Quels que soient vos objectifs financiers, ouvrir un compte d’épargne est une bonne idée. Ouvrir un compte auprès de nombreuses banques ne nécessite pas non plus beaucoup d’argent. Dans certains cas, les institutions financières vous permettent d’ouvrir un compte d’épargne sans déposer de fonds.
Par conséquent, un compte d’épargne peut être la bonne solution pour votre situation financière.
Qui doit ouvrir un compte d’épargne ?
Si vous utilisez uniquement un compte courant, il vous manque un élément important de votre outil financier : un compte d'épargne.
Pour de bonnes raisons, les comptes d’épargne vous permettent de séparer votre argent des dépenses quotidiennes. Peut-être souhaitez-vous verser une mise de fonds pour l'achat de votre première maison, mettre de l'argent de côté pour vos vacances de rêve ou constituer un fonds d'urgence pour vous aider à faire face aux problèmes financiers que la vie vous réserve.
Sans compte d’épargne clairement désigné, l’argent de votre compte courant peut facilement se transformer en un fonds polyvalent qui vous permet de dépenser plus que prévu. Mais si l’argent est stocké en toute sécurité sur votre compte d’épargne, vous pourriez y réfléchir à deux fois avant de reporter d’autres plans financiers pour des achats impulsifs, comme un grand dîner ou un ensemble de vêtements.
Quand ouvrir un compte épargne ?
Le meilleur moment pour ouvrir un compte d’épargne est le plus tôt possible.
"Tout le monde, des enfants aux personnes âgées, peut ouvrir un compte d'épargne, mais ouvrir ces comptes tôt est le plus efficace", a déclaré Jim Pendergast, vice-président senior de The Southern Bank Co. et directeur général d'AltLINE.
Commencer tôt vous donne plus de temps pour constituer votre épargne avant d’en avoir besoin.
Avantages du compte d'épargne
L’importance d’ouvrir un compte d’épargne ne peut être sous-estimée. Mais quels sont les avantages spécifiques de ce choix ? Voici les plus grands avantages :
Excellent endroit pour stocker des fonds d'urgence
Un fonds d’urgence est un élément important d’une base financière saine. Selon Scott Sturgeon, fondateur de CFP et d'Oread Wealth Partners, un compte d'épargne peut servir de police d'assurance contre des dépenses soudaines, importantes ou inattendues.
"Par exemple, si vous perdez votre emploi, passer six mois sur votre compte d'épargne pourrait signifier manquer vos paiements d'hypothèque ou de loyer, ou vivre confortablement pendant que vous trouvez un nouvel emploi", a déclaré Sturgeon.
Offrez un espace d’épargne séparé pour les dépenses importantes
Puisque vous épargnez pour de grosses dépenses, il peut être difficile de rester motivé. Il est trop facile de vouloir dépenser l’argent restant sur votre compte courant. Un compte d’épargne peut vous aider.
"Un compte d'épargne vous permet d'économiser pour les articles coûteux que vous souhaitez acheter en plaçant ces fonds là où il vous est plus difficile de les dépenser", a déclaré Sturgeon.
La réglementation fédérale limitait autrefois les retraits à six par mois, limitant ainsi les risques de dérapage de vos objectifs d’épargne. Même si les restrictions ont été levées, de nombreuses banques limitent toujours le nombre de virements qu'un titulaire de compte d'épargne peut effectuer.
Options d'épargne automatisée
Un compte d’épargne n’est pas seulement un endroit séparé pour conserver de l’argent liquide, il vous permet également d’ajouter automatiquement des fonds. De nombreux comptes d’épargne vous permettent même de mettre en place des transferts automatiques d’une partie de votre salaire régulier.
"Si vous ajoutez des fonds à votre compte par dépôt direct, vous pouvez contacter votre institution financière pour placer une partie des fonds sur un compte d'épargne", explique Pendergast de la Southern Bank.
Pour lui, la beauté de cette option est que « vous ne manquez pas d'argent sur votre compte d'épargne et que vous disposez d'un système d'épargne automatique ».
Un moyen sûr d'économiser
La Federal Deposit Insurance Corporation vous protège jusqu'à $250,000 sur un compte d'épargne auprès d'une banque assurée par la FDIC. Même si vous n’obtenez peut-être pas les meilleurs rendements, vous bénéficiez de la sécurité offerte par les fonds assurés.
Combien coûte l’ouverture d’un compte épargne ?
La bonne nouvelle est que vous n’avez pas besoin de beaucoup d’argent pour ouvrir un compte d’épargne. De nombreuses institutions financières vous permettent d’ouvrir un compte bancaire sans déposer d’argent.
Par exemple, les comptes d’épargne Goldman Sachs auprès de Citibank et Marcus peuvent être ouverts sans dépôt minimum – mais lisez les petits caractères. Certaines banques facturent des frais à moins qu'un certain montant ne soit déposé sur le compte dans un certain délai.
Certaines banques exigent également des dépôts plus élevés lors de l’ouverture d’un compte. En général, le dépôt minimum peut aller de $25 à $100. Mais encore une fois, vous n’avez pas besoin de déposer de l’argent pour trouver une banque.
Comment ouvrir un compte d'épargne
Prêt à ouvrir un compte épargne ? Voici comment procéder.
Commencez à comparer vos options sur Bankrate. Une fois que vous avez sélectionné votre compte bancaire, il est temps de récupérer vos documents. Pour ouvrir un compte épargne, vous aurez besoin des informations suivantes :
- Numéro de sécurité sociale
- Date de naissance
- Adresse
- Pièce d'identité, telle que B. Permis de conduire
- Coordonnées
- Informations sur le compte bancaire
Après avoir complété votre demande en utilisant les informations contenues dans ces documents, vous devrez attendre que la banque examine votre demande. La création d'un nouveau compte ne devrait pas prendre trop de temps, peut-être quelques minutes seulement.
Dois-je ouvrir un compte d’épargne en ligne ou en personne ?
Vous constaterez que la plupart des banques vous permettent d’ouvrir un compte d’épargne en ligne. Vous pouvez rencontrer des banques qui opèrent exclusivement sur Internet.
Que vous ouvriez un compte d'épargne en ligne ou en personne dépend de vos préférences personnelles. Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne sans quitter le confort de votre foyer. Si vous disposez d’une option en ligne, vous pouvez profiter de meilleures conditions, telles que des taux d’intérêt plus élevés.
Cependant, si vous préférez les services bancaires personnels, les banques physiques peuvent être votre meilleure option.
Quel type de compte d’épargne me convient le mieux ?
Si vous ne savez pas quel type de compte d'épargne est le meilleur, la réponse se résume probablement à ce que vous attendez d'un compte d'épargne.
Si vous recherchez le meilleur taux absolu, vous pouvez opter pour un compte d'épargne en ligne uniquement, qui a tendance à payer des taux plus élevés.
Si vous souhaitez pouvoir discuter de votre compte d’épargne avec un banquier local, une agence traditionnelle pourrait être plus adaptée pour vous.
Si vous souhaitez utiliser votre épargne immédiatement en cas d'urgence, vous devrez peut-être ouvrir un compte d'épargne si vous possédez déjà un compte courant.
Pendant que vous explorez vos options, utilisez l'analyse des comptes d'épargne de Bankrate pour vous aider à trouver le meilleur du marché.
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