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Les cartes de crédit ne sont pas simplement des cartes physiques que vous utilisez pour acheter et rembourser plus tard ; ils sont comme des prêts personnels conçus pour vous aider. L’avantage des cartes de crédit est que, dans la plupart des cas, l’approbation d’une carte de crédit est beaucoup plus facile et nécessite moins de qualifications que l’approbation d’un prêt personnel.

Il est important de savoir comment être admissible à une carte de crédit avant de faire une demande afin que lorsque vous postulez réellement et que vous passez par toute l'attente, vous serez approuvé. Il y a certaines choses que vous pouvez faire pour améliorer vos chances d'être approuvé. C'est pour cela que nous sommes là pour vous aider ; poursuivez votre lecture pour découvrir tout ce que vous devez faire avant de demander une carte de crédit.

Recherchez vos options

Que vous demandiez votre première carte de crédit ou que vous en possédiez déjà une et que vous souhaitiez en demander une nouvelle, le processus est à peu près le même. Dans tous les cas, il faut savoir que les premières étapes constituent la base de l’acceptation ou du rejet.

Pour éviter des décisions hâtives, il est important de comprendre les critères selon lesquels nous comparons pour décider quelles cartes de crédit sont les meilleures. Notre comparaison comporte deux dimensions : le coût et le bénéfice. Si vous comparez le coût à la contrepartie, vous pouvez prendre une décision éclairée quant à la carte de crédit qui vous convient.

Ci-dessous, nous détaillons tous les coûts que vous devriez payer et les récompenses que vous pourriez obtenir :

Coût

  1. Frais annuels : De nombreuses cartes de crédit facturent des frais annuels pour la possession de la carte. Ces frais peuvent être aussi bas que $90 ou aussi élevés que $550, plus ou moins. Certaines autres cartes de crédit ne comportent aucun frais la première année et ne démarrent que la deuxième année. De nombreuses autres cartes ne comportent aucun frais annuel.
  2. Frais d'intérêt (TAEG) : Si vous ne payez pas intégralement votre relevé mensuel, votre solde sera affecté par le TAEG variable en continu prévu dans votre contrat de titulaire de carte. Les taux d'intérêt varient selon la carte et l'émetteur, mais varient généralement entre 13,99% et 23,99%, plus ou moins. De nombreuses cartes proposent des périodes promotionnelles au cours desquelles vous pouvez gagner un TAEG de lancement de 0% sur les achats, les transferts de solde ou les deux pendant quelques mois après l'ouverture du compte.
  3. Frais de transfert : le transfert de votre solde d'une ancienne carte vers une nouvelle carte entraîne généralement des frais de transfert allant de 3% à 5%, avec des frais minimum de $5 ou $10.
  4. Frais de retard de paiement : chaque fois que vous manquez un paiement, votre émetteur vous pénalisera par ce qu'on appelle des « frais de retard de paiement ». Vos premiers frais de retard sont d'environ $25, et si vous continuez à ne pas honorer vos paiements, vos frais ne feront qu'augmenter. Les frais de retard varient selon l'émetteur.
  5. Frais de dépassement de limite : si vous essayez de dépasser votre limite de crédit, votre émetteur rejettera généralement votre transaction. Cependant, ils vous diront que vous pouvez dépasser une certaine limite de frais. Ensuite, c'est à vous de décider si vous souhaitez continuer.
  6. Frais de transaction à l'étranger : si vous utilisez votre carte en dehors des États-Unis, des frais peuvent vous être facturés pour chaque transaction. Certaines cartes ont des frais plus élevés que d’autres, et certaines n’ont aucun frais de transaction internationale.

Avantages

  1. Bonus d'inscription : Si votre crédit est bon ou excellent, vous avez généralement droit à un bonus d'inscription unique. Par exemple, si vous dépensez $7 000 au cours des six premiers mois, vous pourriez recevoir une offre de retour de $750.
  2. Remise en argent : si votre carte offre des remises en argent (la plupart des cartes le font), vous obtiendrez un pourcentage de remise sur vos achats. Par exemple, certaines cartes offrent une remise forfaitaire de 3% sur tous les achats ; certains offrent 5% de réduction sur l'épicerie et l'essence et 2% sur tous les autres achats, et ainsi de suite. Vos points peuvent être échangés contre du crédit de compte, des cartes-cadeaux, de l'argent pouvant être déposé directement sur votre compte bancaire, et bien plus encore.
  3. Points de fidélisation : ces cartes sont également connues sous le nom de cartes de crédit avec récompenses de voyage. Si vous êtes un voyageur fréquent, vous pouvez grandement bénéficier de ces cartes en gagnant des points et des miles pour payer toutes les dépenses liées au voyage. Vous pouvez échanger vos points contre des séjours à l’hôtel, l’accès aux salons d’aéroport, des vols et bien plus encore.
  4. Autres avantages et avantages : certaines cartes de crédit offrent des avantages tels que des réductions sur certains services et emplacements, des abonnements de lancement gratuits aux services de streaming, des points Uber, et bien plus encore.

Après avoir compris les coûts et les avantages des différents émetteurs et cartes de crédit, vous pouvez déterminer quelle carte convient le mieux à vos besoins. Cette étape est appelée comparaison de prix ; ils compareront différentes cartes de crédit pour évaluer vos options et s'assurer que les avantages de la carte dépassent vos coûts.

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Avec autant de cartes de crédit sur le marché, choisir la bonne peut être déroutant. Pour vous aider dans votre recherche, nous avons créé une liste de nos meilleures et meilleures recommandations de cartes de crédit.

Vérifiez si vous êtes éligible à une carte de crédit

Une fois que vous avez identifié l'émetteur, vous pouvez vérifier si vous êtes admissible à sa carte de crédit générale ou à celle spécifique que vous avez en tête. Pour ce faire, vous devez suivre un processus qui nécessite un certain travail. Dans la plupart des cas, vous devrez remplir des formulaires en ligne pouvant contenir certaines informations personnelles, notamment votre numéro de sécurité sociale. Ce processus déclenche une demande douce qui n’affectera en rien votre pointage de crédit.

Après avoir vérifié votre solvabilité, votre notation peut être « pré-approuvée » ou « pré-qualifiée », ce qui signifie que vous répondez à tous les critères d'émetteur. Cependant, cela ne garantit pas que votre demande actuelle de carte de crédit sera approuvée à l'avenir.

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Informations nécessaires pour préparer une candidature

Lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit, vous devez fournir certaines informations. Les informations varient selon les émetteurs de cartes, mais en général, lorsque vous traitez avec les principaux émetteurs de cartes de crédit, il vous sera généralement demandé :

Informations personnelles

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  • Nom complet et date de naissance
  • Pays de citoyenneté
  • numéro de sécurité sociale
  • Adresse résidentielle
  • Coordonnées

Informations financières

  • Détails du compte (comptes d'épargne et comptes chèques)
  • Paiements mensuels d’hypothèque ou de loyer
  • Tout autre compte de crédit ou dette existant

Informations sur l'emploi et le revenu

  • Profession
  • Informations sur les employeurs
  • Revenu total

Informations supplémentaires relatives à la carte

  • Si vous demandez une nouvelle carte pour transférer vos fonds depuis votre ancien compte, vous devez le mentionner.

Encore une fois, gardez à l’esprit que les informations requises varient selon l’émetteur.

Prêt à faire exploser votre crédit

Lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit, vous devez vous attendre à ce qu’elle déclenche une demande difficile. Un examen attentif de votre rapport de crédit peut affecter votre pointage de crédit ; cela peut réduire votre pointage de crédit de plusieurs crans et cela peut rester sur votre rapport de crédit jusqu'à deux ans.

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Ne vous inquiétez pas, car dans la plupart des cas, des exigences strictes n’affecteront pas votre cote de crédit autant que vous pourriez le craindre. De plus, leur impact sur votre dossier de crédit diminue ou disparaît avec le temps. Mais quoi qu’il en soit, vous devez vous y préparer afin que lorsque cela se produit, vous ne pensiez pas que quelque chose ne va pas.

Si votre demande est approuvée, vous découvrirez les meilleures pratiques en matière de cartes de crédit.

Si vous avez été approuvé par l'émetteur de votre carte de crédit, félicitations ! Assurez-vous de connaître les pratiques recommandées à suivre dès lors pour utiliser votre carte de crédit en toute sérénité. Les cartes de crédit diffèrent des cartes de débit ordinaires dans la mesure où vous les utilisez pour effectuer des achats et vous êtes 100% responsable de leur remboursement ; si vous les utilisez avec négligence, vous pourriez vous retrouver endetté.

Vous pouvez assurer votre sécurité si vous respectez ces trois pratiques :

Payez toujours vos factures à temps ou en totalité

En payant toujours vos factures à temps ou en totalité, vous ne serez pas confronté à des intérêts supplémentaires, à des frais de retard ou à un mauvais crédit. En fait, vous commencerez à travailler pour obtenir une solide cote de crédit et un rapport de crédit impressionnant qui vous permettront de mieux performer à l’avenir.

Lorsque vous recevrez votre relevé mensuel, vous pourriez être tenté de payer le montant minimum, jusqu'à $25. Cependant, sachez qu’avec le temps, cela générera des intérêts et se traduira pour vous par une dette à taux d’intérêt élevé.

Votre émetteur vous communiquera chaque mois une date d'échéance et une date de paiement ; la date d'échéance est le dernier jour où vous pouvez acheter et la date de paiement est la date à laquelle vous devez payer votre facture.

Gardez votre solde bas et n'achetez que ce que vous pouvez vous permettre

Il est également tentant d’acheter quelque chose sans penser aux frais que vous devrez payer à la fin du mois ou du cycle de facturation. Cependant, vous devez toujours dépenser judicieusement pour vous assurer que vos frais seront relativement bas par rapport à votre limite de crédit disponible. De cette façon, vous pouvez vous assurer que vous pouvez payer plus que le minimum à temps, ce qui contribuera à améliorer votre pointage de crédit. Votre utilisation du crédit joue un rôle important dans l’influence de votre pointage de crédit, représentant 30% des facteurs qui l’affectent.

Surveillez votre facture mensuelle

En gardant un œil sur votre relevé mensuel, vous pouvez garder un œil sur votre solde pour vous assurer qu'il reste bas. Vous pouvez également conserver un budget limité pour ne pas avoir de mauvaises surprises en fin de mois. De plus, vous pouvez vérifier la fraude pour repérer les transactions suspectes avant qu'il ne soit trop tard.

Et si je ne suis pas admis ?

Ce n'est pas la fin du monde si la carte de crédit que vous demandez est refusée ; de nombreuses personnes demandent une carte de crédit et sont rejetées et essaient d'autres cartes et sont approuvées.

Vous pouvez également évaluer vos options, car il est préférable de demander une carte traditionnelle non garantie ou une carte de crédit sécurisée qui nécessite un dépôt en espèces pour garantir votre compte.

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