Découvrez comment obtenir un prêt personnel $30,000 avec n'importe quel pointage de crédit
Découvrez comment obtenir un prêt personnel $30,000 avec n'importe quel pointage de crédit
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Si vous avez besoin rapidement de $30 000 ou si vous dépensez une fortune, un prêt personnel peut être la solution. Que vous planifiiez un mariage ou que vous ayez besoin d'argent pour vos études universitaires, les prêteurs et les banques en ligne proposent des prêts avec une gamme de cotes de crédit.

Si vous envisagez d'obtenir un prêt personnel de $30 000, comprenez les coûts. Vous ne remboursez pas seulement le montant du prêt. Vous êtes également responsable des intérêts courus. Il est également important de considérer ce que le prêt vous apportera. Investir dans des améliorations domiciliaires peut vous donner plus de valeur nette que prendre des vacances avec un prêt n’apporte aucun retour monétaire.

Comment savoir si vous avez besoin d'un prêt $30 000

Les prêts personnels peuvent être utilisés pour presque tout, et il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir en demander un. Cependant, il est important que vous ne contractiez que le maximum de dettes possible. Certaines des raisons les plus courantes pour un prêt personnel sont :

mariage
éduquer
amélioration de l'habitat ou projet
Consolider la dette
Vacances
Financer votre véhicule

Bien que les gens contractent souvent des prêts personnels pour tout cela et bien plus encore, ce n’est pas toujours la meilleure idée. La dette que vous utilisez pour atteindre vos objectifs de vie et créer de la richesse ou des opportunités à l’avenir en vaut peut-être la peine – comme aller à l’université ou acheter une maison. Cependant, contracter des dettes juste pour le plaisir n'est peut-être pas la meilleure idée, surtout si vous n'êtes pas sûr de pouvoir les rembourser ou de les intégrer à votre budget.

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C'est une bonne idée de vous assurer d'obtenir un prêt de ce montant. L’une des meilleures utilisations de ce montant pourrait consister à consolider la dette d’autres prêts en une dette assortie d’un taux d’intérêt inférieur. C'est également une bonne idée d'investir dans des rénovations domiciliaires avec un tel prêt, car cela peut augmenter la valeur de votre maison et de vos actifs.

Quelle que soit la décision que vous prenez, vous savez ce que vous allez faire. Utilisez le calculateur de prêt pour déterminer les remboursements de votre prêt. Le prêt est ensuite remboursé dans le délai de remboursement stipulé.

Conditions requises pour le traitement d'un prêt personnel

Bien que chaque prêteur ait des exigences exactes différentes pour un prêt personnel, vous avez généralement besoin de quelques éléments. Le prêteur devra vérifier que vous disposez de suffisamment de revenus pour rembourser le prêt et voudra vérifier vos antécédents financiers pour s’assurer que vous êtes fiable.

Soyez prêt à ce que les prêteurs imposent ces exigences lors de leur demande :

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Bon historique de crédit : les prêteurs vérifieront votre pointage de crédit et votre historique de paiement en effectuant une demande de crédit ferme. De cette façon, ils peuvent consulter votre historique des sept dernières années et voir si vous payez généralement à temps.
Revenu suffisamment élevé : une partie de l'évaluation de votre demande de prêt par le prêteur consiste à déterminer si vous pouvez vous permettre le paiement. Le montant du prêt est de 30 000 euros et vous avez besoin de revenus suffisants pour couvrir vos dépenses mensuelles. Chaque prêteur a des exigences de revenu différentes, alors parlez-en à différents prêteurs pour en trouver un qui convient à votre niveau de revenu.

Ratio dette/revenu : Un autre facteur que les prêteurs utilisent pour déterminer votre capacité à rembourser votre prêt est le ratio dette/revenu (DTI). C'est le nombre qu'ils calculent en additionnant toutes vos dettes et en divisant par votre revenu. En général, les prêteurs préfèrent un DTI de 36% ou moins.
Une documentation qui prouve tout : lorsque vous donnez toutes les informations au prêteur, il a besoin de documents prouvant que tout est vrai. Les documents de prêt personnel comprennent généralement une pièce d’identité, une attestation de l’employeur et des documents justificatifs de revenus, tels que des fiches de paie et quelque chose prouvant votre adresse.
Frais de traitement : Certains prêteurs facturent des frais pour couvrir les frais de traitement de votre demande de prêt. Cependant, ils renoncent parfois aux frais si vous disposez d’un bon crédit.

Prêt personnel avec prêt $30 000

Lorsque vous recherchez un prêt personnel, il est important de magasiner. Différents prêteurs peuvent proposer de meilleurs taux ou conditions, ou être plus sensibles à certaines cotes de crédit. Vous pouvez parler aux banques, aux prêteurs en ligne et aux prêteurs P2P comme LendingClub ou Prosper. Voici quelques options de prêt personnel jusqu’à $30 000.

GAMME TAEG GAMME DE MONTANT DU PRÊT EXIGENCE DE NOTE DE CRÉDIT MINIMALE
Meilleur œuf 7,99 – 35,99% $2K – $50K 600
Mise à niveau 7.46 – 35.97% $1K – $50K Non communiqué
SoFi 7.99 – 23.43% $5K – $100K Non communiqué

Meilleur œuf

Conçu pour vous offrir des options de prêt personnel simples jusqu'à $50 000, Best Egg vous permet de consulter votre taux d'intérêt en quelques minutes en remplissant un formulaire en ligne. Ils proposent des prêts personnels pour une variété d'options, des prêts d'urgence au financement de rénovations domiciliaires.

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Flux de lumière

Un autre prêteur en ligne, LightStream, permet aux clients de demander des prêts sur son site Web ou son application mobile. Si les clients sont approuvés rapidement, ils peuvent commencer à recevoir des fonds de crédit le jour même de leur demande. Si vous n'êtes pas satisfait du service, le prêteur vous remettra $100.

Mise à niveau

Lorsque vous postulez, Upgrade vous propose une variété d’options de prêt et vous pouvez choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. Mettez à niveau pour obtenir des prêts personnels jusqu'à $50 000.

SoFi

SoFi propose des prêts allant de $5 000 à $100 000. En fonction de votre budget mensuel, vous pouvez choisir une durée de prêt allant de deux à sept ans. SoFi effectue des enquêtes de crédit indirectes pour déterminer les options de crédit auxquelles vous êtes éligible, et n'effectue des enquêtes approfondies qu'une fois que vous avez décidé de vos options de crédit.

Coût à long terme d'un prêt personnel de 30 000 euros

Lorsque vous contractez un emprunt, vous vous engagez à payer des intérêts. Cela signifie que sur la durée de votre prêt, vous paierez la totalité du montant emprunté majoré des intérêts courus sur la durée de votre prêt. Le taux d’intérêt de votre prêt et la rapidité avec laquelle vous pourrez rembourser le capital détermineront le coût total de votre prêt.

Supposons que vous contractiez un prêt de $30 000 avec un taux d'intérêt annuel (TAEG) de 8% et une durée de 5 ans. Si vous effectuez tous vos versements mensuels à temps, vous paierez un total de $6 497,51 d'intérêts.

Utilisez un calculateur de prêt lorsque vous recherchez un prêt pour voir le montant des intérêts que vous pouvez payer. N’oubliez pas que des paiements supplémentaires peuvent contribuer à réduire le total des intérêts que vous paierez pendant la durée du prêt.

Conclusion

Si vous l’utilisez pour toujours, contracter un prêt personnel de $30 000 peut vous aider. Gardez à l’esprit que les prêts pour des choses comme les études et la rénovation de l’habitat sont considérés comme de « bonnes » dettes, tandis que les prêts personnels pour des choses comme les vacances ou les mariages sont plus risqués.

Si vous envisagez de contracter un emprunt, assurez-vous de bien comprendre le coût d’un emprunt de cette taille. Recherchez différents prêteurs pour trouver le meilleur taux. Les banques et les prêts en ligne peuvent vous proposer une gamme d’options adaptées à vos besoins.

Alors apprenez-en plus :

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