Avec un autre rapport d'inflation décevant en juin, les acheteurs et les vendeurs de maisons continuent de faire face à la dure réalité selon laquelle les prix de l'immobilier, qui devraient baisser cette année, pourraient ne pas ralentir avant un certain temps. La question que se posent actuellement les personnes à la recherche d’un condo est la suivante : devrions-nous attendre cette période de hausse des prix ?
Ce que révèle le rapport sur l’inflation
Les analystes étaient convaincus que l'inflation reprendrait d'une année sur l'autre en juin, et ils n'ont pas été déçus : le chiffre global est passé à 9,1% le mois dernier, contre 8,6% en mai, affectant tout, du gaz au gaz. coûts de logement. Cela inclut les taux hypothécaires, qui ont atteint 6% en juin mais sont récemment tombés à mi-chemin de 5%.
Pour remettre l’inflation sur les rails, la Fed a régulièrement augmenté ses taux d’intérêt – trois fois depuis le début de l’année, une autre étant prévue pour fin juillet. Ces mesures affectent indirectement les taux hypothécaires.
Même si nous ne verrons peut-être pas une augmentation aussi spectaculaire des taux d'intérêt pour le reste de l'année, les taux récents ont augmenté les mensualités hypothécaires de 51% depuis mai dernier, selon la National Association of Realtors. %. Combiné à la flambée des prix de l’immobilier, cela signifie « inabordable », en particulier pour les acheteurs débutants.
Que se passe-t-il sur le marché immobilier
À l'échelle nationale, les prix des logements ont augmenté de 20,2% sur un an en mai, a rapporté CoreLogic. Même si la hausse des taux hypothécaires devrait ralentir la tendance, le marché du logement reste serré et l’inflation n’aide pas.
Ce déséquilibre suscite des inquiétudes chez les acheteurs de maisons qui disposent déjà d’options limitées à des prix abordables et qui ont désormais moins de pouvoir d’achat dans un contexte de taux d’intérêt plus élevés. L'indice Fannie Mae, qui mesure le sentiment d'achat de maison, a récemment atteint son deuxième niveau le plus bas en 10 ans, avec seulement 20% de répondants déclarant que le moment était propice pour acheter une maison. Un record de 81% estime que l’économie est « sur la mauvaise voie ».
Les acheteurs de maisons ne sont pas non plus très optimistes quant à leurs perspectives.
Faut-il attendre que l’inflation baisse ?
Alors que l’inflation pèse toujours sur l’économie et le marché immobilier, devriez-vous acheter une maison maintenant ? Et si on vendait la maison maintenant ?
Si vous ne parvenez pas à faire fonctionner les chiffres, attendez que les choses se terminent au lieu d'acheter une maison aujourd'hui pour éviter la hausse des prix et des taux, surtout si vous êtes un premier acheteur. Même si vous retardez la constitution de votre capital, vous constaterez peut-être que vous serez en meilleure position pour acheter lorsque le marché se refroidira et que vos revenus auront une chance d'augmenter.
« Une nouvelle baisse de l’inflation paritaire ne signifie pas que les prix vont baisser ; « Cela signifie simplement que les prix n'augmenteront pas aussi vite », a déclaré McBride. « Pour les acheteurs de logements, un rythme d’appréciation plus modeste, voire une période de stagnation des prix des logements, pourrait conduire à une croissance soutenue des revenus. Plutôt que de trop vous étendre maintenant, lorsque la croissance de vos revenus dépassera celle du prix de l’immobilier dans quelques années, vous pourrez acheter plus confortablement. Mais il n’y a aucune garantie et les loyers montent en flèche en ce moment. »
Toutefois, vos conditions de vie peuvent vous obliger à acheter une maison maintenant, pour toute raison acceptable. Étant donné que vous effectuerez vos achats aux heures de pointe du marché ou à proximité de celles-ci, soyez prêt à passer du temps à la maison si vous souhaitez prendre une longueur d'avance sur les ventes.
Ou les vendeurs, la tendance est en train de tourner. Selon l'endroit où vous vivez, vous trouverez peut-être moins de destinataires ou devrez baisser les prix. N'oublions pas ce qui se passe à l'autre bout de la transaction : lorsque vous achetez votre prochaine maison, vous êtes en concurrence pour un nombre limité de propriétés disponibles — et vous êtes désormais susceptible d'obtenir un nouveau prêt hypothécaire à un taux plus élevé.
Si vous souhaitez acheter maintenant, vous pouvez essayer d'augmenter vos fonds en :
- Investissez votre épargne pour votre mise de fonds dans un compte à rendement élevé : le côté positif de l’inflation et la réponse de la Fed : des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne. Si vous ne l’avez pas déjà fait, placez vos cotisations de dépôt sur un compte à rendement élevé. Assurez-vous simplement que le compte vous donne un accès facile à vos fonds une fois fermé – certains comptes d’épargne en ligne prennent trois jours pour vous livrer vos fonds lorsque vous les retirez.
- Envisagez un prêteur hypothécaire à frais réduits ou sans frais : même s’il peut être plus pratique d’obtenir un prêt hypothécaire auprès d’une banque, les banques facturent généralement des frais de traitement, généralement 1% du montant du prêt. De nombreux prêteurs non bancaires et en ligne ne le font pas. Donc, si vous pouvez trouver un prêteur gratuit avec des taux attractifs, vous aurez plus d’argent dans votre poche.
- Fixez votre taux d’intérêt – Lorsque vous trouvez un prêteur et que vous êtes prêt à demander un prêt, renseignez-vous sur votre taux d’intérêt. Malgré la légère baisse des prix, les acheteurs ont encore besoin de temps pour trouver un logement. Ce n’est pas le moment de risquer de payer un prêt immobilier qui devient inabordable de manière inattendue.
