Que votre entreprise soit une startup prospère ou une institution prospère, une carte de crédit professionnelle peut offrir de nombreux avantages. Non seulement elle offre une limite de crédit plus élevée, mais une carte distincte non liée à un compte personnel peut aider à organiser les dossiers de la saison des impôts. Voici quelques éléments utiles à prendre en compte lors du choix de la meilleure carte de crédit pour les besoins de votre entreprise.
Avantages possibles des cartes de visite
Les cartes de visite sont similaires à n’importe quelle carte de crédit personnelle, mais avec quelques avantages supplémentaires et quelques mises en garde. Pour les comptes professionnels, la marge de crédit a tendance à être plus élevée. Cela signifie que vous pouvez dépenser plus d’argent en cartes de visite pour acheter et contribuer au développement de votre entreprise. Cela permet également aux entreprises de constituer leur propre historique de crédit, ce qui peut être utile pour de futurs emprunts ou pour investir dans l’expansion de l’entreprise. La tenue de livres est beaucoup plus facile lorsque les finances de votre entreprise sont séparées de vos comptes personnels.
Limite de crédit plus élevée
Selon les données Experian 2020, la limite moyenne de crédit à la consommation est d'environ $31 015, tandis que la limite moyenne des cartes de crédit pour petites entreprises atteint $56 100. Étant donné que les émetteurs de cartes fixent des limites de crédit en fonction de divers facteurs, notamment votre cote de crédit et vos revenus, il est logique que les entreprises fassent de même. Plus tôt votre entreprise commencera à établir son propre historique de crédit, plus il lui sera facile d’augmenter les limites de dépenses et de demander des marges de crédit supplémentaires.
Ceci est particulièrement utile pour les petites entreprises ayant plus de contraintes financières. Avec une carte de crédit professionnelle, il est plus facile d'effectuer des achats en gros, tels que des stocks et des fournitures en gros, des frais d'expédition ou de déplacement. Des limites de dépenses plus élevées vous permettent également d’effectuer plus d’achats en un seul cycle de facturation sans manquer de cartes. Cela évite d’augmenter votre utilisation du crédit – le rapport entre le solde de votre carte de crédit et votre limite de dépenses allouée.
En bref, plus votre solde par cycle de facturation est faible, meilleure sera votre entreprise. La liberté d’effectuer des achats groupés pour les entreprises donne également aux propriétaires d’entreprise une plus grande indépendance en évitant de devoir constamment rechercher du crédit auprès des banques.
Créer du crédit aux entreprises
Pourquoi les entreprises ont-elles besoin de leurs propres cotes de crédit ? À l’instar des consommateurs individuels, la situation financière d’une entreprise développe naturellement un historique de dépenses et de revenus au fil du temps.
L’avantage d’une carte de crédit professionnelle initiale est la création et l’établissement d’une cote de crédit professionnelle pour accroître la crédibilité et la fiabilité de l’entreprise aux yeux des autres sociétés émettrices de cartes de crédit, des banques et des investisseurs. Les entreprises, comme tout particulier, peuvent bénéficier de taux d’intérêt plus bas lorsque les agences d’évaluation du crédit déclarent des dossiers impeccables et des historiques de paiement stables.
Comment obtenir une carte de crédit professionnelle
Demander une carte de crédit professionnelle est facile, mais comme toute décision financière, elle nécessite une étude approfondie. Avant de remplir la demande de carte de crédit professionnelle en ligne, il y a quelques points importants à garder à l’esprit.
VOIR ÉGALEMENT!
- Carte de crédit X1 – Vérifiez comment postuler.
- Carte de crédit Destiny – Comment commander en ligne.
- Examen de la carte Delta Skymiles® Reserve American Express – En savoir plus.
- American Express se concentre sur l'expérience client avec un nouveau compte courant et une application repensée
Déterminez votre éligibilité
Votre entreprise n'a en aucun cas besoin d'être enregistrée pour obtenir une carte de crédit professionnelle, et la taille de votre entreprise n'a rien à voir avec l'éligibilité de base à la carte de crédit. Vous pouvez demander une carte de crédit professionnelle même si les dépenses que vous souhaitez payer avec votre carte sont des emplois à temps partiel ou si vous êtes propriétaire unique de petits indépendants.
Cependant, la question de savoir si votre entreprise sera approuvée pour une carte offrant de nombreux avantages est une autre question. La première étape pour demander une carte de crédit professionnelle consiste à déterminer à quelle carte vous êtes admissible. Si votre entreprise n’a pas établi de crédit, votre crédit personnel peut prendre cette décision.
Le facteur le plus important lors d’une demande de carte de crédit est votre historique de crédit ou celui de votre entreprise. En tant que propriétaire d'entreprise, les sociétés émettrices de cartes de crédit voudront presque toujours vérifier votre pointage de crédit personnel, alors assurez-vous de maintenir de saines habitudes de dépenses sur vos comptes personnels existants. Cela détermine en fin de compte pour quelles cartes vous détenez une licence.
Des actifs et des revenus d'entreprise plus élevés peuvent aider votre entreprise à se qualifier pour de meilleures cartes. Si vous ne gagnez que quelques dollars avec un emploi à temps partiel, ne vous attendez pas à obtenir l'approbation d'une carte de crédit professionnelle haut de gamme offrant de nombreux avantages. Vous devrez démontrer des revenus substantiels pour obtenir une limite de crédit élevée sur les meilleures cartes de crédit.
Rassemblez les informations requises
Les demandes de carte de crédit professionnelle vous demanderont de fournir une preuve de l'existence de votre entreprise en plus des informations personnelles que vous fournissez généralement pour les demandes de carte de crédit. Les détails peuvent inclure le nom de votre entreprise, votre adresse enregistrée, votre revenu annuel, le nombre d'employés, vos besoins de dépenses projetés et votre numéro d'identification d'employeur (si votre entreprise n'a pas d'EIN, vous pouvez généralement remplacer votre propre numéro de sécurité sociale).
Votre banque ou l'émetteur de votre carte vous demandera de remplir les informations ci-dessus sur la nature de votre entreprise et pourra vous poser des questions supplémentaires au cours du processus de vérification. Soyez honnête et fournissez tous les documents requis. Même si les revenus actuels de votre nouvelle entreprise sont encore faibles, voire inexistants, c'est une bonne idée de les divulguer et de fournir un plan d'affaires indiquant les revenus attendus.
Il peut être utile de rechercher des cartes auprès de banques avec lesquelles vous entretenez déjà une relation – cela peut rendre le processus de demande plus pratique, plus efficace et plus efficace.
Les entrepreneurs peuvent avoir des problèmes
Le solde de votre carte de crédit relève en fin de compte de votre responsabilité : en tant que propriétaire d’entreprise, vous devez souvent fournir une garantie personnelle pour votre carte de visite. Si votre entreprise ne génère pas suffisamment de revenus pour couvrir la totalité du solde de votre carte à la fin de la période de paie, vous serez responsable du paiement du reste de votre solde personnel.
C’est une autre raison pour laquelle vos antécédents de crédit personnels sont importants lors d’une demande de carte de crédit professionnelle – preuve que vous disposez d’un historique de paiement solide et d’un revenu régulier en tant que client de détail.
Comme la plupart des cartes sont assorties d’une limite de crédit prédéfinie, cela peut s’avérer plus difficile si votre entreprise a des dépenses mensuelles très variables. Lorsque vous demandez une carte, vous devez soigneusement considérer les frais d’activation récurrents ou initiaux, les bonus, les incitations, les taux d’intérêt et, bien sûr, les limites de dépenses.
Quelle carte convient le mieux à mon entreprise ?
La bonne carte de crédit pour votre entreprise dépend en grande partie de la façon dont vous définissez votre entreprise et de la façon dont vous pensez que la carte de crédit vous aidera à effectuer des achats liés au travail. Vous voyagez fréquemment ? Emmenez-vous souvent des invités dîner ? Achetez-vous des produits en gros auprès de certaines entreprises qui peuvent participer au programme de récompenses ?
Ce sont les types d’achats réguliers à considérer. À quoi sert-on le plus votre carte de crédit et quelle est la dépense moyenne ? Les réponses à toutes ces questions vous aideront à trouver la meilleure carte de visite pour votre entreprise. Vous trouverez ci-dessous quelques cartes susceptibles de répondre aux besoins de votre entreprise.
[su_label]Carte Or Professionnelle American Express[/su_label]
[su_label]Carte Or Professionnelle American Express[/su_label][su_label]Carte de crédit Business Cash à encre[/su_label]
[su_label]
[su_label]Carte américaine Marriott Bonvoy Business Exprimer[/su_label]
Cartes de crédit pour petites entreprises pour les nouvelles entreprises
Si votre entreprise est nouvelle ou si vous n'avez jamais eu de compte bancaire professionnel auparavant, vous devez être conscient de certaines choses afin de pouvoir continuer à dépenser sans laisser derrière vous un potentiel de dettes. Un exemple pourrait être une carte nouvellement achetée avec un TAEG de lancement de 0%. Si vos dépenses professionnelles nécessitent soudainement un montant plus élevé et que vous souhaitez rembourser plus lentement et sans intérêts pendant la période de lancement, ces offres de lancement peuvent vous faire économiser de grosses dépenses. Attention : n'achetez rien pendant cette période que vous ne pouvez pas rembourser, car les intérêts calculés après la période de lancement peuvent être rétroactifs à la date d'achat.
[su_label]Business Green Rewards Card from American Express[/su_label]
[su_label]Business Green Rewards Card from American Express[/su_label][su_label]The Blue Business Plus Credit Card from American Express[/su_label]
[su_label]The Blue Business Plus Credit Card from American Express[/su_label]
[su_label]Brex 30 Card[/su_label]
[su_label]Brex 30 Card[/su_label]Conclusion
Bien qu'il ne soit pas strictement nécessaire d'associer un compte de carte de crédit à votre entreprise, les opportunités qu'il peut vous offrir à mesure que votre entreprise se développe méritent d'être explorées. La possibilité de collecter des récompenses et de gagner de l’argent pour des achats futurs ou récurrents, ainsi que les opportunités qu’une bonne cote de crédit commerciale peut ouvrir, peuvent constituer des ressources financières essentielles pour les jeunes entreprises. L’utilisation d’une carte distincte pour les dépenses professionnelles peut également vous aider à mieux suivre vos dépenses personnelles et professionnelles.
Choisissez la meilleure carte pour votre entreprise en fonction de votre secteur d'activité et de vos dépenses moyennes liées au travail. Avant de postuler, réfléchissez bien à la manière dont la carte servira au mieux votre entreprise.
VOIR ÉGALEMENT!
- Carte de crédit X1 – Vérifiez comment postuler.
- Carte de crédit Destiny – Comment commander en ligne.
- Examen de la carte Delta Skymiles® Reserve American Express – En savoir plus.
- American Express se concentre sur l'expérience client avec un nouveau compte courant et une application repensée
