir un score de crédit de 800. Pour résoudre ce problème, concentrez-vous sur la création de votre crédit. Vous pouvez le faire en demandant un prêt immobilier ou votre première carte de crédit.
Un prêt de renforcement de crédit est un prêt personnel conçu pour vous aider à ajouter un historique de paiement positif à votre rapport de crédit. Contrairement aux prêts personnels traditionnels, les prêteurs ne transfèrent aucun montant directement sur votre compte. Au lieu de cela, il place l’argent sur un compte d’épargne ou un certificat de dépôt (CD), que vous pouvez utiliser une fois le prêt remboursé.
Utiliser votre carte de crédit de manière responsable est une autre façon de bâtir votre historique de crédit. Si vous n’êtes pas admissible ou ne souhaitez pas utiliser une carte de crédit traditionnelle, vous pouvez demander une carte de crédit garantie. Lorsque vous retirez votre carte sécurisée, il vous sera demandé d'effectuer un dépôt en espèces, qui sera placé sur un compte sécurisé d'un montant égal à votre limite de crédit.
2. Payez vos factures à temps
Votre historique de paiement est le facteur de crédit le plus important : il représente 35% de votre score FICO. Par conséquent, votre objectif devrait être de ne manquer aucun paiement. Si votre facture est en souffrance depuis 30 jours, votre créancier peut le signaler au bureau de crédit. Une fois que votre rapport de crédit indique des paiements en retard, cela peut nuire gravement à votre cote de crédit. Pour éviter les retards de paiement de vos factures, utilisez une feuille de calcul pour suivre vos dates d’échéance ou inscrivez-vous aux paiements automatiques.
Selon FICO, la plupart des personnes possédant 800 points ou plus encaissent la totalité de leur solde chaque mois.
3. Limitez votre utilisation du crédit
Le deuxième facteur de notation de crédit le plus important après l’historique de paiement est votre taux d’utilisation du crédit – il représente 30% de votre score de crédit. Votre utilisation du crédit mesure le montant de crédit que vous utilisez par rapport à votre limite de crédit totale. Si votre limite de crédit totale est de $10 000, vous ne devez pas utiliser plus de 30% – $3 000. Pour améliorer votre cote de crédit, maintenez votre ratio aussi proche que possible de 0%.
4. Vérifiez votre historique de crédit et votre rapport de solvabilité
Pour suivre vos progrès, surveillez votre pointage de crédit et votre rapport de crédit. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement avec un site Web de pointage de crédit gratuit. Certains de ces sites vous donneront même des conseils pour améliorer votre score de crédit.
Étant donné que vos cotes de crédit sont basées sur les informations figurant dans votre rapport de crédit, vérifiez-les pour vous assurer qu'elles ne contiennent pas d'informations négatives inexactes, telles que des paiements en retard ou des comptes de recouvrement. Même si vous payez vos factures à temps, des erreurs dans votre rapport de solvabilité peuvent toujours se produire. Jusqu'au 20 avril 2022, vous pouvez consulter gratuitement les trois rapports chaque semaine en visitant AnnualCreditReport.com.
Si vous trouvez une erreur répertoriée dans l’un des rapports, déposez une plainte auprès de tout bureau de crédit qui répertorie l’erreur pour la faire supprimer.
Avantages d’un score de crédit de 800
Un score de crédit d’au moins 800 apporte plusieurs avantages, notamment une approbation de prêt plus facile, des taux d’intérêt plus bas, de meilleures offres de cartes de crédit et des primes d’assurance moins élevées.
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Meilleures chances d'obtenir l'approbation d'un crédit
Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, un prêt personnel ou un prêt étudiant personnel, vous n'avez pas à vous soucier de respecter l'exigence de crédit minimale de 800 $ du prêteur. Les prêteurs peuvent approuver votre demande à condition que vous remplissiez d’autres conditions de prêt telles que le revenu et l’endettement.
Des taux d’intérêt plus bas
Un score de crédit de 800 vous donnera généralement le meilleur taux d’intérêt si votre demande de prêt est approuvée. Par exemple, vous pourriez être admissible à un financement automobile neuf 0% ou à des taux d’intérêt hypothécaires ou de prêts personnels moins élevés. Cela peut vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts au cours de votre vie.
De meilleures offres de cartes de crédit
Les emprunteurs de haute qualité avec un score de crédit d'au moins 800 sont admissibles à la meilleure carte de crédit APR 0%. Les virements et les achats effectués avec ces cartes sont sans intérêt jusqu’à 21 mois. Vous pouvez éviter de payer des intérêts à condition de rembourser intégralement le solde avant la fin de la période promotionnelle.
De plus, vous pourriez être admissible à certaines des meilleures cartes de crédit de voyage. Certaines de ces cartes offrent d’excellents bonus de voyage une fois que vous avez atteint les exigences de dépenses minimales.
Des primes d’assurance moins élevées
Lorsque vous souscrivez une assurance, certaines compagnies d’assurance prennent en compte votre cote de crédit pour calculer votre prime. Si vous vivez dans un État qui autorise l’assurance basée sur le crédit, vous pouvez obtenir une réduction de 800 points de crédit sur les primes d’assurance habitation ou automobile.
Par exemple, selon une étude sur l’assurance automobile réalisée par The Zebra, vous pouvez économiser plus de $1 500 sur l’assurance automobile si vous avez un bon crédit plutôt qu’un mauvais crédit (moins de 580).
Comment maintenir un score de crédit de 800
Une fois que votre score de crédit atteint 800, votre travail est loin d’être terminé. Votre score de crédit n’est pas gravé dans la pierre : il fluctue en fonction des facteurs évoqués ci-dessus. Si vous souhaitez maintenir votre score dans la fourchette de crédit la plus élevée possible, vous devez continuer à développer de bonnes habitudes de crédit. Cela signifie surveiller en permanence votre score de crédit et vos rapports, maintenir votre utilisation du crédit à un faible niveau et payer vos factures à temps.
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