Les nouvelles actuelles en matière de taux d’intérêt ne sont pas très bonnes. L’inflation a incité la Réserve fédérale à augmenter les taux d’intérêt pour freiner l’inflation, augmentant ainsi le coût des emprunts – y compris les prêts hypothécaires pour les acheteurs potentiels de maison.
« Des taux plus élevés signifient des mensualités hypothécaires plus élevées, ce qui se traduit par une diminution du pouvoir d’achat des acheteurs de maison. Les acheteurs potentiels d'aujourd'hui ne seront pas en mesure de se permettre un prêt hypothécaire aussi important qu'ils l'auraient fait il y a quelques mois à peine », Richard B. Whitman, vice-président de Texas Mortgage, LLC, un gestionnaire de prêts hypothécaires pour les Texas Credit Unions.
Même si les hausses de taux peuvent surprendre les acheteurs, elles font partie du flux et du reflux des taux hypothécaires. Si vous envisagez sérieusement d'acheter, le moment est venu d'agir, disent les experts.
"Pour les acheteurs potentiels, la hausse des taux d'intérêt signifie essentiellement qu'il est temps de jeter un œil à leurs finances personnelles et d'agir", a déclaré Carly Wimer, vice-présidente des prêts hypothécaires à taux garantis. Les taux d’intérêt historiquement bas n’ont jamais été conçus pour durer ; ils ne faisaient qu'une partie du plan de la Fed visant à apporter un soulagement temporaire à l'économie pendant la pandémie de COVID-19 et à éviter un véritable effondrement économique.
« Alors que la Réserve fédérale commence à réduire ses efforts pour atténuer l’épidémie, les taux d’intérêt ont commencé à augmenter en novembre 2021. Alors que les taux d’intérêt continuent d’augmenter, il est important que les acheteurs potentiels de maison restent calmes et discutent de leurs options avec un professionnel financier de confiance. .»
Impact financier des hausses de taux d’intérêt
Pour chaque augmentation de 0,5 pour cent des taux d'intérêt, le pouvoir d'achat d'un acheteur diminue d'environ 5 pour cent, a déclaré Wimer. Si un emprunteur pour une propriété de $350 000 avait été pré-approuvé et que les taux d'intérêt augmentaient de 0,5 point de pourcentage, les acheteurs pourraient désormais s'attendre à ce que leur pouvoir d'achat diminue de $17 500, a-t-elle déclaré. Cette pré-approbation tombera à $332 500.
Ainsi, si un emprunteur est pré-approuvé pour un prix d’achat de $350 000, chaque augmentation de 0,5% du taux hypothécaire réduira le pouvoir d’achat d’environ $17 500.
Le prêt moyen pour l'achat d'un logement est de $380 000, et pour chaque augmentation de 0,5 pour cent, les versements hypothécaires augmentent généralement d'environ $120, a-t-il déclaré.
Impact sur le marché immobilier
Ces dernières années, nous avons assisté à un marché immobilier en effervescence. En mars 2022, les prix de l'immobilier ont augmenté de 17,5% par rapport aux 12 mois précédents, selon les données de la CEIC. La bonne nouvelle, a déclaré Whitman, est que le marché immobilier va probablement se calmer – du moins, ce sera le cas – donnant à certains acheteurs une chance de rester sur le marché malgré la hausse des taux d’intérêt.
"Cela pourrait entraîner un ralentissement des ventes, ce qui pourrait conduire à une stabilisation ou à une baisse des prix de l'immobilier à l'avenir", a déclaré Whitman. "Bien que nous ne l'ayons pas encore vu, si les taux restent élevés ou continuent d'augmenter, nous nous attendons à ce type de correction sur le marché."
Il a poursuivi : « Bien que techniquement, le marché soit toujours favorable aux vendeurs, il ralentit. Il y a un an, soumettre un prix demandé était la norme. Aujourd’hui, il est judicieux de faire une offre sur demande. Alors que le pouvoir d’achat a diminué, les conditions pour les acheteurs de logements sont devenues plus favorables à mesure que les prix se stabilisent et que les stocks immobiliers s’améliorent.
Verrouiller les prix
Même si les prix des logements sont plus élevés qu'ils ne l'étaient il y a un an, a déclaré Wimer, les acheteurs devraient fixer les prix maintenant pour les aider à trouver un logement et à faire une offre.
"Je recommande aux acheteurs de maison de travailler avec des prêteurs qui ont des programmes de blocage et de magasin qui permettent aux acheteurs pré-approuvés de bloquer leurs taux hypothécaires - dans certains cas jusqu'à 90 jours - lors de la recherche d'une maison", a-t-elle déclaré. « Pour les acheteurs de maison qui cherchent à acheter une nouvelle construction, je recommande de travailler avec un prêteur qui propose des blocages de taux étendus. La plupart des prêteurs ne peuvent bloquer les intérêts que 60 à 90 jours à l’avance, mais certains prêteurs disposent de programmes de blocage avancés qui peuvent bloquer jusqu’à 12 mois. Ce sont les deux meilleurs moyens de protéger votre pré-approbation et de maximiser votre pouvoir d’achat dans un marché extrêmement volatil.
Les taux actuels ne doivent pas nécessairement durer 30 ans, a déclaré Wimer. Un refinancement est possible si les taux d'intérêt baissent à nouveau.
« Lorsqu’il s’agit d’immobilier, tout le monde a besoin d’une maison pour vivre, et le loyer ne sera certainement pas bon marché », a-t-elle déclaré. « Si vous pouvez vous le permettre, achetez une maison. À un moment donné dans le futur, il y aura une opportunité de refinancement, car les taux d’intérêt sont comme des montagnes russes sans fin : ils vont monter et descendre à nouveau.»
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