Examens des prêts hypothécaires du BST

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TSB – qui signifie Trustee Savings Bank – est une banque britannique en activité depuis plus de 200 ans.

Créé à l'origine pour aider la classe moyenne britannique en pleine croissance à épargner pour son avenir grâce à des comptes d'épargne payants, TSB compte aujourd'hui 5 millions de clients et constitue l'un des plus importants prêts du Royaume-Uni.

Rien qu’en 2021, elle a émis 9,2 milliards de livres sterling de prêts hypothécaires.

Quelles options hypothécaires le TSB propose-t-il ?

TSB propose des prêts hypothécaires aux primo-accédants, aux déménageurs et à ceux qui réhypothéquent des maisons existantes, jusqu'à 95% de la valeur de la maison.

TSB propose également des prêts hypothécaires locatifs pouvant atteindre 80% de la valeur de la propriété lorsque les circonstances le permettent.

La banque propose une gamme de types de prêts hypothécaires dans ces catégories, notamment des produits à taux fixe, tracker et exclusifs à taux variable.

Quels sont les taux hypothécaires proposés par TSB ?

Depuis juillet 2022, TSB propose les taux suivants pour ses prêts hypothécaires. Notez que même si les prix sont corrects au moment de la publication, ils peuvent changer fréquemment.

Hypothèque à taux fixe

Des options forfaitaires et sans frais sont disponibles, tandis que toutes les transactions entraînent des frais de remboursement anticipé (ERC) pendant la durée.

Taux fixe sur deux ans

Ces prêts hypothécaires garantissent un taux d’intérêt fixe pendant deux ans.

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Les taux d'intérêt varient de 3,44% à 3,74%, selon que vous êtes un premier acheteur, un déménageur ou un débiteur – et selon le pourcentage de la valeur de la propriété que vous êtes prêt à emprunter.

Après une période de taux fixe de deux ans, les propriétaires et les débiteurs passeront au taux variable pour propriétaires du TSB, actuellement 4,74%.

Les primo-accédants utilisent le taux de suivi moins cher de la banque, actuellement à 3,74%.

Taux fixe sur cinq ans

Ces prêts hypothécaires garantissent un taux d’intérêt fixe pendant cinq ans.

Les taux d'intérêt varient de 3,24% à 4,14%, selon que vous êtes un premier acheteur, un déménageur ou un débiteur – et selon le pourcentage de la valeur de la propriété que vous êtes prêt à emprunter.

À la fin de la durée fixe de cinq ans, les déménageurs et les débiteurs passeront au taux variable pour les propriétaires du TSB, actuellement 4,74%.

Les primo-accédants utilisent le taux de suivi moins cher de la banque, actuellement à 3,74%.

Taux fixe sur 10 ans

Ces prêts hypothécaires garantissent votre taux d’intérêt pendant 10 ans.

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Les taux varient de 3,44% à 4,74%, selon que vous êtes un premier acheteur, un déménageur ou un débiteur – et selon le pourcentage de la valeur du bien que vous souhaitez emprunter.

À la fin de la période de taux fixe de 10 ans, les propriétaires et les propriétaires passeront au taux variable pour propriétaires de TSB, actuellement 4,74%.

Les primo-accédants bénéficieront d'un tarif de suivi de suivi moins cher, actuellement de 3,49%.

Gardez à l’esprit que les taux d’intérêt ultérieurs peuvent être différents à la fin de votre transaction hypothécaire.

Suivre l'hypothèque

Le TSB propose des prêts hypothécaires trackers sur deux ans avec des taux d'intérêt qui fluctuent directement par rapport aux taux de la Banque d'Angleterre.

Toutes ces offres sont soumises à des frais administratifs de 995 £. Cependant, il n’y a pas de pénalité pour remboursement anticipé.

Les trackers TSB facturent entre 1,59% et 3,54% de plus que les taux bancaires, selon que vous êtes un premier acheteur, un déménageur ou un débiteur – et selon le pourcentage de la valeur de la propriété que vous souhaitez emprunter.

Après deux ans, les déménageurs et les refinanceurs sont revenus au taux variable pour les propriétaires du TSB, actuellement à 4,741 TP3T.

Les primo-accédants passent à un taux de suivi de suivi moins cher, actuellement à 2,49%.

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Contrat de crédit

TSB propose également des prêts hypothécaires à taux fixe et de suivi pour l'achat de biens locatifs. N'oubliez pas que si vous louez avec un prêt hypothécaire, vous ne pouvez emprunter que jusqu'à 80% de la valeur de la propriété.

Combien de temps prend une demande de prêt hypothécaire TSB ?

Selon les recherches de notre partenaire de courtage en ligne Trussle, il faut en moyenne 11 jours pour qu'un prêt hypothécaire soit approuvé par le BST. C'est cinq jours plus rapide que le délai moyen d'approbation de tous les prêts.

Cependant, le temps nécessaire au traitement de votre demande dépendra de facteurs tels que la charge de travail du prêteur au moment où vous soumettez votre demande et votre situation personnelle.

Combien puis-je emprunter auprès du TSB ?

Vous pouvez généralement emprunter jusqu'à 4,75 fois votre revenu auprès du TSB, mais le montant exact que vous obtenez dépend de votre salaire et du ratio prêt/valeur (LTV) que vous souhaitez emprunter.

Les prêteurs prennent également en compte des facteurs tels que vos antécédents de crédit, vos dépenses quotidiennes et votre âge.

Comment obtenir un prêt hypothécaire auprès du TSB ?

Pour demander un prêt hypothécaire auprès du TSB, vous pouvez vous adresser directement au prêteur ou faire appel à un courtier hypothécaire.

Les courtiers (dont certains ne facturent pas de frais aux clients) compareront les prêts hypothécaires TSB à ceux du marché au sens large pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre.

Votre demande peut également être traitée plus rapidement puisque le courtier connaît le processus et peut vous aider à rassembler tous les documents nécessaires.

Si vous vous adressez directement au TSB, vous pouvez postuler en ligne, par téléphone ou en personne en succursale.

Lors de votre première demande, vous recevrez un « Avis de principes » indiquant le montant que vous pouvez emprunter.

L'étape suivante consiste à remplir le formulaire de candidature dûment rempli. En cas de succès, vous recevrez un devis hypothécaire du TSB.

Pour compléter votre demande, vous devez fournir des informations personnelles, notamment un historique d'adresse, un justificatif de domicile et une preuve de revenu. Les prêteurs vous poseront également des questions sur vos obligations financières, telles que les cartes de crédit et les prêts.

Ai-je besoin d’un bon crédit pour obtenir un prêt hypothécaire TSB ?

Pour obtenir un prêt hypothécaire du BST, vous devez avoir de très bons antécédents de crédit. Si vous avez de mauvais antécédents de crédit, vous êtes moins susceptible d’obtenir un prêt hypothécaire du BST.

Comment est le service client de TSB ?

Dans les dernières évaluations du fournisseur de données Fairer Finance, le score global d'expérience client de TSB Mortgage était de 63%.

Le prêteur a obtenu des résultats particulièrement bons dans les catégories « Conduite des plaintes » (78,69%), obtenant également des scores dans les catégories « Confiance du client » (64,23%) et « Transparence » (65,72%).

Dois-je souscrire une assurance avec un prêt hypothécaire TSB ?

Si vous contractez un prêt hypothécaire auprès du TSB, vous devez disposer d’une assurance habitation appropriée pour la durée du prêt hypothécaire.

Bien que le BST propose une assurance construction, les prêteurs ne sont pas obligés de la souscrire. Faire le tour peut vous aider à trouver le fournisseur qui offre la couverture dont vous avez besoin au meilleur prix.

Dois-je obtenir un prêt hypothécaire auprès du TSB ?

TSB est un fournisseur de prêts hypothécaires établi offrant un service client solide et des taux hypothécaires compétitifs.

Cependant, le TSB peut être ou non le meilleur prêteur pour vous, selon votre situation et les offres et taux qu'ils proposent lorsque vous êtes prêt à demander un prêt hypothécaire. Contactez un courtier hypothécaire gratuit pour être sûr de faire le bon choix.

Apprendre encore plus:

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