Ni la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards ni la carte de crédit Bank of America® Unlimited Cash Rewards n'ont de frais annuels et n'offrent une remise en argent de 1,51 TP3T sur tous les achats. Mais Capital One Quicksilver Cash Rewards est un pilier dans le domaine des cartes de remise en argent forfaitaires, et Bank of America Unlimited Cash fera ses débuts en juillet 2021. Quelle carte vous convient le mieux ?
Si vous êtes membre de Bank of America Preferred Rewards, vous trouverez peut-être Bank of America Unlimited Cash plus précieux. D'un autre côté, si vous recherchez une carte simple avec un taux de remise en argent élevé sans vous ruiner, la carte Capital One Quicksilver pourrait être plus logique pour vous.
Principaux détails
| Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards | Carte de crédit Bank of America Unlimited Cash Rewards | |
|---|---|---|
| Bonus de bienvenue | Bonus en espèces de $200 si vous dépensez $500 en achats au cours des 3 premiers mois | $200 bonus en espèces en ligne si vous dépensez $1 000 en achats au cours des 90 premiers jours |
| Taux de récompenses | 1,5 pour cent de remise en argent sur tous les achats | 1,5 pour cent de remise en argent sur tous les achats |
| Introduction APR | 0% TAEG sur les achats et transferts de solde les 15 premiers mois (15,24% à 25,24% TAEG variable par la suite) | 0% TAEG sur les achats et transferts de solde pendant 15 cycles de facturation (14,24% à 24,24% TAEG variable par la suite). Des frais 3% (min. $10) s'appliquent sur les transferts de solde effectués dans les 60 premiers jours |
| Cotisation annuelle | $0 | $0 |
Faits saillants de Capital One Quicksilver vs Bank of America Unlimited Cash
Les deux cartes de remise en argent n'ont pas de frais annuels, une remise en argent illimitée sur tous les achats et des avantages TAP de lancement similaires, mais elles diffèrent en ce qui concerne les bonus de bienvenue.
Gagnant du bonus de bienvenue : récompense en espèces Capital One Quicksilver
Les deux cartes offrent un bonus de bienvenue de $200, mais avec Capital One Quicksilver, il vous suffit de dépenser $500 au cours des trois premiers mois pour obtenir le bonus. Le seuil de dépenses $500 est facile à atteindre et constitue l’une des limites de dépenses les plus basses que vous puissiez trouver. À titre de comparaison, Bank of America Unlimited Cash vous oblige à acheter $1 000 dans les 90 jours.
Il convient également de noter que le bonus de bienvenue $200 est comparable aux autres cartes de récompenses en espèces sans frais annuels.
Gagnant des frais annuels : égalité
Comme de nombreuses cartes de remise en argent, la Capital One Quicksilver Card et la Bank of America Unlimited Cash Card n'ont pas de frais annuels. Les deux cartes sont idéales si vous souhaitez éviter que les frais annuels ne nuisent à vos revenus de primes.
Introduction Gagnant de l'APR : Bank of America Unlimited Cash
La carte Capital One Quicksilver et la carte Bank of America Unlimited Cash Card offrent un TAP de lancement pour les achats et les transferts de solde pendant 15 cycles de facturation. Cependant, après la fin de l'offre de lancement du TAEG, la carte Bank of America Unlimited Cash Card offre aux titulaires de carte un TAEG variable inférieur de 14,24% à 24,24%.
De plus, des frais de transfert de 3% sont facturés pour les transferts par carte de crédit vers les deux cartes. Pour la carte Bank of America Unlimited Cash, ces frais 3% (minimum $10) s'appliquent aux transferts de fonds effectués dans les 60 premiers jours suivant l'adhésion à la carte. Lorsque vous vérifiez les chiffres pour voir si le solde de transfert a du sens, n'oubliez pas de calculer les frais de transfert du solde et de les ajouter à la dette totale que vous payez.
Quelle carte est la plus rentable ?
Si vous recherchez une remise en argent illimitée de 1,51 TP3T sur tous vos achats, Capital One Quicksilver et Bank of America Unlimited Cash ont ce qu'il vous faut. Les deux cartes sont utiles si vos achats n'entrent souvent pas dans les catégories habituelles de récompenses des cartes, par exemple. B. Paiement de factures ou certains achats de détail en ligne.
Si vous utilisez déjà des cartes de catégories tournantes pour optimiser le cashback pour des catégories de récompenses spécifiques, l'une de ces cartes forfaitaires serait un excellent ajout. Les deux vous donnent 1,51 TP3T sur les achats hors catégorie au lieu du 1% de base qui est généralement accordé aux autres cartes pour les achats généraux.
Alors, quelle carte rapporte le plus ? Les cartes individuelles sont regroupées. Il existe cependant une différence notable : les clients de Bank of America qui participent au programme Bank of America Preferred Rewards reçoivent des bonus allant de 25% à 75% en plus du taux de remise en argent de 1,5% qu'ils reçoivent de Bank of America Unlimited Cash.
Les niveaux du programme Preferred Rewards sont basés sur un solde moyen sur trois mois de vos comptes Bank of America et Merrill. Pour Bank of America Unlimited Cash, voici les nouveaux taux de remise en argent que vous gagnez pour chaque niveau de bonus :
| or | Platine | Honneurs Platine | |
|---|---|---|---|
| solde minimum | $20,000 | $50,000 | $100,000 |
| Bonus de récompense | 25% | 50% | 75% |
| Nouveau taux de remise en argent | 1.87% | 2.25% | 2.62%
|
Comme le montre la structure de bonus à plusieurs niveaux, si vous êtes membre Preferred Rewards avec $50 000 ou plus sur tous les comptes, le taux de remise en argent de 2,25% de la Bank of America Unlimited Cash Card est meilleur que celui de presque toutes les offres de cartes à taux forfaitaire, généralement le Le taux d'intérêt le plus élevé est de 2% sur les achats normaux.
Exemple de dépenses en espèces illimitées de Capital One Quicksilver et Bank of America
Les cartes Capital One Quicksilver Cash Rewards et Bank of America Unlimited Cash Rewards offrent une remise en argent forfaitaire de 1,51 TP3T sur tous les achats. Par exemple, les deux cartes vous rapporteront $1,50 ou $15 (chacune) en remise en argent, que vous dépensiez $100 ou $1 000 par mois.
Mais comme indiqué ci-dessus, si vous êtes membre de Bank of America Preferred Rewards, vous pouvez augmenter considérablement vos remises en argent avec Bank of America Unlimited Cash.
Disons que vous avez acheté $2 000 au cours d'un cycle de facturation. Avec un taux de remise en argent de 1,51 TP3T, vous pouvez obtenir $30 en remise en argent illimitée avec Capital One Quicksilver ou Bank of America.
Cependant, si vous êtes membre de Bank of America Preferred Rewards, vous pouvez continuer à gagner $2 000 en récompenses sur les achats Bank of American Unlimited Cash. Pour chaque niveau, vous obtenez un total de :
- Or (jusqu'à 25%) : $37.40
- Platine (boost 50%) : $45
- Honneurs Platine (boost 75%) : $52.40
Pourquoi devriez-vous obtenir des récompenses en espèces Capital One Quicksilver ?
Capital One Quicksilver Cash Rewards comprend une remise en argent de 1,51 TP3T sur chaque achat et un bonus d'inscription facile à réclamer. Si vous recherchez la simplicité, Capital One Quicksilver est une excellente option, car vous n'avez pas besoin de planifier vos dépenses en alternant les catégories trimestrielles ou en suivant les soumissions de catégories trimestrielles.
Avantages supplémentaires
Malgré son apparence simple, la carte Capital One Quicksilver offre une gamme d'avantages et de protections en matière de voyage et de shopping. Vous bénéficierez d'options de voyage et de divertissement exclusives, telles que des billets B. Advance via Capital One Access, ainsi qu'une assistance routière et de voyage 24 heures sur 24 et des services de conciergerie.
La carte ne comporte également aucun frais de transaction internationale et donne accès à l'application Eno Assistant, qui utilise un numéro de carte de crédit virtuel pour protéger les détails de votre carte lors de vos achats en ligne.
De plus, la carte Capital One Quicksilver peut être une carte Visa ou Mastercard, vous pouvez donc également bénéficier des avantages standards associés aux deux réseaux de paiement, tels que : B. Une protection supplémentaire des achats, des avantages de voyage ou des réductions sur les achats. Vous pouvez trouver une liste détaillée des fonctionnalités dans le guide des avantages lorsque vous recevez votre carte.
Option de rachat
Dans votre compte Capital One, vous verrez votre solde de récompenses et diverses options d'échange. Vous pouvez échanger votre remise en argent contre un crédit de relevé, des chèques postés ou des cartes-cadeaux. De plus, la carte Capital One Quicksilver Cash Rewards n'a pas de montant minimum d'échange.
Cote de crédit recommandée
Vous devez avoir un bon crédit pour être admissible à la carte Capital One Quicksilver Cash Rewards. En règle générale, cela signifie que vous avez besoin d'un score de crédit FICO de 670 ou plus.
Pourquoi devriez-vous obtenir des récompenses en espèces illimitées de Bank of America ?
En tant que membre Preferred Rewards, les récompenses supplémentaires que vous pouvez gagner rendent les récompenses en espèces illimitées de Bank of America encore plus rentables. Voici quelques avantages supplémentaires et raisons pour lesquelles vous devriez envisager d’utiliser la carte Bank of America Unlimited Cash.
Avantages supplémentaires
Les cartes Bank of America n'offrent généralement pas autant d'avantages que les autres cartes, mais vous bénéficiez des fonctionnalités habituelles des cartes Visa. Les avantages du visa varient en fonction de votre niveau, mais ils tournent généralement autour des achats et de la protection des voyages. Bank of America Unlimited Cash est une carte de signature Visa qui comprend des avantages tels qu'une assistance routière 24h/24 et 7j/7, une assistance en cas de voyage et d'urgence, une surveillance du crédit, une sécurité d'achat et une garantie prolongée.
Vous pouvez également visiter BankAmeriDeals et les musées par notre intermédiaire. Pour une durée limitée, BankAmeriDeals vous offre une remise en argent supplémentaire de 5% à 15% chez les détaillants participants. Dans nos musées, les titulaires de carte bénéficient d'une entrée gratuite dans plus de 225 musées et lieux culturels le premier week-end de chaque mois sur simple présentation de leur carte et d'une pièce d'identité avec photo.
Option de rachat
Avec Bank of America Unlimited Cash, vous pouvez échanger vos revenus contre un crédit sur une carte de crédit, un crédit sur un compte d'investissement Merrill Lynch éligible ou un dépôt direct sur un compte courant ou d'épargne de Bank of America.
Si vous choisissez de déposer directement sur un compte chèque ou d'épargne de Bank of America ou de créditer un compte Merrill Lynch 529, vous devez disposer d'au moins $25 en remise en argent pour pouvoir l'échanger.
Cote de crédit recommandée
Vous devez avoir un bon crédit pour être admissible à la carte Bank of America Unlimited Cash Rewards. Par conséquent, votre score FICO doit être d’au moins 670.
Résultat final
La carte Capital One Quicksilver et la carte Bank of America Unlimited Cash Rewards offrent des moyens simples de gagner 1,51 TP3T de remise en argent sur chaque achat, ainsi que des bonus de bienvenue standard et des offres de lancement TAP. Si vous êtes membre de Bank of America Preferred Rewards ou envisagez de devenir membre, vous bénéficierez des taux de remise en argent les plus élevés disponibles aujourd'hui.
Cependant, pour la plupart des consommateurs, Capital One Quicksilver Cash Rewards et Bank of America Unlimited Cash Rewards n'offrent pas autant de choses que vous ne trouverez pas sur de nombreuses autres cartes de remise en argent. Par exemple, la carte Wells Fargo Active Cash® vous offre des bonus d'inscription similaires et des avantages TAP de lancement, mais vous bénéficiez d'un bonus en espèces 2% illimité.
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