Il est difficile d’obtenir un crédit commercial tant que l’entreprise n’est pas bien établie. Dans la plupart des cas, les fondateurs d’entreprise doivent investir du capital personnel (et du crédit) pour être admissibles à une ligne de crédit commerciale. Les entrepreneurs peuvent ne pas vouloir risquer leur crédit personnel pour leur entreprise – ou même ne pas pouvoir le faire en raison d’un mauvais crédit. La carte de crédit sécurisée Wells Fargo Business est l’une des rares options de carte de crédit pour les petites entreprises qui cherchent à créer du crédit tout en complétant leur trésorerie.
Pour comprendre comment fonctionnent les cartes de crédit sécurisées, sachez que l’émetteur de la carte exige une certaine forme de garantie que vous rembourserez votre solde impayé. La plupart des cartes de crédit utilisent un score de crédit pour mesurer la probabilité que vous payiez votre facture. Si votre crédit ne répond pas aux exigences, vous devez prendre des mesures supplémentaires pour réduire le risque de l’émetteur de votre carte.
Les cartes de crédit sécurisées nécessitent un dépôt en espèces remboursable à titre de garantie. Le montant que vous déposez devient généralement votre ligne de crédit. Si vous ne payez pas le solde de votre carte, l'émetteur de la carte conservera un dépôt pour couvrir le solde impayé. Si vous gérez votre carte sécurisée de manière responsable, l’émetteur de la carte peut signaler toute activité positive aux bureaux de crédit et vous aider à reconstruire votre pointage de crédit. Vous pouvez même augmenter votre ligne de crédit non garantie et récupérer votre dépôt. L'examen de la carte de crédit sécurisée Wells Fargo Business de ZDNet fournit un aperçu approfondi de la carte.
Disons que votre entreprise n’est pas suffisamment établie pour être admissible à une carte professionnelle et que vous ne souhaitez pas que votre solde personnel soit affecté par les dépenses professionnelles. Si tel est le cas, une carte de visite Wells Fargo peut aider votre entreprise. Une carte de crédit professionnelle sécurisée est un excellent moyen de bâtir le crédit de votre entreprise, mais elle a ses limites.
Vous trouverez ci-dessous un aperçu des avantages et des inconvénients, des fonctionnalités et des récompenses de la carte.
Avantage:
- Construisez (ou restaurez) l’historique de crédit de votre entreprise.
- Limite de crédit jusqu'à $25 000
- Possibilité de passer à un crédit non garanti
- Signaler l'historique des paiements à Small Business Financial Exchange
- Choisissez si vous souhaitez gagner du cashback ou des points de récompense
- Échangez en ligne contre 101 points TP3T supplémentaires
- Utilisez jusqu'à 10 cartes d'employés
- Cette activité ne sera pas signalée aux bureaux de crédit à la consommation afin de protéger votre crédit personnel.
Inconvénients :
- Nécessite une mise de fonds de $500 à $25 000 pour obtenir une ligne de crédit similaire
- Aucun bonus d'inscription disponible
- Avantages limités des cartes de crédit professionnelles
- Cela ne vous aidera pas à reconstruire votre crédit personnel
- Pour postuler, vous devez être client d'un compte bancaire professionnel Wells Fargo.
Suis-je admissible à une carte de crédit commerciale garantie Wells Fargo ?
Pour être admissible à la carte, vous devez avoir une entreprise légalement enregistrée. Le stade n’est pas si important : votre entreprise peut être aux premiers stades de son démarrage ou être établie depuis longtemps. Wells Fargo Commercial Bank est également requis. Si vous n'avez pas de compte courant ou d'épargne professionnel Wells Fargo, vous devez d'abord en ouvrir un. Wells Fargo examine votre relation bancaire actuelle pour prendre une décision.
Comment puis-je postuler ?
Vous devez demander la carte en ligne, car Wells Fargo n'accepte plus les demandes en magasin. Vous devez fournir :
- Nom légal de l'entreprise, numéro de téléphone et adresse
- Numéro d'identification fiscale ou de sécurité sociale de l'entreprise
- Informations sur le compte professionnel Wells Fargo
- Type d'entreprise
- Nombre de propriétaires d'entreprise détenant au moins 251 TP3T et répertoriés comme garants
- Le chiffre d’affaires annuel total de votre entreprise.
Il vous sera également demandé de fournir des informations personnelles telles que votre date de naissance, votre citoyenneté et votre numéro de sécurité sociale. Cependant, Wells Fargo ne récupérera pas votre rapport de crédit.
Que dois-je faire une fois l’évaluation réussie ?
Une fois que vous avez demandé et approuvé la carte, vous devrez transférer un montant de votre compte bancaire professionnel Wells Fargo actuel en guise de garantie pour la limite de crédit de la carte. Vous ne pouvez pas toucher le montant tant que la carte n'est pas fermée. Il peut servir de solution de secours si votre entreprise ne paie pas vos factures de carte de crédit.
Vous pouvez demander jusqu'à 10 cartes d'employé et utiliser la carte de crédit sécurisée Wells Fargo Business comme n'importe quelle autre carte de crédit. Dépenser judicieusement et payer à temps est important pour plusieurs raisons. Wells Fargo signalera votre utilisation au Small Business Financial Exchange pour établir un historique de crédit. De plus, la banque examine régulièrement l’activité de votre compte professionnel et de votre carte de crédit pour déterminer votre admissibilité à une carte de crédit professionnelle non garantie. Si une carte de crédit non garantie vous est proposée, il faudra peut-être compter environ 30 jours pour que votre dépôt soit reçu.
Dans quelle mesure la carte est-elle sécurisée ?
Wells Fargo protège votre compte de plusieurs manières. Toutes les cartes sont équipées de la technologie à puce, ce qui réduit le risque de fraude. Le programme Responsabilité Zéro remboursera tous les frais frauduleux si vous détectez une activité inhabituelle – signalez-la simplement immédiatement. Vous pouvez configurer des alertes d'activité de dépenses pour compléter la surveillance de la fraude de Wells Fargo sur vos comptes professionnels et assurer une détection précoce des activités suspectes.
Comment contacter le service client ?
Si vous avez besoin d’aide avec la carte, vous pouvez contacter votre agence locale. Wells Fargo fournit également deux numéros de téléphone pour une assistance supplémentaire :
Renseignements généraux : 1-800-416-8658
Comptabilité : 1-800-225-5935
Conclusion
Les petites entreprises qui ont du mal à établir un historique de crédit indépendant du propriétaire peuvent trouver la carte de crédit commerciale sécurisée Wells Fargo avantageuse. Utilisez cette carte de manière stratégique ; Après une période de paiements ponctuels et de dépenses responsables, votre entreprise peut être admissible à une carte de crédit professionnelle non garantie.
La carte de crédit commerciale garantie Wells Fargo m’aidera-t-elle à reconstruire mon crédit ?
La carte vous aidera à reconstruire votre crédit commercial, mais pas votre crédit personnel. Wells Fargo n'utilisera pas votre score FICO pour approuver votre carte de visite. Votre activité de paiement et l’utilisation de votre carte de crédit ne sont pas signalées aux bureaux de crédit. Les institutions financières font plutôt rapport au Small Business Financial Exchange.
Existe-t-il une solution de remplacement sûre pour ma carte de visite si je ne peux pas payer l'acompte ?
Il existe plusieurs façons de contourner les dépôts. Par exemple, vous pouvez commencer avec un petit dépôt et une limite de crédit de $500. Effectuez de petits achats et payez votre carte à temps pour maintenir un historique solide. Au fil du temps, vous pourriez être admissible à une augmentation de votre limite de crédit sans avoir à payer un autre dépôt de garantie.
Ou vous pouvez demander une carte professionnelle et utiliser votre score de crédit personnel pour approuver votre carte. Cependant, chaque utilisation peut affecter votre historique de crédit personnel, même s’il s’agit d’un usage professionnel.
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