Lors de l’achat d’un prêt immobilier, il peut être difficile de savoir comment faire une véritable comparaison entre des pommes et des pommes. Certains prêteurs annoncent des taux qui semblent bien meilleurs que ceux de leurs concurrents et n’incluent le TAEG que dans les petits caractères. Apprenez la différence entre le TAEG et les taux d’intérêt afin de devenir un emprunteur hypothécaire avisé et potentiellement économiser de l’argent dans le processus.
Qu'est-ce qu'un taux d'intérêt ?
Le taux d’intérêt associé à un prêt hypothécaire reflète le coût que vous devez payer pour emprunter de l’argent. Pour les crédits immobiliers à taux fixe, le taux d’intérêt ne change pas sur la durée du prêt (par exemple 30 ans pour un crédit immobilier de 30 ans). Les taux des prêts hypothécaires à taux variable (ARM) peuvent changer périodiquement en fonction des conditions du marché.
Qu’est-ce que l’APR ?
APR signifie taux d'intérêt annuel et représente le coût de votre prêt hypothécaire en incluant le taux d'intérêt et certains autres frais et frais de règlement.
Le TAEG n’est pas la même chose que votre taux d’intérêt. Par exemple, si vous devez payer des frais d'inscription ou des crédits, ces frais sont inclus dans le TAEG.
La Truth in Lending Act (TILA) oblige les prêteurs hypothécaires à divulguer les TAEG aux emprunteurs. Cependant, il est important de noter que les prêteurs peuvent ne pas inclure tous les frais dans le TAEG : ils n'ont pas besoin d'inclure certains coûts, tels que les frais de rapport de crédit, d'évaluation et d'inspection. Lorsque vous comparez des offres, demandez à votre prêteur ce qui est inclus et ce qui n'est pas inclus dans son TAEG, afin que vous puissiez voir exactement combien coûte chaque prêt.
Différence entre le TAEG et le taux d’intérêt
Bien que le TAEG et le TAEG fournissent tous deux des références que vous pouvez utiliser pour comparer différents prêts, la principale différence entre le TAEG et le TAEG est que le TAEG comprend de nombreux autres frais que vous devez payer pour obtenir un prêt hypothécaire. Les taux d’intérêt sont inférieurs au TAEG, c’est pourquoi vous verrez souvent leurs annonces.
Par exemple, imaginez une hypothèque à taux fixe de 30 ans sur une maison de $350 000 avec un acheteur payant un acompte de 20%. Le prêteur annonce un taux d'intérêt de 5%, mais l'emprunteur doit payer des frais de 1% et quelques autres frais, pour un total de $800. Ces surcoûts représentent 5.111% du TAEG.
Comment sont calculés les intérêts ?
Le taux d'intérêt dépend en partie de facteurs indépendants de votre volonté, tels que : B. L'inflation, les flux et reflux de l'économie générale et les prêts avec lesquels vous travaillez. En raison de ces facteurs, les taux hypothécaires évoluent constamment. Vous pourriez voir un taux d’intérêt de 4,98% aujourd’hui et de 5,25% demain. Pour cette raison, le blocage du taux hypothécaire peut s’avérer un outil précieux.
Cependant, vous avez beaucoup à dire en matière de taux d'intérêt, car les prêteurs surveillent de près vos finances : vos antécédents de crédit, votre rapport dette/revenu (DTI), votre plan de mise de fonds et le reste de votre vie—configuration Fixez votre taux d'intérêt. Une règle simple s’applique aux taux hypothécaires : plus votre cote de crédit est élevée, plus votre taux d’intérêt est bas.
Comment est calculé le TAEG ?
La détermination de votre TAEG implique trois paramètres : le taux d’intérêt, les frais et tout ce que vous souhaitez payer d’avance. Vous pouvez utiliser le calculateur TAEG pour voir comment différents frais et points affectent le coût total de votre prêt.
Exemples de prêts hypothécaires avec différents taux et TAEG
L'exemple suivant compare différents taux et TAEG pour un prêt hypothécaire à taux fixe de $300 000 sur 30 ans :
| TAUX D'INTÉRÊT | 4.5% | 4.75% | 5% |
|---|---|---|---|
| Points de réduction | 2 | 1 | 0 |
| Points et frais | $9,800 | $6,800 | $800 |
| AVR | 4.776% | 4.945% | 5.111% |
| Paiement mensuel | $1,520 | $1,564 | $1,610 |
| Entièrement payé après 3 ans | $54,722 | $56,337 | $57,960 |
| Entièrement payé après 10 ans | $182,407 | $191,392 | $193,200 |
| Total payé après 30 ans | $547,221 | $574,178 | $579,600 |
Apprendre encore plus:
-
-
-
-
Examen de la carte Delta Skymiles® Reserve American Express – En savoir plus.
-
AmEx se concentre sur l'expérience client avec un nouveau compte courant et une application repensée
-
Récompenses de la carte Discover it® Rewards voyez comment cela fonctionne
