Si vous essayez de déterminer comment obtenir le meilleur taux de refinancement hypothécaire avant de prendre des mesures plus importantes, voici votre réponse.
La baisse d’urgence des taux d’intérêt décidée par la Fed en mars a eu un impact sur les prêts hypothécaires. En mai, les taux hypothécaires étaient tombés à des niveaux historiquement bas. Économiser de l’argent en refinançant votre prêt hypothécaire à un taux d’intérêt plus bas peut modifier considérablement vos mensualités et même raccourcir la durée de votre prêt.
Mais n’oubliez pas : la théorie de la taille unique ne s’applique pas aux taux de refinancement. Il est important de comparer les prix pour trouver un prix plus bas. Credible peut vous aider à comparer les prêteurs hypothécaires et à économiser de l'argent sur vos mensualités en utilisant leurs outils en ligne. La validation des tarifs personnalisés ne prend que trois minutes et n’affectera pas votre pointage de crédit.
Quels sont les taux hypothécaires aujourd'hui ?
Le taux moyen d'un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans est tombé à un niveau record de 2,86% le 10 septembre, en baisse de 0,07% par rapport aux 2,93% de la semaine dernière, selon Freddie Mac.
Le taux hypothécaire fixe sur 15 ans a également atteint un nouveau plus bas, passant de 2,43% à 2,37% sur la même période.
5 façons d'obtenir le taux de refinancement hypothécaire le plus bas
Suivez ces cinq étapes pour obtenir le taux hypothécaire le plus bas disponible.
- Étape 1 : Comparez les taux et les différents prêteurs
- Étape 2 : Améliorez votre cote de crédit
- Étape 3 : Obtenir le taux hypothécaire le plus bas
- Étape 4 : Déterminez la valeur nette de votre maison
- Étape 5 : Modifier la durée du prêt.
Étape 1 : Comparez les taux et les différents prêteurs
Trouver le meilleur taux de refinancement hypothécaire prend du temps. Vous devez comparer les taux d’intérêt de plusieurs prêteurs. Credible vous permet de comparer plusieurs prêteurs pour vous assurer d’atteindre vos objectifs financiers personnels. Découvrez dès maintenant combien vous pouvez économiser sur votre prêt en le refinançant.
N'ayez pas peur de rechercher plusieurs offres de refinancement hypothécaire en ligne et même de les utiliser comme monnaie d'échange, en opposant les prêteurs les uns aux autres pour votre entreprise.
Vous pouvez également utiliser le calculateur de refinancement pour voir si les économies valent le coût du refinancement.
Étape 2 : Améliorez votre cote de crédit
Il est encore plus important de connaître votre pointage de crédit à l’avance (afin de pouvoir vérifier votre pointage de crédit gratuitement et sans pénalité). Mike Dulla, président de United Home Loans, a déclaré : « Les clients obtiennent généralement les meilleurs taux sur les refinancements admissibles (prêts de $510 400 ou moins) avec une cote de crédit de 740 ou plus. »
Si vous avez un faible score, il sera difficile d’obtenir un prêt. Mais ne vous inquiétez pas, il existe plusieurs façons de l'augmenter rapidement, notamment :
- Payer les factures à temps
- Demander une limite de crédit plus élevée
- maintenir les soldes des cartes de crédit bas
- être ajouté en tant qu'utilisateur autorisé
- Corriger les erreurs du rapport de crédit
Étape 3 : Obtenir le taux hypothécaire le plus bas
Ne risquez pas de perdre des taux de refinancement hypothécaire bas en ces temps imprévisibles. Voici quelques-unes des meilleures façons d’obtenir les taux de prêt les moins chers :
- Parcourir : Utilisez l'outil en ligne gratuit de Credible pour comparer plusieurs offres de prêt et découvrir presque instantanément à quel taux de prêt vous êtes éligible.
- Établissez votre crédit : payez vos cartes de crédit à temps, maintenez le solde de vos cartes de crédit à un niveau bas et évitez de faire de nouvelles demandes de prêt jusqu’à ce que vous puissiez faire confiance à votre score.
- Agissez vite : une fois votre demande de prêt approuvée, acceptez l’offre afin que le taux d’intérêt ne change pas.
Le maintien du taux dure généralement environ 30 jours (bien que de nombreux prêteurs le fassent plus longtemps). Cela permet de maintenir votre taux d’intérêt au même niveau à partir du moment où l’on vous fait une offre jusqu’à la clôture du prêt.
Étape 4 : Déterminez la valeur nette de votre maison
Vous pouvez obtenir le meilleur taux de prêt pour une position sur valeur domiciliaire 40% (ratio prêt/valeur 60%), explique Dulla. Il a ajouté que vous pouvez toujours obtenir un taux d'intérêt élevé sur un prêt avec un ratio prêt/valeur de 95% ou moins, mais plus vous avez de capitaux propres dans votre maison, mieux c'est.
« Parfois, il est judicieux de rembourser une partie du solde du prêt si l'on augmente les taux d'intérêt. Après tout, l'objectif ultime est de rembourser ces dettes », a-t-il déclaré.
Étape 5 : Modifier la durée du prêt
Si vous envisagez un refinancement, il est judicieux de modifier la durée du prêt pour qu'elle corresponde mieux à votre situation financière personnelle. Selon Dura, il y a quelques éléments à prendre en compte lors de la modification des conditions d’un prêt :
- Envisagez un taux fixe sur 15 ans
- Ne profitez pas du refinancement
- Attention aux points et autres frais de règlement élevés
- Assurez-vous que votre emploi est stable (les prêteurs doivent vérifier l'emploi un ou plusieurs jours avant l'obtention du diplôme)
- N'hésitez pas
En général, refinancer maintenant peut être une bonne idée – assurez-vous simplement de faire vos devoirs.
« Parfois, nous voyons des emprunteurs devenir un peu gourmands et essayer de chronométrer le creux du marché », a déclaré Dura. « En ce moment, si vous pouvez économiser $100 ou plus par mois et payer le plafond, cela pourrait avoir du sens. »
Un prêt sur 15 ans est-il une bonne idée ?
Les taux d'intérêt sur les prêts à taux fixe sur 15 ans se situent actuellement dans la fourchette moyenne à élevée de 2 ans, a noté Dulla.
« Vous payez beaucoup moins d’intérêts qu’un investissement à revenu fixe sur 30 ans », a-t-il déclaré. Sans parler des durées de prêt plus courtes qui vous permettront de rembourser votre prêt hypothécaire existant plus rapidement. "
Est-ce une bonne idée de tirer profit d’un refinancement ?
Si vous n'en avez pas besoin, ne mettez pas plus de $2 000 en espèces sur votre refinancement. Refinancement avec retrait d'argent – un type spécial de prêt de refinancement où vous pouvez contracter un nouveau prêt pour rembourser votre dette actuelle et emprunter plus d'argent que ce que vous devez déjà sur votre maison pour obtenir un remboursement en espèces – actuellement chez Fannie Mae, Freddie Mac, pas Dulla a dit, est populaire auprès de Mac et de quelques banques.
« Vous payez un taux plus élevé pour un refinancement avec versements différés. Si vous obtenez plus de 1 TP4T2 000 en retour à la clôture de l'opération, Fannie et Freddie envisageront un refinancement avec versements différés », a-t-il déclaré.
Apprendre encore plus:
