Comparaison des prêteurs d'urgence pour les personnes ayant un mauvais crédit
Certains des facteurs les plus importants à prendre en compte lorsque vous envisagez un prêt d’urgence sans vérification de crédit sont le coût du prêt, les conditions disponibles et la rapidité avec laquelle vous pouvez demander et obtenir un financement. Certains des facteurs les plus importants à prendre en compte lors de la comparaison des mauvais crédits des prêteurs d'urgence sont :
- Combien coûte un prêt d’urgence ? Le coût d’un prêt d’urgence comprend le taux d’intérêt qui vous est facturé et les frais que vous devez payer pour obtenir le prêt. Le TAEG ou TAEG d'un prêt représente la somme de ces deux coûts. Par conséquent, le TAEG est le facteur de coût le plus utile à évaluer lors de la comparaison des prêteurs.
- Quelles sont les conditions de prêt qui vous sont proposées ? Avant de choisir un prêteur, assurez-vous qu’il offre les conditions de remboursement dont vous avez besoin. Des périodes de remboursement plus courtes entraînent des paiements plus élevés, car vous pouvez rembourser votre prêt plus rapidement. Cela signifie qu’au fil du temps, les intérêts que vous payez diminueront également. Trouvez un prêteur qui offre la période de remboursement la plus courte que vous pouvez vous permettre.
- Voici à quelle vitesse vous pouvez demander et recevoir un financement. Il est également important d’évaluer la facilité avec laquelle vous pouvez demander un prêt et la rapidité avec laquelle vous pouvez obtenir un financement. Ces deux facteurs sont souvent liés, car les prêteurs qui proposent un processus de demande en ligne simple peuvent également proposer un financement rapide. La plupart des meilleurs prêteurs offrent une approbation en quelques minutes et un financement en seulement 1 à 3 jours ouvrables (et parfois le jour même).
Comment demander un prêt d'urgence si vous avez un mauvais crédit
Avant de demander un prêt d'urgence lors d'une vérification de crédit, collectez vos informations personnelles (telles que votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance, votre adresse), vos informations sur vos revenus et les détails des fonds nécessaires (tels que le montant et l'objectif du prêt). Cela facilite le processus de demande, car les prêteurs ont besoin de ces informations de votre part.
Vous soumettrez généralement une demande initiale avec des détails de base pour voir si vous êtes éligible, ce qui n'affectera pas votre pointage de crédit si le prêteur utilise une vérification de crédit souple. Le prêteur vous indiquera si vous êtes admissible et les taux et conditions que vous pouvez obtenir. Si les tarifs et les conditions vous conviennent, veuillez procéder au remplissage du formulaire de demande complet. Une vérification de crédit aura lieu, ce qui affectera votre pointage de crédit, et vous devrez peut-être fournir des documents supplémentaires tels que des talons de paie ou des relevés bancaires.
Si votre demande de prêt est approuvée, vous devez examiner et accepter les conditions finales du prêt. Le prêteur vous enverra ensuite l’argent de la manière indiquée dans votre demande. Par exemple, déposez de l’argent sur votre compte courant ou payez directement vos créanciers. Enfin, vous devez configurer votre compte via le portail en ligne ou l'application mobile afin de gérer votre prêt.
Qu'est-ce qu'un prêt d'urgence ?
Un prêt d'urgence sans vérification de crédit est un terme utilisé pour décrire plusieurs manières différentes d'obtenir de l'argent pour des dépenses imprévues et inattendues. L’un des types de prêts d’urgence les plus courants – et souvent l’une des options les moins chères – est le prêt personnel. Cependant, les prêts d'urgence peuvent prendre la forme d'avances de fonds, de prêts sur salaire coûteux (évitez-les si possible), de prêts auprès d'amis ou de membres de la famille ou de prêts sur salaire alternatifs moins chers (PAL) auprès de coopératives de crédit.
Où pouvez-vous obtenir des prêts d’urgence avec un mauvais crédit ?
Plusieurs types de prêteurs proposent des prêts d’urgence pour les personnes ayant un mauvais crédit, notamment :
- Prêteur en ligne
- coopérative de crédit
- Banque traditionnelle
- Société de carte de crédit (avance de fonds)
- Parents
- Prêteur sur salaire
N’oubliez pas que ce n’est pas parce qu’une option de location est disponible que c’est une bonne option. Par exemple, les avances de fonds sur carte de crédit sont notoirement coûteuses et peuvent nuire à votre cote de crédit en augmentant l’utilisation du prêt.
C'est également une bonne idée d'éviter les prêts sur salaire et les prêts sur titre dans la mesure du possible. Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) prévient que le prêt sur salaire moyen de deux semaines a un taux d'intérêt annuel de près de 400%.
Les prêts d’urgence affecteront-ils ma cote de crédit ?
Certains types de prêts d’urgence peuvent affecter votre pointage de crédit, tandis que d’autres non. Si le prêteur ne signale pas votre compte au bureau de crédit, le prêt n'affectera pas votre cote de crédit, à moins que vous ne fassiez défaut et que l'agence de recouvrement ajoute ultérieurement la créance irrécouvrable à votre rapport de crédit. Cependant, c’est une autre histoire lorsqu’un prêteur partage les informations de votre compte avec un bureau de crédit.
Les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne communiquent généralement les informations sur les comptes aux agences d’évaluation du crédit. Les prêteurs sur salaire et les prêteurs sur titre ne le font généralement pas.
Lorsqu'un prêteur signale un prêt d'urgence au bureau de crédit, la façon dont vous gérez le compte déterminera si cela aide ou nuit à votre cote de crédit. Si vous payez à temps, le compte peut améliorer votre cote de crédit à long terme. Cependant, ce prêt d’urgence pourrait nuire à votre cote de crédit si vous payez en retard ou si vous ne remboursez pas votre dette.
Comparer les prêts d'urgence sans vérification de crédit
| Note globale | Idéal pour |
Gamme TAEG
|
Frais d'origine moyens
|
Frais de retard
|
Il est temps de recevoir un prêt
|
montant du prêt
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Dernier remboursement
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|---|
Dans combien de temps puis-je obtenir un prêt d’urgence ?
De nombreux prêteurs proposent un financement accéléré aux emprunteurs qualifiés. Certains prêteurs de prêts personnels peuvent même déposer de l’argent sur votre compte bancaire le jour même où votre demande de financement est approuvée.
En revanche, le financement par crédit peut parfois prendre des jours, voire des semaines. Certains prêteurs peuvent prendre plus de temps que d’autres pour traiter votre demande de prêt ou débloquer vos fonds. Il est également possible que votre banque personnelle ou votre coopérative de crédit conserve les fonds que le prêteur dépose sur votre compte pendant quelques jours avant que vous puissiez les utiliser.
Existe-t-il des alternatives aux prêts d’urgence ?
Certaines alternatives aux prêts d’urgence consistent à négocier un plan de secours avec vos créanciers ou à demander à votre employeur une avance sur salaire. Si ces options ne vous conviennent pas, vous pouvez obtenir une avance de fonds auprès de l'émetteur de votre carte de crédit (attention, car elles sont chères) ou un prêt sur salaire alternatif (PAL) de $200 à $1 000 auprès d'une coopérative de crédit. Les PAL peuvent être une bonne option car ils doivent être remboursés dans un délai d'un à six mois et le TAEG ne peut pas dépasser 28%.
