Qu’est-ce qu’American Express ?

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La carte American Express, également connue sous le nom de carte « American Express », est une carte de paiement électronique commercialisée par la société de services financiers cotée en bourse American Express (AXP). Amex émet et traite les cartes de débit et de crédit prépayées. American Express est disponible pour les particuliers, les petites entreprises et les entreprises aux États-Unis et dans le monde entier.

Thèse centrale

  • Les cartes American Express sont émises par American Express, une société de services financiers cotée en bourse, et sont des cartes de paiement, de crédit ou prépayées.

  • La carte American Express, également connue sous le nom de carte « American Express », offre de nombreux avantages, notamment des points bonus, des remises en argent et des avantages de voyage. Certaines cartes sont co-marquées, comme celles de Delta et Hilton.

  • American Express est l'un des rares émetteurs de cartes à disposer d'un réseau de traitement des paiements par carte de crédit. Visa et Mastercard disposent de réseaux de règlement mais n'émettent pas de cartes.

En savoir plus sur American Express

Les cartes American Express sont émises par American Express et traitées dans le réseau American Express. American Express est l'une des rares sociétés de services financiers du secteur à pouvoir à la fois émettre et traiter des cartes de paiement électroniques. Expérientiel « Où puis-je utiliser ma carte de crédit ? » Récupéré le 2 juin 2021.

American Express est une société cotée en bourse dans le secteur des services financiers. Elle fournit des services de prêt et de traitement Web, ce qui lui confère un large éventail de concurrents dans le secteur. Comme les prêteurs traditionnels, elle est en mesure d'émettre des produits de prêt sous forme de cartes de crédit et de cartes de crédit.

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American Express possède son propre réseau de traitement qui concurrence Mastercard (MA) et Visa (V). Son concurrent le plus proche est Discover Financial Services (DFS), également une société de services financiers cotée en bourse qui fournit un réseau de services de prêt et de traitement. 3 Grâce à ses capacités multiproduits, American Express génère des revenus à partir de produits portant intérêt et de services de traitement de transactions en réseau.

Frais American Express

Une grande partie des revenus d'American Express provient du traitement des transactions. De nombreux commerçants acceptent American Express et sont prêts à payer les frais de transaction associés au traitement, car American Express est proposée aux clients comme option de paiement.

Dans une transaction American Express, la banque acquéreuse du commerçant communique avec American Express en tant que processeur et émetteur pendant la transaction. Les banques commerciales acquéreuses doivent coopérer avec le réseau de traitement d'American Express pour transmettre les communications concernant les transactions American Express. American Express est également l'émetteur qui vérifie et approuve les transactions.

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Les commerçants paient à American Express des frais minimes pour le traitement des services de réseau, qui font partie des frais totaux associés à une seule transaction. American Express s'est bâti une solide réputation dans le secteur des services financiers en tant que transformateur et prêteur premium.

Types de cartes American Express

Comme mentionné ci-dessus, les cartes de crédit et de débit prépayées American Express sont proposées à un large éventail de clients particuliers et professionnels. C'est également l'un des principaux fournisseurs de cartes de paiement du secteur, proposant des prêts sur les soldes de cartes de crédit qui doivent être remboursés chaque mois.

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Les cartes de débit et de crédit American Express suivent les procédures de signature standard. La société recherche des emprunteurs ayant une qualité de crédit bonne à élevée – c’est-à-dire une cote de crédit minimale de 670 – et n’est généralement pas un prêteur à risque.

Les cartes de crédit et de débit American Express offrent une variété d'avantages sous forme de points bonus et d'avantages de voyage, dont certains dépendent des frais annuels facturés. American Express peut offrir une remise en argent sur certains achats, bien qu'elle ne soit pas l'une des meilleures cartes de remise en argent disponibles aujourd'hui. American Express propose également différentes marques de cartes de débit prépayées qui peuvent être utilisées comme cartes-cadeaux ou cartes de paiement rechargeables à des fins spéciales.

Les cartes American Express ont tendance à avoir des frais annuels élevés : $95 pour la carte Blue Cash Preferred, $99 pour la carte Delta SkyMiles Gold American Express, $150 pour la carte verte, $250 pour la carte Gold et $550 pour la carte Platinum. Il a été dit que les cartes vertes, or et platine n'ont pas de limite de dépenses fixe. American Express propose au moins six cartes sans frais annuels. Toutes les cartes American Express sont très bien notées pour leur service client, selon l'étude de satisfaction sur les cartes de crédit américaines 2020 de la société JD Power.

Partenaires, cartes co-brandées

American Express émet de nombreuses cartes directement aux consommateurs, mais entretient également des partenariats avec d'autres institutions financières. Aux États-Unis, par exemple, Wells Fargo a émis la carte American Express (les nouvelles demandes ont été suspendues en avril 2021, mais cela n'affectera pas les titulaires de carte existants), tandis qu'au Mexique, Santander propose la carte American Express. American Express s'est également associée à d'autres sociétés pour encourager les consommateurs à demander une carte de crédit. Deux exemples sont une carte co-marquée avec Delta Air Lines, qui permet aux consommateurs de gagner des miles de fidélisation pouvant être échangés chez Delta, et une carte co-marquée avec Hilton Hotels.

Avantages et inconvénients d'American Express

Avantages

  • Les cartes American Express Green, Gold et Platinum n'ont pas de limite de dépenses fixe.

  • American Express est connue pour son service client de haute qualité, se classant #1 dans l'étude de satisfaction sur les cartes de crédit américaines 2020 de JD Power.

  • American Express offre une variété de récompenses, d'avantages et de remises en argent sur les achats.

  • Vous devez payer intégralement le solde de votre carte Amex Charge chaque mois afin de ne pas engager d'énormes frais d'intérêt.

Les inconvénients

  • Certains commerçants n'acceptent pas American Express en raison de frais de transaction plus élevés que les autres cartes.

  • Vous ne pouvez pas obtenir une carte American Express sans un bon crédit (670 ou plus).

  • Les frais annuels d'une carte American Express peuvent être élevés.

  • Vous devez payer le solde de votre carte American Express en totalité chaque mois, vous ne pouvez donc pas « emprunter » d'argent avec elles.

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