Découvrez les meilleures étapes pour choisir la meilleure carte de crédit de voyage

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Choisir la meilleure carte de crédit de voyage peut être une décision difficile. Il existe de nombreuses options pour différents budgets et destinations. La bonne carte de crédit de voyage peut vous aider à gagner des points de voyage gratuits et à améliorer votre expérience de voyage. La plupart des meilleures cartes de crédit de voyage offrent des avantages précieux tels que des nuits annuelles gratuites, une assurance voyage, l'exonération des frais de bagages enregistrés, l'accès aux salons d'aéroport, et bien plus encore.

Avec autant d’options, comment choisir ? En sachant quelle carte convient le mieux à votre style de dépenses et à vos besoins de voyage. Voici cinq étapes pour choisir la meilleure carte de crédit de voyage pour vous :

Choisissez une carte de crédit co-marquée ou une carte de crédit de voyage régulière

Avant de faire quoi que ce soit d’autre, réfléchissez bien au type de récompense de voyage que vous souhaitez gagner. Vous pouvez commencer par réfléchir à la flexibilité dont vous aimeriez bénéficier lors de l’échange de vos points, ainsi qu’à votre style de voyage habituel et à votre fidélité. Il existe deux principaux types de cartes de crédit de voyage à considérer : les cartes de voyage comarquées et les cartes de récompenses transférables.

Les cartes de voyage co-marquées sont liées à un programme de fidélité spécifique d'une compagnie aérienne ou d'un hôtel. Beaucoup offrent des avantages de voyage propres à la marque, tels que des bagages enregistrés gratuits, un embarquement prioritaire, des crédits hôteliers annuels ou un statut hôtelier automatique automatique. Étant donné que les cartes comarquées vous permettent de gagner des points sur certains programmes de voyage, elles conviennent mieux aux fidèles du voyage qui utilisent fréquemment la même marque.

Les cartes de crédit de voyage générales ne sont pas spécifiques à une compagnie aérienne ou à une marque d'hôtel en particulier. Au lieu de cela, vous pouvez gagner des récompenses dans le cadre d'un programme qui vous permet d'utiliser vos points de plusieurs manières. Vous pouvez transférer des points vers des programmes de fidélité de plusieurs compagnies aériennes et hôtels, ou les utiliser pour acheter directement un voyage à un prix fixe.

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Recherchez de superbes récompenses et de superbes bonus

Lorsque l'on compare les meilleures cartes de crédit avec récompenses sur le marché aujourd'hui, il est facile de se laisser emporter par leurs offres de bienvenue. Après tout, de nombreuses cartes de crédit de voyage haut de gamme offrent des bonus de 1 000 $ ou plus au cours des premiers mois.

Il n'y a rien de mal à viser de gros jackpots, mais si vous souhaitez bénéficier des avantages de votre carte à long terme, vous devrez accumuler des points qui correspondent à vos habitudes de dépenses. C’est là que les bonus de paiement de catégorie entrent en jeu.

Si vous dépensez beaucoup d’argent dans une catégorie particulière, il est logique de rechercher des cartes offrant des points bonus dans cette catégorie. Par exemple, si vous dépensez beaucoup d'argent en nourriture, en essence, en épicerie et en voyages, la carte Citi Premier® serait idéale car elle offre 3X points sur ces catégories de dépenses. D'un autre côté, si vous ne souhaitez pas savoir quelle carte de crédit vous utilisez, vous pouvez opter pour une carte forfaitaire comme la Citi® Double Cash Card, qui permet de gagner 2% de remise en argent sur tous les achats et a pas de frais annuels.

Faites attention aux dépenses minimales

Lorsque vous êtes prêt à encaisser ces juteux bonus de bienvenue de carte de crédit, vous devez être prêt avec une mise en garde : une exigence de dépense minimale. Ceux-ci peuvent aller de $500 à $15 000 ou plus et doivent généralement être achevés dans un délai de trois à six mois. La plupart des gens font face à leurs dépenses en facturant sur leur carte de crédit les dépenses quotidiennes et les factures mensuelles, même si cela peut devenir plus difficile à des échelles plus élevées. D’un autre côté, il existe des cartes qui vous permettent d’obtenir un généreux bonus de bienvenue avec un seul achat.

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Vous pouvez trouver de nombreuses cartes de crédit offrant de généreux bonus de bienvenue et de faibles exigences de dépenses minimales. Par exemple, la AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard® permet de gagner généreusement 60 000 miles avec un seul achat. C'est vrai : glissez votre carte sur un paquet de chewing-gum et vous aurez accumulé suffisamment de miles pour voyager à travers l'Europe. Cette offre est particulièrement impressionnante si l'on considère que Citi vous oblige à dépenser $2 500 dans les trois mois pour gagner 50 000 miles bonus avec votre Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®.

Déterminez quels avantages de voyage sont les plus importants pour vous

Ensuite, vous devriez examiner les avantages de voyage et les protections de ces cartes. Idéalement, vous trouverez une carte de crédit de voyage qui offre des avantages dont vous pouvez réellement bénéficier, et non une de ces cartes de crédit au son flashy. Les bons avantages peuvent aider à compenser les frais annuels de votre carte et générer des centaines de dollars de valeur chaque année.

Voici quelques exemples d’avantages de voyage à surveiller :

Couverture d'assurance voyage telle que B. Assurance annulation et interruption de voyage, protection principale ou secondaire de la voiture de location, assurance retard des bagages, etc.
Adhésion aux salons d’aéroport ou un certain nombre de visites aux salons d’aéroport
Crédit de frais Global Entry ou TSA PreCheck
Statut hôtelier automatique élite
Bagages enregistrés gratuits, embarquement prioritaire et autres avantages des compagnies aériennes
Points de vacances annuels

Indemnité de déplacement valant la cotisation annuelle

Supposons que vous voyagez avec un partenaire d'American Airlines une fois par an et que vous enregistrez deux bagages. Vous devez payer des frais de bagages aller-retour de $120, ce qui est très cher. Cependant, ces frais sont supprimés si vous détenez une carte Mastercard Citi AAdvantage Platinum Select World Elite. Dans ce cas, payer la cotisation annuelle $99 de la carte est logique, surtout si l'on considère les autres avantages de la carte.

Les cartes de crédit de voyage premium offrent généralement les plus grands avantages, même si elles comportent également des frais annuels plus élevés. Par exemple, la Platinum Card® d'American Express offre des avantages récurrents d'une valeur de plus de 1 500 $, principalement sous forme d'adhésion et de crédits de voyage, en échange d'une cotisation annuelle de $695. Cependant, vous devez vous demander si vous pouvez profiter des nombreux avantages de la carte pour justifier la cotisation annuelle.

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Test de la valeur réelle : paieriez-vous ces avantages de votre poche s'ils n'étaient pas fournis avec votre carte ? Optez pour une carte offrant les avantages et les protections que vous utilisez réellement et des frais annuels faciles à payer.

Faites le calcul pour minimiser les dépenses

Si vous envisagez une carte de crédit de voyage avec des frais annuels inférieurs à $100, les frais de première année devraient être faciles à justifier. Enfin, de nombreuses cartes de crédit de voyage offrent un bonus de bienvenue de $500 ou plus, qui s'ajoute aux récompenses que vous obtenez en dépensant.

Prenez le Chase Sapphire Preferred®, par exemple. Actuellement, vous pouvez gagner 60 000 points en bonus d'inscription pour cette carte lorsque vous dépensez $4 000 dans les trois mois suivant l'ouverture du compte. Un voyage réservé via Chase Ultimate Rewards vaut $750, ce qui est plus que suffisant pour compenser les frais annuels $95.

Vous devez savoir que vous n'avez pas du tout besoin de payer de frais annuels pour une carte de crédit de voyage. Il existe de nombreuses cartes de crédit sans frais annuels qui offrent une grande valeur ajoutée. Par exemple, la carte de crédit Blue Business® Plus d'American Express n'a pas de frais annuels et permet de gagner deux fois plus de points Membership Rewards sur les premiers $50 000 dépensés chaque année.

Lorsqu'il s'agit de cartes de voyage, il est également important d'être conscient des frais de transaction à l'étranger. Ces frais d'environ 3% s'ajoutent aux achats à l'étranger et peuvent s'additionner si vous dépensez beaucoup à l'étranger. Dans ce cas, une carte de crédit sans frais de transaction à l’étranger, même si elle est accompagnée de frais annuels, pourrait vous faire économiser encore plus à long terme.

Vous ne savez toujours pas si une carte de crédit de voyage vous convient ? Consultez notre outil Types de dépenses par carte de crédit, qui vous fournit des recommandations personnalisées en matière de cartes de crédit en fonction de votre pointage de crédit, de vos habitudes de dépenses et de vos besoins quotidiens.

Résultat final

La carte de crédit de voyage qui vous convient dépend de facteurs tels que la fréquence à laquelle vous voyagez, le type de récompenses dont vous êtes prêt à bénéficier, les avantages que vous souhaitez le plus et le montant que vous êtes prêt à payer. Heureusement, il existe aujourd'hui de nombreuses cartes de crédit de voyage et de récompenses étonnantes sur le marché, et vous êtes sûr d'en trouver une qui répond à vos besoins.

Prenez le temps de comparer les cartes de crédit de voyage de tous les principaux émetteurs et prenez une décision éclairée basée sur vos recherches. De plus, vous devez savoir que vous n’utiliserez pas éternellement la même carte. Si vous êtes déçu par la carte de votre choix, vous pouvez à tout moment demander un produit de remplacement ou demander une nouvelle carte.

Apprendre encore plus:

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