Bien qu'il existe de nombreux types de cartes de crédit sur le marché, la principale différence entre les cartes de crédit pour étudiants et les cartes de crédit ordinaires réside dans le fait que les cartes de crédit pour étudiants sont conçues spécifiquement pour les étudiants. L’objectif principal des cartes de crédit pour étudiants est d’aider les étudiants à acquérir du crédit et d’encourager une bonne gestion du crédit. Jetons un coup d'œil à certains des avantages et des inconvénients des cartes de crédit pour étudiants.
Avantages de la carte de crédit étudiant
Aidez-nous à établir un historique de crédit
Les cartes de crédit pour étudiants sont conçues pour vous aider à établir vos antécédents et vos scores de crédit. Construire un historique de crédit est important si vous souhaitez être approuvé pour de meilleures cartes de crédit, hypothèques, prêts automobiles ou autres types de crédit.
Toutefois, vous ne pourrez bénéficier de l’impact positif de votre carte de crédit étudiant que si vous l’utilisez de manière responsable. Cela signifie payer vos factures de carte de crédit à temps et intégralement chaque mois et maintenir une faible utilisation de votre crédit. Si vous savez utiliser votre carte de crédit étudiant de manière responsable, vous serez bien placé pour effectuer de futurs achats importants (comme une maison ou une voiture) ou contracter un emprunt.
Apprenez-vous à gérer votre argent
Un autre avantage d’une carte de crédit étudiant est qu’elle peut vous apprendre à gérer votre argent et à être responsable de vos emprunts. Avec une carte de crédit étudiant, vous pouvez découvrir à quel point il est important de rembourser intégralement votre solde chaque mois, de maintenir une faible utilisation de votre crédit et de vous assurer de ne jamais dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre.
L’un des moyens les plus importants d’améliorer votre pointage de crédit est de maintenir un faible taux d’utilisation du crédit. L'utilisation du crédit correspond au montant total de vos frais divisé par la limite de crédit disponible. Par exemple, si votre limite de crédit est de $500 et votre solde de $100, votre taux d'utilisation du crédit est de 20%. C’est en dessous du taux d’utilisation du crédit 30% recommandé, ce qui est bon. Les taux d'utilisation des prêts supérieurs à 30% sont généralement considérés comme risqués pour les prêteurs.
Si vous souhaitez conserver un bon score FICO, assurez-vous de rembourser intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois et de maintenir une faible utilisation de votre crédit.
Aide en cas d'urgence
En tant qu'étudiant, vous pourriez être confronté à des dépenses imprévues pendant vos études. Lorsque vous êtes à court d'argent, vous pourriez avoir d'énormes factures de services publics, devoir dépenser des centaines de dollars en manuels que vous avez oubliés ou avoir des problèmes médicaux lors d'un voyage à l'étranger.
Votre carte de crédit étudiant peut vous aider en cas d’urgence, à condition que vous fassiez l’effort de payer la totalité de votre facture de carte de crédit avant la fin de chaque mois. N’oubliez pas que si vous prenez l’habitude d’accumuler et de conserver votre argent chaque mois, votre pointage de crédit en sera affecté négativement.
Offrez des incitations et des avantages
Ce n’est pas parce que vous êtes à l’université que vous ne devriez pas profiter des avantages d’une carte de crédit. En fait, de nombreuses cartes de crédit pour étudiants offrent leurs propres récompenses et avantages que vous pouvez utiliser à votre avantage.
L’un des avantages les plus précieux d’une carte de crédit étudiant est le programme de récompenses. Les programmes de récompenses par carte de crédit vous permettent de gagner plus de points ou de remises en argent dans des catégories d'achats populaires telles que les restaurants, les voyages, l'épicerie et les divertissements.
En plus des programmes de récompenses, de nombreuses cartes de crédit pour étudiants offrent des avantages tels que l'absence de frais annuels, une offre de bienvenue, une réduction APR de lancement 0% sur les achats ou les transferts de solde, l'absence de frais de transaction internationale et une protection contre la fraude et les achats.
Inconvénients des cartes de crédit étudiant
limite de crédit inférieure
En tant qu'étudiant, il est difficile d'obtenir une carte de crédit à limite élevée. Cela ne veut pas dire qu’il n’existe pas de cartes de crédit pour étudiants avec des limites de crédit plus élevées – il y en a. Cependant, celles-ci s’appliquent généralement aux personnes ayant de meilleurs antécédents de crédit et de bonnes cotes de crédit. Si vos antécédents de crédit sont faibles ou inexistants, vous devrez peut-être commencer avec une carte d'étudiant avec une limite de crédit inférieure.
Bien que l’établissement de vos antécédents de crédit soit un processus graduel, si vous utilisez votre carte de crédit étudiant de manière responsable, vous pouvez obtenir une limite de crédit plus élevée sur certaines cartes de crédit en aussi peu que six mois.
Des taux d’intérêt élevés
Les taux d’intérêt moyens sur les cartes de crédit étudiants sont plus élevés que sur les cartes de crédit ordinaires. Si votre taux d’intérêt est élevé, votre TAEG peut être de 27% ou plus. Il existe néanmoins des cartes d'étudiant avec des taux d'intérêt bas. Si vous choisissez la bonne carte d'étudiant, vous pouvez obtenir des taux d'intérêt bas d'environ 13% à 20%. D'autres cartes d'étudiant peuvent inclure un TAEG d'introduction 0% sur les achats et les transferts de solde sur une période donnée. Cependant, vous pouvez éviter de payer des intérêts élevés en payant votre solde à temps et en totalité à chaque cycle de facturation.
Une manipulation responsable est essentielle
Il est également important d'être responsable de votre carte de crédit étudiant. Alors que certains étudiants utilisent leur carte pour payer des besoins de base ou des urgences, l'épuisement de votre limite de crédit ou le défaut d'effectuer des paiements à temps peut entraîner des frais d'intérêt élevés, des frais de retard, un impact négatif sur votre pointage de crédit, et bien plus encore. Si vous souhaitez conserver un bon crédit et laisser votre carte de crédit étudiant travailler pour vous, assurez-vous de prendre en charge vos finances.
Moins d'avantages par rapport aux cartes de crédit classiques
Les cartes de crédit pour étudiants sont utiles pour développer du crédit, mais le consensus général est que vous pouvez tirer le meilleur parti d’une carte de crédit ordinaire. Avec une carte d'étudiant, vous êtes plus susceptible de manquer les fonctionnalités que les cartes de crédit les plus récompensées peuvent offrir, telles que : B. Des taux de prime plus élevés, des bonus d'inscription généreux et des avantages de voyage.
Avec une carte de crédit étudiant, vous pouvez élargir vos antécédents de crédit, acquérir une expérience en gestion de cartes de crédit et améliorer votre pointage de crédit. Une fois que vous disposez d’un bon crédit, vous pouvez rechercher des cartes de crédit à récompenses régulières qui rapportent plus de récompenses et offrent plus d’avantages.
Résultat final
Avant de demander l'une des meilleures cartes de crédit pour étudiants, il est important de réfléchir à la manière dont une carte de crédit pour étudiants s'intègre dans votre vie financière. Même si une carte de crédit étudiant peut être un outil utile pour établir vos antécédents et votre score de crédit, elle peut également être un excellent moyen de dépenser de l’argent que vous n’avez pas et d’en subir les conséquences. Assurez-vous que vous pouvez payer votre solde intégralement à temps et que vous êtes sur la bonne voie vers un avenir financier solide.
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