Si vous êtes prêt à utiliser votre première carte de crédit, il est louable de faire vos recherches avant d'accepter la première offre que vous recevez. Les cartes de crédit sont différentes. Les conditions et les avantages varient également selon la carte de crédit d'entrée. Voici tout ce que vous devez savoir pour choisir la carte adaptée à votre situation.
Comment faire une carte de crédit pour la première fois
Avant de commencer votre demande, assurez-vous d’avoir une solide compréhension des bases du prêt. Vous devez savoir comment fonctionnent les taux d’intérêt des cartes de crédit (et comment éviter de les payer), ainsi que comment fonctionnent les cotes de crédit et pourquoi elles sont si importantes.
Une fois que vous vous êtes habitué à votre première carte, il est temps de peser vos options. Si vous débutez dans le domaine du crédit, vous ne pourrez probablement pas utiliser la plupart des cartes de crédit car l'émetteur ne dispose pas des données nécessaires pour évaluer votre risque de crédit. Cependant, vous pouvez accéder à votre premier compte de carte de crédit de plusieurs manières.
Voici ce que vous devez savoir pour obtenir une carte de crédit pour la première fois :
Devenez un utilisateur autorisé
Un excellent moyen de vous familiariser est de devenir un utilisateur autorisé du compte de carte de crédit de quelqu'un d'autre. Vous avez accès au compte, mais le titulaire principal de la carte est responsable du paiement. C'est une bonne option si vous avez moins de 18 ans. Les émetteurs de cartes de crédit ne peuvent pas vous proposer leurs produits avant que vous ayez 18 ans, mais de nombreux émetteurs de cartes autorisent les titulaires de cartes à ajouter des mineurs en tant qu'utilisateurs autorisés.
Si vos parents vous ajoutent à l'une de leurs cartes de crédit, leurs antécédents de crédit apparaîtront sur votre rapport de crédit, vous aidant ainsi à obtenir rapidement un crédit précieux. Une mise en garde cependant : en vous appuyant sur le compte de quelqu'un d'autre, vous comptez sur ses paiements en temps opportun pour améliorer votre score. Si vos parents (ou la personne à qui vous demandez) ne sont pas toujours responsables de la carte de crédit, votre nom sur leur compte pourrait faire plus de mal que de bien à votre score.
Vous n'avez même pas besoin de détenir la carte ou d'utiliser quoi que ce soit en votre nom : tant que votre nom figure sur le compte, vous êtes un utilisateur autorisé. Cependant, cela peut aussi être une bonne occasion de s’exercer à être un titulaire de carte responsable. Parlez à vos parents de l'argent qu'ils prévoient de dépenser pour vous chaque mois, puis payez-les chaque mois et expliquez combien vous dépensez. Cela peut vous aider à vous habituer à payer par carte de crédit chaque mois.
Obtenez une carte de crédit de démarrage
Si vous avez plus de 18 ans, vous n’avez pas besoin de demander de l’aide à votre tuteur si vous ne le souhaitez pas. Mais comme mentionné précédemment, si vous avez des antécédents de crédit limités ou inexistants, les émetteurs de cartes de crédit ne peuvent pas vérifier votre niveau de responsabilité concernant votre dette. Ils ne peuvent donc vous proposer que leur option « sûre », ce qui n’est peut-être pas très excitant. Mais ces cartes sont la porte d’entrée vers un meilleur crédit et de meilleurs produits de cartes de crédit.
Ces options comprennent les cartes de crédit professionnelles, les cartes de crédit pour étudiants, les cartes de crédit sécurisées et les cartes de crédit conçues pour les emprunteurs ayant peu ou pas de crédit. Notez cependant que certaines cartes de crédit présentant un mauvais crédit n’offrent pas de conditions avantageuses. Par exemple, cela n'a aucun sens de payer des frais annuels pour une carte qui n'offre aucune récompense, surtout s'il s'agit d'une carte sécurisée (c'est-à-dire que vous avez payé un dépôt pour la réclamer).
Déterminer l'intérêt principal du titulaire de la carte
Même après avoir déterminé le type de carte de crédit qui vous convient le mieux, c'est une bonne idée de comparer les différentes options de cette catégorie. Toutes les sociétés émettrices de cartes de crédit proposent des offres différentes à leurs titulaires de carte. Cela vaut donc la peine de magasiner jusqu'à ce que vous trouviez les options qui vous conviennent le mieux.
Par exemple, si vous aimez voyager, vous devriez trouver une carte de crédit offrant d’excellentes récompenses de voyage et des avantages tels que l’accès aux salons et les surclassements d’hôtel. Si vous êtes un grand voyageur, vous ne voulez pas non plus vous retrouver avec une carte de crédit qui facture des frais pour les transactions à l'étranger. Si vous n'êtes pas un grand voyageur, l'avantage quotidien du titulaire de la carte peut être plus intéressant.
Lorsque vous recherchez des cartes de crédit, réfléchissez aux récompenses qui vous conviennent le mieux. Souhaitez-vous une carte de crédit avec remise en argent ou souhaitez-vous cumuler des points et des miles ? Souhaitez-vous économiser sur les intérêts avec une période de lancement de 0% TAEG, ou souhaitez-vous recevoir un généreux bonus de bienvenue ? Qu’en est-il de l’assurance téléphone portable, de l’assurance accident de voyage ou de l’assurance primaire pour une voiture de location ? La bonne carte de crédit peut vraiment vous aider à gagner de l’argent lorsque vous dépensez. Réfléchissez donc bien à ce qui est le mieux pour vous.
Comment utiliser judicieusement votre carte de crédit
Une fois que vous possédez une carte de crédit, vous devriez commencer à développer de bonnes habitudes de crédit. Ici, vous pouvez apprendre à utiliser judicieusement votre carte de crédit.
Ne facturez pas des choses que vous ne pouvez pas vous permettre
Utiliser une carte de crédit pour effectuer de gros achats est un excellent moyen de gagner rapidement de nombreuses récompenses, mais si vous savez que vous pouvez vous permettre de payer vos factures à la fin pour couvrir le mois.
Le solde de votre carte de crédit peut entraîner des paiements d'intérêts très élevés, vous obligeant à acheter plus que ce que vous êtes prêt à payer. Si vous avez besoin d'emprunter de l'argent pour une dépense importante que vous savez que vous ne pourrez pas rembourser pour l'instant, il peut être intéressant d'envisager un ensemble de prêts personnels, qui peuvent avoir un calendrier d'amortissement à taux d'intérêt beaucoup plus bas.
Ne vous balancez pas sans plan
Il y a des moments où vous pensez que cela vaut la peine de payer des intérêts et des frais pour avoir un solde à court terme sur votre carte. Si vous devez équilibrer, il est important que vous prévoyiez de rembourser votre dette avant qu'elle n'augmente et ne devienne ingérable.
Suivez vos dépenses tout au long du mois
Il est facile de glisser votre carte de crédit dans un magasin ou de saisir un numéro lorsque vous payez en ligne, mais il est également facile d'oublier ce que vous avez acheté avec votre carte de crédit tout au long du mois.
Suivez vos dépenses tout au long du mois afin de ne pas faire face à des factures inattendues. Vous pouvez le faire manuellement dans un bloc-notes ou une feuille de calcul, ou utiliser une application conçue pour suivre les dépenses. La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit et des banques proposent des applications liées à votre compte afin que vous puissiez facilement vérifier vos dépenses. Mais adopter la vieille école avec un stylo et du papier fonctionne tout aussi bien.
Meilleures cartes de crédit pour les débutants
Il existe de nombreuses cartes de crédit destinées aux personnes qui n’ont pas de bons résultats (ou aucun résultat du tout). Voici quelques options notables :
Carte de crédit sécurisée Platinum de Capital One
La carte de crédit sécurisée Capital One Platinum est une excellente option de renforcement du crédit, que vous soyez nouveau dans le domaine des prêts ou que vous reconstruisiez après une erreur de crédit. Il est sécurisé, il est donc facile de l'obtenir, quel que soit votre statut de crédit. Vous payez le dépôt requis (jusqu'à $200) et obtenez une marge de crédit ($200 ou plus). Après six mois de paiements à temps, Capital One révisera automatiquement et augmentera éventuellement votre limite de crédit. C’est bon pour votre pointage de crédit si vous maintenez vos dépenses au même niveau. Une fois que vous avez établi un historique de paiement à temps, vous pouvez passer à l'une des cartes de récompense de l'émetteur.
Taux de récompense : aucun
Offre de bienvenue : Aucune
Cotisation annuelle : $0
TAEG régulier : 26 99% variable
Carte de crédit Capital One Platine
Alternativement, vous pouvez demander la carte de crédit Capital One Platinum, qui est similaire à une carte sécurisée mais ne nécessite pas de dépôt. Ceci est conçu pour les personnes ayant des antécédents de crédit limités, et si vous débutez en matière de crédit, il y a de fortes chances que votre demande soit approuvée.
Taux de récompense : aucun
Offre de bienvenue : Aucune
Cotisation annuelle : $0
TAEG régulier : 26 99% variable
Découvrez-la Carte de crédit sécurisée
Une autre solution intéressante à considérer est la carte de crédit sécurisée Discover it®. Il s'agit d'une assurance licorne qui rapporte des récompenses – 2% de remise en argent dans les restaurants et les stations-service (jusqu'à $1 000 de dépenses totales par trimestre, puis 1%) et 1% sur tout le reste – et aucun frais annuel. De plus, grâce au célèbre Cashback Match de Discover, l'émetteur double tout l'argent que vous gagnez au cours de la première année en tant que titulaire de la carte.
Taux de récompenses : gagnez 2% de remise en argent sur jusqu'à $1 000 dans les stations-service et les restaurants chaque trimestre, puis 1% et une remise en argent illimitée de 1% sur tous les autres achats.
Offre de bienvenue : découvrez le double du cashback gagné à la fin de votre première année.
Cotisation annuelle : $0
Introduction du transfert de solde TAEG : 10 99% pour six mois
TAEG régulier : 25,24% variable
Découvrez-le Remise en argent pour étudiants
Si vous étudiez pour obtenir un diplôme, vous pourriez obtenir une meilleure offre de Discover sous la forme de Discover it® Student Cash Back. Cette carte est disponible pour les étudiants et, lorsqu'elle est activée, elle permet de gagner 5% de remise en argent sur des achats trimestriels allant jusqu'à $1 500 dans diverses catégories tournantes, suivis de 1%. Vous obtenez 1% sur tous les autres achats. Il s'agit essentiellement d'une version étudiante du populaire Discover it® Cash Back.
Taux de récompense : gagnez 5% de remise en argent sur les catégories tournantes activées chaque trimestre (jusqu'à $1 500 sur les achats combinés, puis 1%) et 1% sur tous les autres achats.
Offre de bienvenue : découvrez le double du cashback gagné à la fin de votre première année.
Cotisation annuelle : $0
TAEG d'introduction : 0% pour six mois
Introduction du transfert de solde TAEG : 10 99% pour six mois
APR conventionnel : 15,24% à 24,24% variable
Visa Pétale 2 « Remise en argent, sans frais »
La carte de crédit Visa® Petal® 2 Cash Back, No Fees (émise par WebBank) est idéale pour les jeunes car elle vous apprend la responsabilité de récompenser les paiements en temps opportun. Vous obtenez une remise en argent de 1% sur vos achats, qui passe à 1,5% après avoir effectué 12 paiements mensuels à temps. Assurez-vous simplement de payer cette carte chaque mois, sinon votre TAEG sera élevé.
Taux de récompenses : 1% de remise en argent sur les achats éligibles ou jusqu'à 1,5% de remise en argent sur les achats éligibles, plus 2% à 10% de remise en argent chez certains détaillants lorsque vous payez 12 fois à temps
Offre de bienvenue : Aucune
Cotisation annuelle : $0
APR conventionnel : 15,24% à 29,24% variable
Ce ne sont pas les seules bonnes options à considérer. Vous pouvez accéder à CardMatch pour consulter les offres de cartes de crédit adaptées à votre profil de crédit. Cet outil affiche uniquement les offres pour lesquelles vous avez de bonnes chances d'être approuvées, c'est donc un bon point de départ.
Résultat final
Obtenir votre premier crédit est passionnant, mais assurez-vous de choisir parmi les meilleures cartes de démarrage. Trouvez quelqu'un qui propose des conditions avantageuses et vous permet de tirer le meilleur parti de votre crédit. Une fois la carte dans votre portefeuille, développez de bonnes habitudes de crédit. Vous vous en remercierez dans les années à venir.
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