Si vous avez besoin d’un prêt personnel mais que vous ne trouvez pas de prêt à faible taux d’intérêt ou éligible, vous devrez peut-être vous tourner vers un prêt garanti. Une option consiste à utiliser votre voiture comme garantie du prêt. Cependant, avant de vous décider pour ce type de financement, vous devez réfléchir aux conséquences possibles.
Puis-je utiliser ma voiture comme hypothèque ?
Bref, oui, il est possible d’utiliser sa voiture comme garantie d’un prêt. Un prêt garanti nécessite un actif que le prêteur peut récupérer si vous ne remboursez pas le prêt. Cela peut vous aider à bénéficier d’un prêt, surtout si votre crédit est médiocre. En fournissant une garantie, vous assumez un risque de prêt plus élevé, de sorte que les prêteurs peuvent également proposer des taux d'intérêt plus bas.
Cependant, pour utiliser un objet que vous possédez comme garantie d’un prêt garanti, vous devez être propriétaire de l’actif. Les capitaux propres sont la différence entre la valeur d'un titre et le montant que vous lui devez encore. Par exemple, si votre voiture a une valeur de revente de $6 000, mais que vous devez toujours un prêt auto de $2 500, votre véhicule a $3 500 de capitaux propres. Dans ce cas, vous aurez des capitaux propres positifs car votre voiture vaut plus que le prêt que vous devez.
Le plus grand risque lié à l’utilisation de votre voiture comme garantie est que si vous ne remboursez pas votre prêt, votre banque ou votre prêt pourrait prendre votre véhicule pour rembourser une partie ou la totalité de votre dette. Des frais peuvent également s'appliquer.
Si vous souhaitez utiliser votre voiture comme garantie, vérifiez les conditions générales de votre prêteur pour voir si une telle garantie est autorisée et de quel montant de capitaux propres vous aurez besoin.
Avantages de l’utilisation d’une voiture comme garantie
Il y a deux avantages principaux à obtenir un prêt avec votre véhicule.
- Plus facile d'être admissible à un prêt. Les prêts sont souvent plus faciles à qualifier que les prêts personnels traditionnels, car le prêteur prend en garantie une sécurité supplémentaire sur votre véhicule.
- Des taux d’intérêt plus bas. Les prêts garantis ont généralement des taux plus bas.
Inconvénients de l’utilisation d’une voiture comme garantie
Bien que l’utilisation de votre voiture comme garantie puisse être une bonne option pour certains, cette méthode de financement comporte des risques.
- Il est plus probable que ce soit à l'envers. En continuant d'augmenter le montant que vous devez déjà, vous êtes plus susceptible d'avoir des capitaux propres inversés ou négatifs.
- Potentiel de rachat. Il s’agit du principal risque lié à l’utilisation de votre véhicule comme garantie. Si vous ne remboursez pas votre prêt, le prêteur peut reprendre possession de votre voiture. En même temps, votre cote de crédit peut être affectée négativement.
Quelles autres garanties pouvez-vous utiliser pour accorder un prêt ?
Votre voiture n’est pas le seul type de garantie que vous pouvez utiliser pour un prêt. Les autres types de garanties sont :
- Votre maison. Les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) utilisent un pourcentage de la valeur nette que vous accumulez dans votre maison comme montant de prêt ou marge de crédit. Les banques permettent généralement aux emprunteurs qualifiés de profiter jusqu’à 85% de la valeur nette de leur logement.
- Votre compte épargne. Un prêt garanti unitaire ou un prêt sur livret est un type de prêt personnel qui utilise votre compte d’épargne comme garantie. Ceux-ci sont généralement proposés par les banques et les coopératives de crédit.
- Le nom de votre voiture. Les prêts sur titres automobiles, également connus sous le nom de « prêts en feuille rose » ou de « privilèges immobiliers », utilisent votre voiture comme garantie principale du prêt. Il s’agit d’un prêt à haut risque car il a généralement une durée courte – généralement de 15 à 30 jours – et des taux d’intérêt extrêmement élevés. En raison des frais et des intérêts élevés, cette option de prêt peut rapidement se détériorer si vous ne parvenez pas à rembourser votre dette dans un court laps de temps.
Résultat final
Avant d’utiliser votre voiture comme garantie de prêt, examinez vos autres options. Avez-vous des proches de confiance qui sont disposés et capables de vous accorder des prêts à court terme ? Avez-vous suffisamment de temps pour économiser de l’argent ou trouver des revenus supplémentaires pour couvrir ces dépenses ?
Si un prêt utilisant votre voiture comme garantie est votre meilleure option, consultez certains prêteurs. Comparez les modalités de remboursement, les taux d’intérêt et les frais associés pour trouver le prêt qui vous convient le mieux.
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