Ces dernières années, de nouveaux acteurs ont émergé sur le marché des cartes de crédit pour étudiants. Chase a lancé la Chase Freedom® Student, la première carte de crédit conçue par Chase pour les étudiants, en 2019, et Capital One a lancé deux cartes d'étudiant compétitives en août 2021. Ces nouveaux ajouts apportent de nombreux avantages, mais peuvent rendre le choix d'un crédit d'entrée de gamme plus important. carte plus difficile.
Les cartes de crédit pour étudiants offrent une excellente occasion de tester les capacités de la carte pour voir si elles correspondent à votre style de vie, mais elles peuvent varier considérablement. Alors, comment décider lequel vous convient le mieux ?
Les cartes d'étudiant sont conçues pour les nouveaux emprunteurs, elles ont donc généralement des rendements plus modestes et des taux d'intérêt plus élevés. Pourtant, beaucoup offrent des avantages précieux qui peuvent vous aider à payer à temps, à établir votre historique de crédit, à gagner des points et à gagner des points ou des remises en argent.
Déterminez quelle fonction vous convient le mieux
Choisir les fonctionnalités qui sont les plus importantes pour vous est la première étape dans le choix d’une carte d’étudiant. Pour vous aider à commencer à magasiner avec une carte de crédit, certains proposent des programmes de récompenses qui vous permettent de gagner des points ou des remises en argent, tandis que d'autres proposent des tarifs et des frais plus acceptables. Malheureusement, les cartes d’étudiant ont tendance à donner de bons résultats dans un seul de ces domaines, pas dans les deux.
La fonction d'identification d'étudiant doit prêter attention à :
- Récompenses : les remises en argent, les points ou les miles aériens sont d'énormes incitations à utiliser votre carte de manière responsable, en particulier lorsque vous la récupérez pour les achats les plus courants comme l'épicerie ou le carburant. Les bonus d’inscription méritent également d’être pris en compte.
- Exonération des frais de retard : la plupart des cartes de crédit facturent des frais de retard, mais certaines cartes d'étudiant renoncent à un ou plusieurs frais de retard.
Pas de frais de transaction internationale : Si vous envisagez de voyager ou d'étudier à l'étranger, vous pouvez économiser de l'argent avec une carte sans frais de transaction internationale. - Paiements automatiques ou rappels de paiement : si vous craignez d'oublier de payer vos factures, la possibilité de configurer des paiements automatiques peut réduire le stress. Les rappels de paiement sont également utiles.
- Pas de TAEG : La plupart des cartes de crédit déclenchent un TAEG supérieur au TAEG habituel si vous retardez le paiement de votre facture du nombre de jours. Si vous êtes préoccupé par les retards de paiement, une carte sans intérêts de pénalité peut constituer une bonne couverture.
- Faible taux d’intérêt : Si vous payez la totalité du solde de votre facture chaque mois, votre taux d’intérêt n’a pas d’importance. Cependant, si vous avez un solde, vous devriez rechercher une carte qui minimise les frais d’intérêt.
- TAEG d'introduction 0% : Si vous ne voulez pas vous soucier de mois de frais d'intérêt lors du paiement d'un achat important, ou prendre l'habitude de payer à temps, une carte avec un TAEG d'introduction 0% jouera en votre faveur.
- Vérification automatique de la limite de crédit : la plupart des cartes de crédit pour étudiants commencent avec une limite de crédit faible, généralement inférieure à $1 000. Certains émetteurs de cartes d'étudiant examineront automatiquement la croissance de votre compte après quelques mois, ce qui peut améliorer votre pointage de crédit.
- Ressources de littératie financière : les outils de gestion budgétaire et de surveillance du crédit sont des ressources courantes sur les cartes d'étudiant qui peuvent vous aider si vous vous concentrez sur l'adoption d'habitudes saines.
Meilleures cartes d'étudiant à bas prix et frais
Si vous cherchez une introduction sur la façon d'avoir une carte de crédit qui ne vous facturera pas de frais élevés lorsque vous avez l'habitude d'effectuer des paiements mensuels, les cartes d'étudiant suivantes peuvent être les meilleures pour vous.
| Carte | Taux de récompenses | Autres fonctionnalités |
|---|---|---|
| Découvrez-le® Étudiant Chrome |
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| BankAmericard pour les étudiants* | Aucun |
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Les deux cartes offrent d’excellents TAP de lancement, vous permettant ainsi de vous habituer à payer sans vous soucier des frais d’intérêt élevés. De plus, ni l’un ni l’autre ne facture d’intérêts de pénalité, donc si vous manquez un paiement, votre taux d’intérêt ne montera pas en flèche. L'une des cartes, bien qu'offrant un programme de récompenses, n'est pas particulièrement lucrative.
Carte d'étudiant Best Rewards
Si vous ne vous souciez pas trop du prix et des frais et que vous attendez des récompenses par carte, il existe également de nombreuses cartes qui présentent aux étudiants le monde des cartes de récompense. Que vous préfériez les Chase Ultimate Rewards flexibles, les points d'appréciation Citi ou les remises en argent, il existe de nombreuses cartes d'étudiant qui offrent de bons taux d'accumulation.
Ces cartes sont toutes d'excellentes options pour les chercheurs de récompenses car elles offrent de bons taux de récompense ou introduisent certains des programmes de récompenses de cartes les plus avantageux. D'un autre côté, de nombreuses cartes ont des TAEG ou des frais plus élevés que les cartes sans programme de récompenses.
| Carte | Taux de récompenses | Autres choses à savoir |
|---|---|---|
| Carte de crédit Capital One Quicksilver Student Cash Rewards |
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| Remise en argent pour étudiants Discover it® |
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| Carte de crédit Capital One SavorOne Student Cash Rewards |
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Que faire si vous n'êtes pas éligible à une carte d'étudiant ?
Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit et n'êtes pas éligible à l'une de ces cartes de crédit pour étudiants, vous disposez de quelques autres options. Si un parent est prêt à vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur l'une de ses cartes de crédit, c'est un moyen d'améliorer votre pointage de crédit sans vous qualifier pour la carte de crédit.
De nombreuses cartes de crédit sécurisées sont également disponibles pour les utilisateurs sans antécédents de crédit. Bien que ces cartes n'aient généralement pas de programme de récompenses et nécessitent un dépôt, elles peuvent vous aider à améliorer régulièrement votre historique de crédit, vous rendant ainsi éligible à une meilleure carte plus tard.
résultat net
Bien qu'il n'y ait pas autant de cartes d'étudiant que de cartes de récompenses génériques, il existe encore de nombreuses options intéressantes pour les nouveaux titulaires de carte. Que vous recherchiez une carte qui développe de bonnes habitudes de crédit et des frais réduits, ou une carte qui vous offre des récompenses, vous trouverez une carte d'étudiant qui correspond à votre style de vie.
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