Selon Freddie Mac, le taux hebdomadaire moyen de son prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans est passé à 5,11%.
Le taux a augmenté de 0,11 point de pourcentage par rapport à celui de la semaine dernière.
« Les taux hypothécaires ont augmenté pour la septième semaine consécutive alors que les rendements du Trésor ont continué d'augmenter », a déclaré Sam Khater, économiste en chef chez Freddie Mac.
Pour son aperçu des prix, Freddie vérifiait les cotations de la semaine se terminant chaque jeudi. Le taux d’intérêt moyen représente approximativement ce à quoi un emprunteur avec une cote de crédit élevée et un acompte de 20% s’attendrait s’il demandait un prêt hypothécaire maintenant. Les emprunteurs ayant une cote de crédit inférieure reçoivent généralement des taux d’intérêt plus élevés.
D'autre part, Eragoncred est basé sur l'activité de prêt de la veille et représente le taux d'intérêt moyen auquel un emprunteur avec une cote de crédit de 700 et une dégradation de 20% devrait s'attendre. Gardez à l’esprit que les taux d’intérêt disponibles varient selon le prêteur et changent constamment.
Tendances des taux hypothécaires
Les taux hypothécaires moyens ont augmenté cette semaine :
- Le taux hypothécaire fixe actuel sur 30 ans est de 5,11%, soit 0,8 point de pourcentage, en hausse de 0,11 point de pourcentage par rapport à la semaine dernière. Cette semaine, le taux à 30 ans s'élevait en moyenne à 2,97% il y a un an.
- Le taux hypothécaire fixe actuel sur 15 ans est de 4,38%, rapportant 0,8 point de pourcentage, en hausse de 0,21 point de pourcentage pour la semaine. La même semaine l’année dernière, le taux moyen à 15 ans s’élevait à 2,29%.
- Le taux hypothécaire variable actuel 5/1 est de 3,75%, soit 0,3 point de pourcentage, en hausse de 0,06 point de pourcentage par rapport à la semaine dernière. Le taux moyen l'année dernière était de 2.83%.
Taux hypothécaires actuels et votre paiement mensuel
Votre taux hypothécaire peut avoir un impact important sur le prix de la maison que vous pouvez vous permettre et sur le montant de votre paiement mensuel.
Si vous achetez une maison de 250 000 $ et versez un acompte de 201 TP3T (50 000 $), vous vous retrouverez avec un solde de prêt initial de 200 000 $. Pour un prêt immobilier de $200 000 à taux fixe sur 30 ans :
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Taux d'intérêt 3% = $843 paiement mensuel (hors taxes, assurances ou frais de copropriété)
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Taux d'intérêt 4% = $955 paiement mensuel (hors taxes, assurances ou frais de copropriété)
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À 6% = $1 199 par mois (hors taxes, assurances ou frais de copropriété)
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À 8% = $1 468 par mois (hors taxes, assurances ou frais de copropriété)
Vous pouvez essayer un calculateur hypothécaire pour voir comment des taux d’intérêt plus bas ou d’autres changements pourraient affecter vos paiements. Le calculateur d’accessibilité à la propriété peut également estimer le montant maximal du prêt auquel vous pourriez être admissible en fonction de votre revenu, de votre ratio dette/revenu, du taux d’intérêt hypothécaire et d’autres variables.
D’autres facteurs déterminent le montant que vous payez chaque mois :
Période:
Choisir un prêt hypothécaire de 15 ans plutôt qu’un prêt hypothécaire de 30 ans augmentera votre versement hypothécaire mensuel, mais réduira les intérêts payés sur la durée du prêt.
Corrigé avec ARM :
Le taux hypothécaire d’un prêt hypothécaire à taux variable est réinitialisé périodiquement (après la période de lancement) et le paiement mensuel change en conséquence. Avec un prêt à taux fixe, le montant des mensualités reste le même pendant toute la durée du prêt.
Taxes, frais de copropriété, assurances :
Les primes d’assurance habitation, les taxes foncières et les frais d’association de propriétaires sont généralement inclus dans votre paiement hypothécaire mensuel. Veuillez contacter votre agent immobilier pour estimer ces frais.
Assurance hypothécaire :
L'assurance hypothécaire coûte jusqu'à 1% de la valeur de votre prêt immobilier par an. Les emprunteurs ayant des prêts traditionnels peuvent éviter l’assurance hypothécaire personnelle en versant un acompte de 20% ou en atteignant une valeur nette immobilière de 20%. Les emprunteurs de la FHA paient des primes d’assurance hypothécaire pendant toute la durée du prêt.
Coût de l'installation :
Certains acheteurs paient les frais de transaction d’une nouvelle maison sous forme de prêt, ce qui augmente leur dette et leurs mensualités. Les frais de clôture sont généralement compris entre 2% et 5% du prix de vente.
Informations actuelles sur les taux hypothécaires actuels
Les taux hypothécaires actuels vont-ils perdurer ?
La hausse des taux d’intérêt a augmenté l’accessibilité pour les acheteurs potentiels de logements, déjà aux prises avec des prix immobiliers élevés et une offre limitée. Alors que les taux d’intérêt continuent d’augmenter comme prévu, davantage d’acheteurs pourraient être mis à l’écart.
« Alors que le printemps est généralement la saison la plus chargée pour les acheteurs de maisons, la hausse des taux d’intérêt a provoqué une certaine volatilité de la demande », a déclaré Khater. « Le marché est toujours favorable aux vendeurs, mais les acheteurs qui sont toujours intéressés par l'achat d'une maison pourraient constater que la concurrence est moins forte. »
Le rendement des obligations du Trésor américain à 10 ans a ouvert à 2,836% dans les premiers échanges de jeudi. Les taux des prêts hypothécaires à 30 ans ont tendance à être 1,8 point de pourcentage plus élevés que ceux des obligations d’État à 10 ans.
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Comment les taux hypothécaires affectent-ils les ventes de maisons ?
Le nombre total de demandes de prêts hypothécaires a continué de baisser. Selon la Mortgage Bankers Association, les demandes ont diminué de 5% sur une base désaisonnalisée pour la semaine terminée le 15 avril.
Pour ceux qui n’ont pas encore refinancé, la fenêtre de temps se réduit. Pour certains acheteurs potentiels, la hausse des taux met leurs projets en suspens.
« Dans un marché immobilier confronté à des problèmes d'accessibilité et à un faible inventaire, des taux d'intérêt plus élevés entraînent également une baisse ou un retard de la demande d'achat de logements », a déclaré Joel Kan, vice-président des prévisions économiques et industrielles de MBA. « L’activité d’achat de logements a été volatile au cours des dernières semaines et n’a pas encore connu la reprise typique à cette période de l’année. »
- Les demandes d'achat ont diminué de 3% par rapport à la semaine précédente et de 14% par rapport à l'année précédente.
- Les taux d’intérêt plus élevés découragent le refinancement. Le nombre de demandes de refinancement est tombé à 4% sur une base hebdomadaire et à 68% sur un an.
Guide des taux hypothécaires actuels
Dois-je geler mon taux hypothécaire aujourd’hui ?
Définir un taux d'intérêt une fois que vous avez accepté une offre de logement (et trouvé un taux qui vous convient) peut aider à garantir des taux compétitifs et des mensualités hypothécaires abordables. Un taux d’intérêt bloqué signifie que votre prêteur vous garantira généralement un taux d’intérêt convenu dans un délai de 45 à 60 jours, indépendamment de toute modification du taux d’intérêt moyen. La fixation de taux d’intérêt compétitifs protège les emprunteurs contre la hausse des taux d’intérêt avant de souscrire un prêt hypothécaire
Il peut être possible d’attendre de voir si les taux baissent avant de bloquer un taux hypothécaire, mais cela peut ne pas être nécessaire. Renseignez-vous auprès de votre prêteur sur l’option « taux flottant », qui peut vous donner un taux plus bas si le marché change pendant votre période de blocage. Ceux-ci coûtent généralement quelques centaines de dollars.
Que sont les points hypothécaires ?
Les points de remise sont un moyen pour les emprunteurs de réduire leurs taux hypothécaires. En achetant des points, vous payez en réalité une partie des intérêts que la banque facture sur le prêt à l’avance. En échange de l’acompte, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt plus bas, ce qui peut entraîner des mensualités moins élevées et des économies sur le coût total du prêt sur la durée de celui-ci.
Les points de remise hypothécaire coûtent généralement 1% du montant de votre prêt et peuvent réduire votre taux d'intérêt jusqu'à 0,25 point de pourcentage. (Ainsi, pour un prêt hypothécaire de $200 000, un point coûterait $2 000.) La réduction exacte varie selon le prêteur. Vérifiez toujours auprès du prêteur pour savoir de combien chaque élément sera réduit.
Les points de réduction ne seront attribués que si vous avez loué l'appartement suffisamment longtemps. Vendre votre maison ou refinancer votre prêt hypothécaire avant d’avoir atteint le seuil de rentabilité peut court-circuiter la stratégie des points d’escompte.
Dans certains cas, par exemple lorsqu'un dépôt plus important peut vous aider à éviter de payer les incitations PMI, il est plus judicieux de placer l'argent supplémentaire sur votre dépôt plutôt que sur un point de remise.
Quel est un bon taux d’intérêt pour un prêt hypothécaire ?
Un bon taux hypothécaire est celui qui vous permet de payer facilement vos mensualités et d'autres détails du prêt qui correspondent à vos besoins. Tenez compte de détails tels que le type de prêt (c’est-à-dire si le taux d’intérêt est fixe ou variable), la durée du prêt, les frais de traitement et les autres coûts.
Cependant, les taux hypothécaires sont aujourd’hui proches de leurs plus bas records. Les taux moyens de Freddie Mac montrent ce qu'un emprunteur avec un acompte de 20% et un score de crédit élevé peut obtenir s'il parle à un prêteur cette semaine. Vous pourriez voir des taux d’intérêt plus élevés si vous payez un faible acompte, si vous avez un faible score de crédit ou si vous contractez un prêt hypothécaire non qualifié (ou un prêt énorme). Les données quotidiennes sur les taux hypothécaires de Money montrent que les emprunteurs avec un score de crédit de 700 paient actuellement environ 3,6%.
Quelle cote de crédit les prêteurs hypothécaires utilisent-ils ?
La plupart des prêteurs hypothécaires utilisent votre score FICO (un score de crédit préparé par Fair Isaac Corporation) pour déterminer votre solvabilité.
Les prêteurs exigeront un rapport de crédit complet combinant les informations des trois principales agences d’évaluation du crédit – Experian, Transunion et Equifax. Le rapport comprend également votre score FICO tel que rapporté par chaque agence d'évaluation du crédit.
Chaque bureau de crédit a un score FICO différent, et votre prêteur utilise généralement le score médian pour évaluer votre solvabilité. Lors d’une demande de prêt hypothécaire avec un partenaire, le prêteur peut s’appuyer sur la cote de crédit moyenne des emprunteurs des deux parties.
Les prêteurs ont également accès à un rapport de crédit hypothécaire plus complet qui comprend des informations plus détaillées qui ne figurent pas dans le rapport standard, telles que : B. Historique d'emploi et salaire actuel.
Quelle est la différence entre un taux d’intérêt hypothécaire et un TAEG ?
Les emprunteurs confondent souvent le taux d’intérêt et le taux annuel (TAEG). Cela est compréhensible puisque les deux taux d’intérêt sont liés au montant du prêt que vous payez. Ces termes sont similaires mais pas synonymes.
Le taux d’intérêt est la commission qu’un prêteur facture sur le montant principal emprunté. Considérez-le comme le coût de base d’un emprunt pour acheter une maison.
Le TAEG représente le coût total de l'emprunt, y compris le taux d'intérêt plus les frais associés à l'obtention du prêt. Le TAEG sera toujours supérieur aux taux d’intérêt.
Par exemple, un prêt avec un taux d’intérêt de 3,1% et des frais de $2 100 aurait un TAEG de 3,169%.
Lorsque vous comparez les taux de différents prêteurs, regardez à la fois le TAEG et le taux d’intérêt. Le TAEG représente le coût réel sur la durée du prêt, mais vous devez également tenir compte de ce que vous pouvez payer à l'avance par rapport à ce que vous payez au fil du temps.
Comment sont déterminés les taux hypothécaires?
Les prêteurs utilisent une variété de facteurs pour fixer les taux d’intérêt au quotidien. La formule de chaque prêteur sera légèrement différente, mais prendra en compte le taux actuel des fonds fédéraux (le taux à court terme fixé par la Réserve fédérale), les taux des concurrents et même le nombre d'employés dont ils disposent pour souscrire des prêts. Votre éligibilité personnelle influence également les tarifs proposés.
En règle générale, les taux d’intérêt suivent le rendement du Trésor américain à 10 ans. Les taux hypothécaires moyens sont généralement supérieurs d’environ 1,8 point de pourcentage au rendement des obligations à 10 ans.
Les rendements sont importants parce que les prêteurs ne conservent pas leurs prêts hypothécaires dans leurs livres très longtemps. Au lieu de cela, les prêteurs vendent des prêts hypothécaires à des sociétés comme Freddie Mac et Fannie Mae pour libérer des fonds pour davantage de prêts. Ces prêts hypothécaires sont ensuite regroupés dans ce que l’on appelle des titres adossés à des créances hypothécaires et vendus aux investisseurs. Les investisseurs n’achèteront que s’ils rapportent un peu plus que les obligations d’État.
Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire ?
Trouver les meilleurs taux hypothécaires peut signifier des taux plus bas et de nombreuses économies. Selon Freddie Mac, les emprunteurs qui obtiennent un devis de taux d'intérêt auprès d'un autre prêteur économisent en moyenne $1 500 sur la durée du prêt. Si vous recevez cinq offres, ce nombre augmente à $3 000.
Le meilleur prêteur hypothécaire pour vous est celui qui peut vous offrir le taux d’intérêt le plus bas et les conditions que vous souhaitez. Votre banque ou coopérative de crédit locale est un endroit où vous pouvez vérifier. Les prêteurs en ligne ont augmenté leur part de marché au cours de la dernière décennie et promettent de vous préapprouver en quelques minutes.
Comparez les taux et les conditions et assurez-vous que votre prêteur propose le type de prêt hypothécaire dont vous avez besoin. Par exemple, tous les prêteurs ne proposent pas de prêts FHA, de prêts hypothécaires garantis par l’USDA ou de prêts VA. Si vous n'êtes pas sûr des références d'un prêteur, demandez son numéro NMLS et recherchez des avis en ligne.
Pourquoi mon taux hypothécaire est-il plus élevé que la moyenne ?
Tous les candidats n’obtiendront pas le meilleur taux lors de l’obtention d’un nouveau prêt ou d’un refinancement. La cote de crédit, la durée du prêt, le taux d’intérêt (fixe ou variable), le montant de l’acompte, l’emplacement et le montant du prêt ont tous une incidence sur les taux hypothécaires offerts aux acheteurs de maisons individuelles.
Les taux d’intérêt varient également selon les prêteurs hypothécaires. On estime qu’environ la moitié des acheteurs ne s’adressent qu’à un seul prêteur, principalement parce qu’ils ont tendance à faire confiance aux conseils d’un agent immobilier. Toutefois, cela signifie qu’ils risquent de passer à côté de prix plus bas ailleurs.
Freddie Mac estime que les acheteurs qui ont reçu des offres de cinq prêteurs différents avaient un taux moyen de 0,17 point de pourcentage inférieur à celui des acheteurs qui n'ont pas reçu plusieurs offres. Si vous souhaitez trouver le meilleur taux d’intérêt et la meilleure durée pour un prêt, il est judicieux de faire quelques recherches au préalable.
Faut-il refinancer son prêt hypothécaire si les taux d’intérêt baissent ?
Le moment opportun pour refinancer votre prêt immobilier dépend de nombreux facteurs. La plupart des experts s'accordent à dire que si votre taux hypothécaire actuel est supérieur de 0,75 % au taux hypothécaire actuel, vous devriez envisager un refinancement hypothécaire. Certains disent que le refinancement est très judicieux si vous pouvez réduire votre taux hypothécaire de seulement 0,5 point de pourcentage (par exemple, de 3,5% à 3%). Cela n’a pas de sens de refinancer à chaque fois que les taux d’intérêt baissent un peu, car les frais hypothécaires grugent votre épargne.
La plupart des meilleurs prêteurs de refinancement hypothécaire peuvent vous fournir un devis sans intérêt pour vous aider à déterminer si l’argent que vous économisez sur les intérêts justifie le coût du nouveau prêt. Essayez d'obtenir un devis avec une vérification de crédit douce qui ne nuit pas à votre pointage de crédit.
Vous pouvez augmenter vos économies d’intérêts en choisissant une durée de prêt plus courte, comme un prêt hypothécaire de 15 ans. Vos paiements seront plus élevés, mais au fil du temps, vous économiserez sur les intérêts et rembourserez la maison plus rapidement.
Dans quelle mesure les taux d’intérêt affectent-ils les paiements hypothécaires ?
En règle générale, plus le taux d’intérêt est bas, plus votre mensualité sera basse. Par exemple :
Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans de $300 000 chez 4%, votre paiement mensuel est de $1 432 (hors taxes foncières et assurances). Vous paierez un total de $215 608 d’intérêts sur la durée du prêt.
Un prêt du même montant a un taux d'intérêt de 3% et un paiement mensuel de $1,264. Vous avez payé un total de $155 040 en intérêts, soit une économie de plus de $60 000.
Un calculateur hypothécaire peut vous aider à déterminer comment les différents taux hypothécaires et acomptes affectent vos mensualités. Envisagez de prendre des mesures pour améliorer votre cote de crédit afin d’obtenir de meilleurs taux d’intérêt.
Résumé des taux hypothécaires actuels
Les taux hypothécaires moyens ont augmenté cette semaine :
Le taux hypothécaire fixe actuel sur 30 ans est de 5,11%, soit 0,8 point de pourcentage, en hausse de 0,11 point de pourcentage par rapport à la semaine dernière. Cette semaine, le taux à 30 ans s'élevait en moyenne à 2,97% il y a un an.
Le taux actuel d'un prêt hypothécaire à taux fixe sur 15 ans est de 4,38%, soit un rendement de 0,8 point de pourcentage, en hausse de 0,21 point de pourcentage sur la semaine. La même semaine l’année dernière, le taux moyen à 15 ans s’élevait à 2,29%.
Le taux hypothécaire variable actuel 5/1 est de 3,75%, soit 0,3 point de pourcentage, en hausse de 0,06 point de pourcentage par rapport à la semaine dernière. Le taux moyen l'année dernière était de 2.83%.
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