Les 12 derniers mois ont été volatils pour la plupart des secteurs de l’économie. La pandémie actuelle de Covid-19 continue de mettre à rude épreuve les systèmes de santé et les entreprises du monde entier, et l’impact du changement climatique ne fera qu’aggraver la situation. Malgré ces défis, les assureurs qui protègent leurs clients contre les risques majeurs ont connu une bonne année, notamment en bourse. L'ETF iShares de la compagnie d'assurance américaine a rapporté 45% au total au cours des 12 derniers mois, contre 32% pour le S&P 500.
"En termes absolus, cela a été une année fantastique", a déclaré Paul Newsome, analyste senior en assurance chez Piper Sandler.
Le plus grand changement que Covid-19 a apporté aux assureurs est le recours accru aux outils numériques dans le traitement des ventes et des réclamations en raison de l'incapacité d'avoir des interactions en face à face, et une compréhension plus approfondie du taux de mortalité des consommateurs assis sur ces outils. . Regardez les reportages faisant état de morts dévastatrices depuis votre canapé.
Frank Spencer, vice-président des ventes d'assurance-vie chez Nationwide Mutual Insurance Company, estime que le nombre élevé de vies perdues en 2021 se traduit par l'année la plus élevée pour les primes d'assurance-vie de son entreprise, qui sera dépassée en 2022.
"Malheureusement, à cause de la pandémie, le public américain est très sensible à la mort", a déclaré Spencer. La ruée vers l'assurance-vie n'est pas le seul changement majeur pendant la pandémie, car les interactions en face à face qui constituaient autrefois un élément essentiel du secteur de l'assurance ont été de plus en plus remplacées par des réclamations basées sur des applications, la facturation en ligne et d'autres moyens de paiement. distanciation sociale. Loin de l’ère des besoins, des alternatives virtuelles.
"D'ici 2021, nous pourrions avoir cinq ans d'adoption du numérique", a ajouté Spencer. Selon Beth Riczko, présidente de Nationwide Property and Casualty Insurance, le changement n'est pas dû à l'innovation technologique de l'entreprise, mais au fait que les consommateurs optent pour des outils développés bien avant les confinements et les exigences en matière de masques. « Avant la Covid, l’industrie était très axée sur le développement des compétences numériques, mais l’adoption était un peu lente », a-t-elle ajouté.
Riczko a déclaré que le secteur croissant de l'insurtech a également joué un rôle, de nombreuses entreprises historiques telles que Nationwide s'associant à ces startups pour étendre leurs suites numériques.
Certaines avancées technologiques du secteur sont bien adaptées aux circonstances uniques des 18 derniers mois. Par exemple, Nationwide et certains de ses concurrents utilisent une technologie télématique qui permet aux conducteurs de partager des données sur leur utilisation de la voiture et leur comportement au volant, et les assureurs peuvent créer des politiques sur mesure basées sur ces informations. La technologie permet à l'assureur basé à Columbus, dans l'Ohio, de proposer un plan kilomètre par kilomètre à un moment où la plupart des gens passent plus de temps à la maison, une proposition que Riczko utilise pour sa propre famille, qui est en fait liée à la fondation de l'entreprise.
Nationwide a débuté dans les années 1920 sous le nom de compagnie d'assurance automobile Farm Bureau Mutual avec l'idée de fournir aux agriculteurs une assurance automobile plus adaptée à leurs habitudes de conduite, à une époque où de nombreux habitants des zones urbaines denses se voyaient facturer des tarifs similaires à ceux de leurs homologues.
Pour déterminer quelles entreprises servent le mieux les consommateurs, nous nous sommes associés à Statista pour interroger plus de 16 000 clients et recueillir leurs commentaires sur les performances de ces entreprises.
Les cinq catégories reconnues à l'échelle nationale sont Alfa Insurance, Allstate, American Family Insurance, Erie Insurance, Farm Bureau Insurance, Liberty Mutual, Progressive, State Farm et USAA. USAA, basée à San Antonio, au Texas, a reçu les notes les plus élevées de l'enquête, se classant première pour l'assurance vie permanente, l'assurance vie temporaire, les propriétaires et les locataires, et deuxième derrière PEMCO, basée à Seattle, pour l'assurance automobile.
Le classement examine également certains des plus petits segments de l'industrie, y compris le segment en pleine croissance de l'assurance pour animaux de compagnie, qui a récemment vendu plus de $2 milliards de primes brutes en 2020 en raison des adoptions d'animaux de compagnie liées à la pandémie, selon les données nord-américaines des assureurs maladie, à un niveau record pour l’Association. Il existe également 20 sociétés reconnues dans la catégorie de l'assurance dentaire, qui pourraient être confrontées à des bouleversements si les conditions proposées pour inclure les soins dentaires, la vision et l'audition dans le cadre de Medicare dans le cadre du programme Build Back Better sont adoptées.
Les assureurs envisagent également des dispositions du programme Build Back Better, qui élargiraient l'accès aux services de soins de longue durée dans le cadre de Medicaid. Ces changements de politique discutés à Washington, DC, ont été mis en œuvre à l'échelle nationale dans l'État de Washington, qui impose un impôt sur le revenu obligatoire aux résidents sans assurance soins de longue durée. Les soins de longue durée constituent un secteur clé pour certains de ces assureurs et ont été un sujet de discussion majeur au plus fort de la pandémie, lorsque les résidences-services ont été ravagées par le virus.
À mesure que des vaccins et des traitements se développent et que l’immunité américaine s’améliore, la lumière au bout du tunnel du Covid commence à se dessiner, et l’industrie se concentre sur une autre crise mondiale majeure qui va changer sa façon de fonctionner : le changement climatique. À mesure que les conditions météorologiques extrêmes s’aggraveront au cours du prochain siècle, le consensus scientifique selon lequel les incendies de forêt, les inondations et les ouragans augmenteront en fréquence s’accompagnera d’une augmentation des responsabilités et des indemnités d’assurance. La réalité du changement climatique a eu un impact sur les assureurs qui paient déjà les sinistres et qui sont sur le terrain face à tout, des incendies de forêt en Californie à une saison d'ouragans active dans le Sud-Est en passant par un gel profond au Texas.
« Les tendances météorologiques et les événements catastrophiques sont cruciaux pour le secteur de l'assurance », a déclaré Riczko. « En interne, il s'agit de nous assurer que nous disposons de suffisamment de capital pour répondre aux besoins de nos clients et que nous sommes prêts à réagir, peu importe où l'incident se produit. »
Malgré les défis, Brett Horn, analyste actions senior chez Morningstar, considère les perspectives comme positives pour le secteur de l'assurance, car l'inflation et la baisse des taux d'intérêt rendent nécessaire une hausse des prix.
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