Vous recherchez un financement pour votre entreprise ? Avec autant d’options parmi lesquelles choisir, il peut être difficile de savoir laquelle vous convient le mieux. Pour les entreprises qui achètent fréquemment sur Amazon, le détaillant propose plusieurs cartes de crédit et marges de crédit pour vous aider à simplifier votre processus d'achat et à gagner des récompenses.
Nous avons rassemblé les meilleurs produits de prêt commercial Amazon afin que vous puissiez trouver celui qui convient à votre entreprise.
Carte Amazon Business Prime American Express
Idéal pour les incitations commerciales
La carte Amazon Business Prime American Express est l’une des cartes de crédit professionnelles les plus populaires du marché.
Avec Amazon Business Cards, vous bénéficiez également d’outils de gestion complets. Tout d’abord, vous pouvez désigner un responsable de compte qui sera chargé d’effectuer les paiements, de vérifier les transactions ainsi que d’ajouter et de supprimer les cartes des employés. Les responsables de compte peuvent surveiller les dépenses de chacun, signaler les achats dans QuickBooks et configurer des alertes de compte pour une activité de dépense spécifique.
Il est important de noter que vous devez disposer d'un abonnement Amazon Business Prime pour utiliser cette carte. De plus, si vous annulez votre compte Prime ou payez en retard avec votre carte de crédit, vous risquez de perdre vos récompenses accumulées.
Avantage:
- Aucun frais annuel
- Récompenses compétitives
- Contrôles de gestion puissants
Inconvénients :
- Nécessite un abonnement Amazon Prime
- Si vous annulez votre abonnement Amazon Prime, vous perdrez des points
- Si vous payez en retard, vous perdrez vos points.
Marge de crédit Amazon Business
Meilleure marge de crédit commerciale
Les lignes de crédit commerciales Amazon permettent aux entreprises d'effectuer des achats et de payer plus tard. Gérées par Synchrony Bank, ces lignes de crédit bénéficient d'un délai de paiement généreux de 55 jours. Puisque vous devez payer en totalité, il n’y a aucun intérêt ni frais annuels (voir Droits et frais).
Pour démarrer avec une ligne de crédit Amazon Business, postulez via Synchrony Bank. Une fois votre demande approuvée, une équipe de gestion de compte dédiée vous sera affectée pour vous aider à configurer, ajuster et gérer votre limite de crédit. Vous pouvez créer des comptes distincts pour différents départements ou emplacements de votre organisation.
Lorsque vous magasinez, vous recevrez des relevés mensuels faciles à lire avec une liste des transactions et des détails au niveau des articles. Ensuite, vous payez simplement votre achat en totalité à la date d’échéance.
Avantage:
- Pas de frais annuels ni d'intérêts
- Délai de paiement de 55 jours
- Équipe de gestion de compte dédiée
Inconvénients :
- Non disponible pour tous les produits Amazon
- il est uniquement disponible sur Amazon
- Pas de remise en argent ou d'autres récompenses.
Paiement du compte Amazon Business
Idéal pour les clients Amazon Business Prime
Semblable à la ligne de crédit commerciale d'Amazon, Amazon Invoice Pay vous permet d'effectuer des achats et de payer plus tard. Cette fonctionnalité est disponible pour les clients disposant d'un abonnement Amazon Business Prime. Le délai de paiement standard est de 30 jours, mais peut être étendu à 45 ou 60 jours pour les comptes premium supplémentaires (voir droits et frais).
En plus de la possibilité de payer plus tard, Amazon Pay by Invoice facilite le rapprochement de vos achats en vous envoyant une facture numérique avec les achats détaillés. Vous pouvez configurer plusieurs acheteurs pour votre entreprise et suivre les achats de chacun.
Une fois votre commande expédiée, vous recevrez les modalités de paiement et les dates d’échéance. Vous pouvez payer votre facture par chambre de compensation automatisée (ACH), par virement bancaire ou par chèque.
Avantage:
- Augmentez la flexibilité et le contrôle des paiements
- Délai de paiement prolongé de 45 à 60 jours
- Pour les comptes de petites et moyennes entreprises
Inconvénients :
- Nécessite un abonnement Amazon Business Prime
- Des conditions de paiement plus longues nécessitent des adhésions plus coûteuses
- Pas de remise en argent ou d'autres récompenses.
Carte Visa Signature Amazon Prime Rewards
Meilleures options de prêt personnel
Même si les cartes de crédit professionnelles et les marges de crédit conviennent parfaitement à certaines entreprises, elles ne conviennent pas à tout le monde. Par exemple, il est difficile pour une entreprise individuelle sans employé ou sans antécédents de crédit d’entreprise d’obtenir une carte de crédit ou une marge de crédit professionnelle. Au lieu de cela, ils peuvent demander une carte de crédit personnelle pour les achats professionnels uniquement.
Les récompenses peuvent être utilisées pour de futurs achats sur Amazon. Vous pouvez également les échanger contre de l’argent liquide, d’autres cartes-cadeaux, des crédits de voyage et bien plus encore. La carte n'a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger. Cependant, vous devez disposer d'un abonnement Amazon Prime pour utiliser cette carte, et elle coûte $139 par an.
Avantage:
- Excellentes récompenses en argent
- Pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger
- Échangez contre de l'argent, des cartes-cadeaux, des cartes de crédit Amazon ou des voyages.
Inconvénients :
- Nécessite un abonnement Amazon Prime
- Réduisez les remises en argent sur les sites autres qu'Amazon
- Le cashback ou le TAP promotionnel doivent être sélectionnés au moment de l'achat.
Comment avons-nous choisi ces cartes de crédit et ces options de prêt ?
Lorsque vous choisissez une option de crédit Amazon, nous veillons à trouver des produits adaptés aux entreprises de toutes tailles. Bien qu'aucun produit de notre liste ne fonctionne pour toutes les entreprises, la plupart des entreprises devraient être en mesure d'en trouver un qui leur convient.
Les facteurs que nous avons pris en compte lors de la sélection de ces produits comprenaient :
- comme il est facile de postuler
- intérêts et frais
- rémunération
- modalités de paiement.
Comment décidez-vous quelle option vous convient le mieux ?
Vous vous demandez quelle option de crédit Amazon vous convient le mieux ? Avec autant d’options parmi lesquelles choisir, il peut être difficile de choisir la meilleure. La vérité est que personne n’est meilleur que l’autre. Chacun présente des caractéristiques, des avantages et des inconvénients différents.
Voici quelques questions que vous devez vous poser avant de choisir la meilleure option de prêt pour votre entreprise :
Vous dirigez une entreprise individuelle ?
En tant qu'entrepreneur individuel, il y a de fortes chances que votre entreprise n'ait pas de réputation. Dans ce cas, la carte Visa Amazon Prime peut être la meilleure option pour vous. L'éligibilité est basée sur votre crédit personnel et non sur votre crédit professionnel. Si vous n'avez pas une grande équipe, vous n'avez pas à vous soucier de donner accès à la carte aux autres.
Vous voulez des récompenses en argent ?
La ligne de crédit d'Amazon n'offre pas de remise en argent ni d'autres incitations. Si vous souhaitez des avantages spéciaux pour l’utilisation de votre solde, la carte Amazon Business Prime pourrait être la meilleure solution pour vous.
Êtes-vous membre d'Amazon Business Prime ?
La fonctionnalité Amazon Pay by Invoice est standard sur les forfaits Petites, Moyennes et Entreprises. Au lieu de payer au moment de l’achat, vous pouvez payer selon un échéancier de 45 à 60 jours.
Dépensez-vous plus de $100 000 par an sur Amazon ?
Les clients qui dépensent plus de $100 000 par an peuvent profiter de la ligne de crédit commerciale Amazon, y compris de leur propre spécialiste de compte.
Existe-t-il des alternatives à considérer ?
L'option de crédit d'Amazon permet aux entreprises d'acheter des articles et de payer plus tard, souvent avec des récompenses. Cependant, vous souhaiterez peut-être envisager certaines alternatives aux produits de crédit Amazon :
Carte de crédit professionnelle
La carte de crédit d'Amazon propose des offres intéressantes aux entreprises qui cherchent à obtenir une remise en argent sur leurs achats et à dépenser gros sur Amazon. Mais il existe de nombreuses cartes de crédit professionnelles ; nous serions négligents si nous ne mentionnions pas certaines des autres options disponibles.
Si vous choisissez une carte de crédit professionnelle autre qu'Amazon, vous pouvez bénéficier des mêmes avantages, et parfois même de meilleurs. La différence est qu'Amazon vous permet uniquement d'utiliser des remises en argent sur les achats Amazon, tandis que d'autres cartes de visite vous permettent d'utiliser vos avantages à de nombreuses autres fins.
Par exemple, la carte de crédit professionnelle Capital One Spark Cash vous offre une remise en argent de 2% sur tous vos achats. Vous pouvez utiliser des récompenses pour financer ou encaisser votre solde.
Marge de crédit commerciale
Au lieu de la marge de crédit d'Amazon, vous pouvez choisir une marge de crédit auprès d'une autre institution financière. Premièrement, d'autres marges de crédit vous permettent de dépenser autant d'argent que vous le souhaitez, alors que la marge de crédit d'Amazon vous permet uniquement de dépenser de l'argent sur Amazon. Un autre avantage des lignes de crédit externes est que vous disposez généralement d'un délai plus long pour les rembourser, alors que les lignes de crédit d'Amazon mettent 30 à 60 jours pour être remboursées.
Par exemple, BlueVine propose des lignes de crédit aux entreprises allant de $5 000 à $250 000. Vous pouvez régler le solde en versements hebdomadaires ou mensuels sur 6 à 12 mois. Contrairement à Amazon, il n’y a aucune limite quant aux endroits où vous pouvez dépenser votre argent.
Quelle option de crédit Amazon est la meilleure pour les entreprises ?
Il n'existe pas nécessairement une option de crédit Amazon qui convient le mieux à toutes les entreprises. Cela dépend de votre situation financière et de la manière dont vous souhaitez utiliser le prêt.
Bien que les lignes de crédit et les achats sur compte soient gratuits et sans intérêt, les bonus de remise en argent fournis avec les cartes de crédit peuvent être intéressants.
De quel crédit avez-vous besoin pour obtenir une carte de crédit Amazon Business ?
Amazon exige au moins un crédit équitable pour pouvoir prétendre à une carte de crédit, mais vous pouvez augmenter vos chances d'être approuvé en ayant un crédit bon ou excellent, ce qui signifie un minimum de 680 points.
Quelle est la forme de crédit Amazon la plus simple ?
Lorsqu'il s'agit d'obtenir un crédit Amazon, cela dépend de votre situation actuelle. Les personnes ayant une entreprise individuelle et sans crédit professionnel peuvent être les plus faciles à qualifier pour la carte Visa Amazon Prime, tandis que les entreprises disposant de comptes Amazon Business Prime existants peuvent déjà payer par facture.
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