Coopératives de crédit – Avantages et inconvénients

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Les coopératives de crédit et les banques ont de nombreux points communs, mais il existe également des différences significatives. Contrairement aux banques, les coopératives de crédit sont des institutions financières à but non lucratif détenues par leurs membres et bénéficient de certains avantages par rapport aux banques.

Même si elles offrent bon nombre des mêmes produits et services que les banques, les coopératives de crédit présentent également certains inconvénients. Voici les avantages et les inconvénients des coopératives de crédit.

Avantages des coopératives de crédit

Baisse des taux débiteurs et rendements des dépôts plus élevés. Les bénéfices des coopératives de crédit reviennent aux membres qui sont actionnaires. Cela permet aux coopératives de crédit d'appliquer des taux d'intérêt plus bas sur les prêts, y compris les prêts hypothécaires, et de payer des rendements plus élevés pour les produits d'épargne tels que les certificats d'actions (ou CD).
Les frais sont inférieurs. Les coopératives de crédit fédérales sont exonérées de l'impôt fédéral. En conséquence, ils ont tendance à facturer des frais moins élevés et à facturer des frais moins élevés pour les comptes chèques et autres produits.
variété de produits. Les grandes coopératives de crédit proposent des gammes de produits qui rivalisent avec de nombreuses banques, notamment les comptes chèques, les comptes d'épargne, les comptes du marché monétaire, les actions, les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les prêts étudiants et les cartes de crédit.
Dépôt d'assurance. Lorsqu'une coopérative de crédit est membre de la National Credit Union Administration, les dépôts des membres sont assurés dans tout le pays par le biais du Fonds d'assurance des actions de la NCUA, jusqu'à un maximum de $250 000 par déposant.
Service personnalisé. Les coopératives de crédit sont souvent locales ou régionales, ce qui signifie que le service peut être plus personnalisé.
Ressources pédagogiques. Les coopératives de crédit mettent souvent l'accent sur l'éducation financière et proposent donc souvent des séminaires, des articles, des calculatrices et d'autres outils pour aider leurs membres à améliorer leurs compétences financières.

Inconvénients des coopératives de crédit

Adhésion requise. Les coopératives de crédit exigent que leurs clients deviennent membres. Les titulaires de compte doivent remplir les conditions d’éligibilité pour utiliser les produits et services. Cependant, les conditions d’adhésion sont souvent laxistes et l’adhésion peut être aussi simple que de déposer $5 sur un compte d’épargne.

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Pas le meilleur prix. Vous pouvez trouver un taux de rendement annualisé (APY) plus élevé sur un compte d'actions ou d'épargne, ou un taux de prêt inférieur dans une banque en ligne uniquement qui n'inclut pas le coût d'entretien des succursales.

L'accessibilité est limitée. Les coopératives de crédit ont généralement moins de succursales que les banques traditionnelles. La coopérative de crédit n'est peut-être pas proche de chez vous ou de votre travail, ce qui peut poser problème à moins qu'elle ne fasse partie d'un réseau de succursales partagé et/ou d'un grand réseau de guichets automatiques tel qu'Allpoint ou MoneyPass.

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Moins de produits et services peuvent être proposés. Les petites coopératives de crédit n'offrent peut-être pas autant de produits de prêt et de dépôt que les grandes coopératives de crédit et les banques. Ils peuvent également ne pas proposer les dernières technologies telles que les services bancaires en ligne, les services bancaires mobiles et les plateformes de paiement peer-to-peer comme les téléphones portables.

Coopératives de crédit et banques : en quoi elles sont différentes

Les banques et les coopératives de crédit proposent bon nombre des mêmes produits et services, mais il existe des différences notables entre elles.

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Les banques sont des institutions à but lucratif et facturent généralement des frais plus élevés et exigent des dépôts et des soldes minimums plus élevés pour ouvrir et maintenir des comptes. Les banques paient des impôts, tandis que les coopératives de crédit sont des entités à but non lucratif qui ne paient pas d'impôts fédéraux.
Les banques sont responsables envers les actionnaires qui souhaitent maximiser leurs profits. Les coopératives de crédit restituent tous les bénéfices à leurs membres en payant des taux d'intérêt annuels plus élevés sur les dépôts et des taux de prêt plus bas.
Pour faire affaire avec une coopérative de crédit, vous devez en être membre, mais les banques sont généralement ouvertes à tous. Vous pouvez vous adresser à n’importe quelle banque pour demander un prêt ou ouvrir un compte sans remplir les conditions d’adhésion.
Les banques en ligne et traditionnelles proposent généralement à leurs clients davantage d’outils numériques, tels que les services bancaires mobiles et les services bancaires en ligne. Les coopératives de crédit, en particulier les plus petites, ne sont peut-être pas aussi avancées technologiquement.

Une décision entre une coopérative de crédit et une banque

Préférez-vous les services bancaires mobiles aux services bancaires en agence ? Tirer le maximum de revenus de votre épargne est-il une priorité pour vous ? Lorsque vous décidez d’adhérer à une coopérative de crédit ou de faire affaire avec une banque, réfléchissez à ce dont vous avez le plus besoin et ce que vous attendez d’une institution financière.

Une fois que vous avez une idée claire de ce que vous recherchez, la liste de Bankrate des principales banques et coopératives de crédit peut vous aider à trouver la meilleure option. Faites une courte liste de vos favoris, puis comparez les produits et les fonctionnalités qui vous intéressent le plus.

Une fois votre choix fait, il est temps d'ouvrir un compte.

Conclusion

Si vous recherchez un APY plus élevé, des coûts d'emprunt inférieurs et des relations plus étroites avec les institutions financières, une coopérative de crédit pourrait être un bon choix. Considérez les avantages et les inconvénients des coopératives de crédit, faites vos devoirs et faites le choix qui vous convient le mieux.

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