Découvrez Cashback vs Citi Diamond Preferred : quel est le meilleur pour les transferts de solde ?

Une carte de crédit avec transfert de solde peut être un outil précieux lorsque vous essayez de rembourser une dette de carte de crédit. Cette carte de niche vous permet de bloquer la dette de transfert 0% APR pendant une durée limitée, et la plupart des cartes ne facturent pas de frais annuels pour en profiter. Mais il existe un certain nombre de variables dans les cartes de transfert de solde qui méritent d'être notées, notamment le fait que certaines offres de TAEG d'introduction durent beaucoup plus longtemps que d'autres.

Deux des meilleures cartes de transfert de solde sur le marché actuel sont la Discover it® Cash Back et la carte Citi® Diamond Preferred®. Lisez la suite pour découvrir comment ils se comparent.

Principaux détails

Découvrez les points forts du cashback et de Citi Diamond Preferred

Bien que les deux cartes offrent un TAEG de 0% pendant une durée limitée, vous souhaiterez peut-être en choisir une en fonction de vos objectifs spécifiques.

Gagnant du bonus de bienvenue : Find It Cash Back
Discover it Cash Back n'offre pas de bonus de bienvenue traditionnel, mais Discover double essentiellement toutes les récompenses que vous gagnez à la fin de votre première année d'adhésion à la carte. Ainsi, si vous obtenez une récompense en espèces de $300, Discover égalera ce montant et ajoutera $300 supplémentaires à votre solde de récompense une fois les 12 premiers mois écoulés.

En revanche, la carte Citi Diamond Preferred n’offre aucun bonus de bienvenue. Discover it Cash Back est le grand gagnant dans cette catégorie en raison de son potentiel de récompense (même si vous devrez attendre 12 mois pour que votre solde de récompense soit compensé).

Gagnant du taux de bonus : Find It Cash Back

Découvrez les offres Cash Back trimestrielles de 5% de remise en argent sur les catégories tournantes (jusqu'à $1 500 d'achats, puis 1% ; activation requise). Certaines des catégories de bonus rotatifs pour 2022 incluent les restaurants, Amazon et les stations-service. Vous recevrez également 1% en retour sur tous les autres achats effectués avec votre carte de crédit.

En revanche, Citi Diamond Preferred n’offre aucune incitation. Dans cet esprit, Discover it Cash Back est une meilleure option si vous souhaitez gagner des récompenses pour vos dépenses.

Présentation du gagnant du TAEG : Citi Diamond Preferred

La carte Citi Diamond Preferred se démarque dans cette catégorie car vous obtenez un TAEG d'introduction de 0% sur les transferts de solde pendant 21 mois (13,99% à 23,99% TAEG variable par la suite), le TAEG d'introduction le plus long du marché. Cependant, cette carte ne vous donne que 0% APR pendant 12 mois. En revanche, Discover it Cash Back offre un TAEG de lancement de 0% sur les transferts de solde et les achats pendant 15 mois (TAEG variable de 12,24% à 23,24% par la suite).

Si vous avez beaucoup de dettes à intérêt élevé qui doivent être consolidées, les six mois supplémentaires de remboursement de la dette sans intérêt du Citi Diamond Preferred peuvent être un énorme avantage. Enfin, l'extension du TAEG 0% vous permet de rembourser un montant plus important avant l'échéance du taux d'introduction, ou vous pouvez payer un montant inférieur chaque mois pendant la période d'introduction tout en restant sans dette.

Gagnant des frais annuels : égalité

Aucune de ces cartes n’impose de frais annuels, ce qui constitue une excellente nouvelle pour les consommateurs qui cherchent à consolider leurs dettes tout en minimisant tous les frais à leur charge.

Gagnant du prix des frais de participation étrangère : Find It Cash Back

Comme toutes les cartes Discover, Discover it Cash Back n'a pas de frais de transaction à l'étranger. Cependant, la carte Citi Diamond Preferred facture des frais 3% sur les achats à l'étranger. Cela fait de Discover it Cash Back le grand gagnant dans cette catégorie.

Quelle carte est la plus rentable ?

Découvrez des exemples de transferts Cashback et Citi Diamond Preferred

Supposons que vous ayez une dette de $5 000 $ sur votre carte de crédit. Si vous choisissez d'utiliser la carte Citi Diamond Preferred pour votre transfert de solde, vous paierez des frais de transfert de solde de 5% (minimum $5) sur les $5 000 ou $250. Vous disposerez ensuite de 21 mois pour rembourser votre dette à un TAEG initial de 0,% (avec un TAEG variable de 13,99% à 23,99% par la suite). Cela signifie que vous devrez commencer avec un solde de $5 250 et payer $250 par mois pour vous débarrasser complètement de votre dette d'ici la fin de votre période de devis.

Avec Discover it Cash Back, des frais d'introduction de 3% vous seront facturés pour les virements de crédit, jusqu'à un maximum de 5% de chaque montant de virement par la suite (voir conditions). Les frais 3% sur une dette de $5 000 sont de $150, vous commencez donc avec un solde de $5 150 et disposez de 15 mois pour rembourser la dette avant la fin de votre offre (passage de 12,24% à 23,24% par an par la suite, sous réserve de modifications). . Par conséquent, vous devez payer $343,33 par mois pendant 15 mois pour obtenir l'annulation de la dette avant la fin de votre période d'introduction du TAEG.

Par conséquent, six mois supplémentaires de remboursement de dette sans intérêt avec la carte Citi Diamond Preferred peuvent avoir un impact significatif sur votre plan de remboursement de dette. Malgré les frais de transfert plus élevés, une période d’introduction du TAEG plus longue vous permet de payer un montant plus petit chaque mois tout en remboursant votre dette avant la fin de la période d’introduction.

Pourquoi devriez-vous obtenir une remise en argent en le découvrant ?

Il existe plusieurs raisons de choisir Discover it Cash Back plutôt qu'une carte de crédit de transfert de solde similaire. Le principal avantage est que cette carte offre des récompenses équivalentes à Discover après la première année. Voici quelques autres facteurs à prendre en compte :

Avantages supplémentaires

Si vous ne pouvez pas choisir entre ces deux cartes, Discover it Cash Back offre des avantages supplémentaires qui pourraient valoir la peine d'être pris en considération. Certains des avantages comprennent la protection de la sécurité sociale, la possibilité de bloquer et de déverrouiller facilement les cartes de crédit, la responsabilité en cas de fraude $0, un service client 24h/24 et 7j/7 et un score FICO gratuit sur votre relevé de carte de crédit.

Option de rachat

Vous pouvez utiliser cette carte pour échanger des dépôts directs, des relevés bancaires, des cartes-cadeaux ou des récompenses achetées sur Amazon ou PayPal.

Cote de crédit recommandée

Discover it Cash Back nécessite un bon score de crédit, ce qui signifie que vous devez avoir un score d'au moins 670 pour avoir les meilleures chances de gagner.

Pourquoi devriez-vous obtenir la carte Citi Diamond Preferred ?

Si vous n'êtes pas un grand fan des bonus et que vous êtes principalement intéressé par le remboursement de vos dettes, Citi Diamond Preferred est une meilleure option car vous obtenez un TAEG de 0% pendant 21 mois (variable de 13,99% à 23,99% de taux d'intérêt annuel effectif). par la suite), qui est la période TAEG 0% la plus longue actuellement proposée pour les transferts de solde. Voici quelques autres raisons de choisir cette carte :

Résultat final

Avant d’élaborer un plan d’allègement de la dette avec une carte de transfert de solde, vous devez d’abord comparer toutes les meilleures offres de cartes APR d’introduction 0% disponibles sur le marché aujourd’hui. Certaines cartes de ce créneau offrent des récompenses et des bonus de bienvenue, tandis que d'autres offrent un TAEG 0% plus long ou des frais de transfert inférieurs. En déterminant ce que vous recherchez et en comparant les cartes, vous pouvez trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à vos objectifs.

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