Examen complet de Chase Mortgage
Chase est une institution financière à service complet qui fournit des produits ou services financiers, tels que des services bancaires personnels, des conseils en investissement, des cartes de crédit, des prêts automobiles et des prêts hypothécaires, à près de la moitié des ménages américains. En tant que prêteur hypothécaire, il accorde des prêts hypothécaires dans les 50 États et dispose de conseillers en prêts immobiliers dans 35 États.
Les emprunteurs peuvent commencer le processus de demande de prêt hypothécaire en ligne et choisir parmi une variété de types de prêt hypothécaire via Chase. En plus des prêts classiques, les banques proposent également des prêts énormes à ceux qui recherchent des montants de prêt plus élevés. Des prêts gouvernementaux FHA et VA et des prêts hypothécaires à faible mise de fonds « DreaMaker » de la banque sont également disponibles.
Chase n'a pas fourni de détails sur toutes les conditions d'éligibilité à son programme de prêt et nous avons eu du mal à joindre l'un de ses conseillers en prêt immobilier. Les conseillers en prêt avec lesquels nous avons parlé ont refusé de répondre aux questions sur les conditions d’éligibilité et les frais à moins que nous soumettions une demande de prêt.
Types et produits de prêts hypothécaires Chase
Chase propose différents types de prêts hypothécaires, chacun ayant ses propres avantages. Les clients peuvent parler avec un conseiller en prêt immobilier pour obtenir plus d’informations sur celui qui convient le mieux à leur situation. Le site résume également quel type de prêt peut être la meilleure option en fonction de la situation financière du client, comme : B. Ses préférences en matière de crédit, de revenus et de mise de fonds. Vous trouverez ci-dessous une liste de prêts hypothécaires parmi lesquels les clients peuvent choisir :
- Crédit d'achat
- Prêt de refinancement
- Prêts traditionnels
- Prêt FHA
- Prêts en Virginie
- Prêt énorme
- Prêt DreamMaker (acompte faible, exigences de revenu strictes)
- Hypothèque à taux fixe
- Prêt hypothécaire à taux variable
- Programme d'aide au logement
Les clients disposant d’un bon crédit, d’un revenu admissible et d’un acompte d’au moins 5% peuvent bénéficier d’un prêt traditionnel. Ceux qui recherchent un montant de prêt plus important peuvent opter pour le prêt géant du prêteur, qui nécessite un acompte de 20 % pour acheter une maison.
Le programme de prêt « DreaMaker » du prêteur comporte des limites de revenus strictes, mais permet aux emprunteurs éligibles de verser un acompte de 3%. Les acheteurs de maison peuvent également avoir droit à un $500 supplémentaire s'ils suivent un cours de formation à l'achat d'une maison, tandis que les clients en refinancement peuvent bénéficier d'une dispense de leur dépôt d'intégrité $500. Gagnez 1 000 TP4T en incitations pour l'achat ou la vente d'une maison par l'intermédiaire d'un courtier participant au programme Chase Agent Express.
Les acheteurs inquiets de ne pas fermer à temps peuvent envisager la garantie de fermeture Chase. Chase est garanti d'être terminé à temps et si vous remplissez toutes les conditions du programme, vous obtiendrez $2 500.
Chase travaille également avec des programmes d'aide au logement, bien que les conditions de disponibilité et d'éligibilité varient selon le lieu. Les emprunteurs éligibles reçoivent une subvention Chase Homebuyer de $2,500. Cette subvention est disponible pour les prêts FHA, VA, Traditional et DreaMaker. Cependant, les clients de refinancement doivent postuler via le programme DreaMaker pour recevoir la subvention.
Transparence hypothécaire Chase
Chase propose une bibliothèque d'articles et de vidéos sur son site Web que les clients peuvent utiliser pour découvrir ce qu'implique le processus hypothécaire, les documents dont ils ont besoin et des informations générales sur les exigences de leur programme de prêt. Vous pouvez vérifier les taux d’intérêt en ligne et les banques proposent des calculatrices pour estimer vos remboursements mensuels.
Cependant, les clients qui recherchent une estimation des frais de prêt devront très probablement faire une demande et attendre la réponse d'un conseiller hypothécaire. Les coordonnées des agents de crédit peuvent être trouvées sur le site Web de Chase, mais nous n'avons pas pu trouver de représentant capable de répondre aux questions sur les frais sans soumettre de demande.
Hypothèque Chase : prix et frais
Chase propose un calculateur hypothécaire en ligne qui affiche les taux d'intérêt actuels. Les taux d'intérêt changent quotidiennement et les clients peuvent personnaliser le calculateur en fonction de leur situation spécifique, comme l'objet du prêt, le type de propriété, l'emplacement, le montant du prêt et la solvabilité.
Les estimations des frais et les informations sur la cote de crédit minimale ne sont pas disponibles en ligne. D'après notre expérience, les clients doivent postuler en ligne et accepter des déductions de crédit strictes pour obtenir une évaluation de crédit. Ce processus permet aux prêteurs d'examiner les facteurs qui affectent le coût de votre prêt, tels que : B. Le type de crédit, l'emplacement, la cote de crédit et d'autres caractéristiques de crédit. Cependant, les déductions de crédit strictes peuvent déduire certains points de votre pointage de crédit, vous souhaiterez donc peut-être faire preuve de prudence avant de soumettre une demande à un prêteur. Bien qu'il n'y ait pas d'estimations de frais spécifiques en ligne, le site Web de Chase répertorie les descriptions de frais qui peuvent s'appliquer à ses prêts réguliers, FHA et VA. Ces frais comprennent :
- Frais d'inscription
- Frais d'évaluation
- Frais d'acquisition
- Frais juridiques
- Frais de courtage
- Frais de rapport de crédit
- Point de réduction
- Certificat d'inondation
- Frais d'inscription
- Frais de blocage de taux
- Frais d'enregistrement
- Frais d'enquête
- Assurance titres
- Frais de récupération de titre
- Frais d'abonnement
- Contributions de financement (prêts VA)
Chasser le refinancement
Le site Web de Chase fournit un aperçu général du processus de crédit. Les clients souhaitant refinancer via Chase peuvent commencer le processus de demande en ligne. Une fois terminé, un conseiller en prêt immobilier vous contactera pour discuter des taux d'intérêt, des programmes de prêt et des frais, et répondra à toutes vos questions. Les clients sont ensuite invités à informer leur conseiller en crédit s'ils souhaitent poursuivre la demande.
Le service client de Chase Mortgage avec des soldes bancaires importants peut être admissible à des taux hypothécaires préférentiels. Cette tarification peut inclure une dispense de frais allant jusqu'à 1 150 TP4T et une remise d'intérêts hypothécaires allant jusqu'à 0,501 TP3T. Chase dispose de conseillers en crédit professionnels, de processeurs et de souscripteurs axés sur les clients de détail.
Chase par rapport aux autres prêteurs hypothécaires
| CHASSE | BANQUE D'AMÉRIQUE | NOUVEAU FINANCEMENT AMÉRICAIN | |
|---|---|---|---|
| Pointage de crédit minimum | Non fourni | Conventionnel : 620Jumbo : 720FHA : 620VA : 620 | 580 |
| Acompte minimum | Conventionnel : 5% Géant : 20% FHA : 3,5% VA : 0% |
Conventionnel : 5% Géant : 20% FHA : 3,5% VA : 0% |
0% à 5% (varie en fonction du programme de prêt) |
| Où fonctionne le prêt ? | Les 50 États | Les 50 États | Tous les États, à l'exception de New York et d'Hawaï |
| Principaux types de prêts | Achat, refinancement, refinancement par retrait, conventionnel, FHA, VA, jumbo, taux fixe, taux variable | Achat, refinancement, refinancement par retrait, prêts conventionnels, jumbo, sur valeur domiciliaire, à taux fixe, à taux variable, FHA et VA | Conventionnel, jumbo, VA, FHA, USDA, prêts de rénovation, taux variable, taux fixe, refinancement, refinancement par retrait, prêts hypothécaires inversés, valeur nette de votre logement |
Comment magasiner pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires
Lorsque vous comparez les taux de différents prêteurs, vous devez également comparer les taux à ces taux. Certains prêteurs offrent la possibilité de payer des points à des taux inférieurs. De même, si vous contractez un emprunt pour couvrir une partie de vos frais de clôture, vous pourriez opter pour un taux plus élevé. Étant donné que les taux d’intérêt changent quotidiennement, il est préférable de comparer les taux des prêts reçus le même jour.
Les taux d'intérêt et les frais peuvent également dépendre des caractéristiques particulières de votre prêt, telles que : B. L'emplacement de votre propriété, le type de propriété, la cote de crédit, le programme de prêt et le montant de la mise de fonds. Les clients disposant d’estimations de crédit provenant de différents prêteurs doivent s’assurer qu’elles sont basées sur le même scénario de crédit.
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