La Citizens Bank est la 15e institution bancaire des États-Unis en termes d'actifs, selon la Réserve fédérale. Fondée en 1828, c'est aussi l'une des plus anciennes banques du pays. Citizens Bank opère principalement sur la côte Est, avec également des bureaux dans le Midwest. La banque propose une gamme complète de comptes et de services bancaires et est l'une des plus grandes institutions de prêt étudiant aux États-Unis.
Certains détails sur les produits, les prix et les frais de Citizens Bank peuvent varier selon l'emplacement. Pour cet examen, nous avons utilisé le siège de la banque à Providence, Rhode Island.
Cette revue se concentre sur les services bancaires personnels de Citizens Bank. Détails du compte et pourcentage de rendement annuel (APY) au 29 juin 2022.
Notions de base sur le compte
Passer un examen
Citizens Bank propose quatre comptes chèques pour répondre aux besoins des différents clients.
Chèque de caution
One Deposit Checking est un compte courant de base avec des privilèges de chèque et une carte de débit gratuite. Le compte comporte des frais de maintenance mensuels de $9.99, qui sont annulés en effectuant un dépôt (n'importe quel montant) pendant la période de facturation. Il n’y a pas d’exigence de solde minimum pour un chèque de dépôt.
Examen de la découverte citoyenne
Ce compte courant portant intérêt verse actuellement 0,021 TP3T APR sur tous les soldes des comptes. Ce compte est disponible via Citizens Bank pour les clients disposant de comptes d'investissement liés. Il offre également des avantages relationnels tels que B. Aucun frais pour l'utilisation d'un guichet automatique hors réseau (bien que le propriétaire du guichet automatique puisse toujours facturer des frais), aucun frais pour les chèques personnels, les oppositions de paiement, les mandats, les virements électroniques, etc.
Citizens Quest Checking comporte des frais mensuels de $25, qui sont annulés sur un dépôt total de $5,000 par cycle de facturation ou sur un dépôt mensuel combiné et un solde d'investissement de $25,000 via un compte Citizens Bank lié.
Vérification de la richesse des citoyens
Citizens Wealth Checking est un compte chèque premium destiné aux personnes qui souhaitent des avantages bancaires exclusifs et un accès à une équipe de professionnels de la finance. Il n'y a pas de frais de tenue de compte mensuels pour le compte, mais les titulaires du compte doivent détenir un solde mensuel de dépôt et d'investissement de $200 000 pour pouvoir passer le test de richesse. En plus des mêmes avantages que Quest Checking, le principal avantage de Citizens Wealth Checking est l'accès aux services de planification financière et aux taux d'intérêt préférentiels sur les comptes de dépôt et les produits de prêt. Citizens Wealth Checking gagne actuellement 0,021 TP3T APY sur tous les soldes.
Contrôle des étudiants
Student Checking est disponible pour les clients de moins de 25 ans. Il n'y a pas de frais de tenue de compte mensuels pour ce compte courant. Vous pouvez également utiliser un guichet automatique hors réseau sans frais de Citizens Bank (bien que le propriétaire du guichet automatique puisse toujours facturer des frais). Un autre avantage d’un compte courant étudiant est qu’il n’y a jamais de frais de découvert ni de frais de plan de protection contre les découverts.
Économies
Semblable aux comptes chèques, Citizens Bank propose également plusieurs comptes d’épargne.
épargne civique
Le compte d'épargne Citizens Wealth est lié au compte chèque Citizens Wealth et il n'y a pas de frais mensuels. Comme pour les comptes chèques, vous gagnez 0,02% APY sur tous les soldes de comptes. Un autre avantage dont vous bénéficierez en tant que client de Citizens Wealth est un remboursement allant jusqu'à $10 en frais de guichet automatique hors réseau facturés par les propriétaires de guichets automatiques.
Marché des devises
Citizens Bank propose trois comptes du marché monétaire.
Marché monétaire personnel
Le taux d’intérêt annuel sur tous les soldes des comptes personnels du marché monétaire est de 0,01%. Le compte comporte des frais de maintenance mensuels de $10, qui sont annulés si vous maintenez un solde quotidien minimum d'au moins $2,500. Le compte est livré avec une carte de débit et un accès en écriture au chèque.
Dépôt d'épargne
Il s'agit du compte d'épargne de base de Citizens Bank. One Deposit Savings ne nécessite qu'un seul dépôt (n'importe quel montant) par cycle de facturation pour éviter les frais de maintenance mensuels $4.99. Il n'y a pas de frais mensuels pour les titulaires de compte de moins de 25 ans ou de plus de 65 ans.
Malheureusement, le taux d'intérêt annuel du compte de seulement 0,01% est comparable à celui de la plupart des banques locales et régionales, mais bien inférieur aux meilleurs comptes d'épargne en ligne.
Les citoyens explorent les économies
Ce compte d'épargne est gratuit car lié au compte courant Citizens Quest. Le compte a un taux d'intérêt annuel de 0,02%, vous ne gagnerez donc pas beaucoup en plaçant votre argent dans Citizens Bank.
Les citoyens explorent les marchés monétaires
Il s'agit d'un autre compte portant intérêt que vous pouvez associer à votre compte courant Citizens Quest. Il n'y a pas de frais de maintenance mensuels et bénéficie des mêmes avantages que les clients Citizens Quest. Le compte a un taux d'intérêt légèrement plus élevé que les autres comptes de dépôt des citoyens, avec un TAEG de 0,031 TP3T sur tous les soldes. Les clients qui ouvrent un nouveau compte Citizens Quest Money Market et l'approvisionnent avec $25,000 de nouveaux fonds à partir d'un compte externe lié recevront un taux préférentiel de 0,05% APY sur les soldes de $25,000 ou plus.
Marché monétaire de la richesse citoyenne
Ce compte du marché monétaire est uniquement disponible pour les clients Citizens Wealth et offre les mêmes avantages que les autres comptes patrimoniaux. Le taux d’intérêt annuel sur tous les soldes des comptes du marché monétaire Citizens Wealth est de 0,04%. Possibilité de recevoir un taux d'intérêt préférentiel de 0,051 TP3T APY sur des soldes de $25 000 ou plus en approvisionnant votre compte avec de nouveaux fonds qui ne sont pas déjà présents sur votre compte Citizens Bank.
CD
Citizens Bank propose des certificats de dépôt (CD) standard avec trois durées : 10 mois, 14 mois et 25 mois. Selon les lignes directrices sur les frais et les fonctionnalités des comptes de dépôt personnels de la banque, d'autres conditions de CD sont disponibles, mais il n'est pas clair si cela nécessite une demande en personne dans une succursale locale. Aucune de ses conditions n'offre des prix de CD compétitifs par rapport aux banques en ligne.
Le CD de 14 mois en ligne uniquement paie le même 0,03% APY sur tous les soldes et tous les clients. Les clients Citizens Quest et Citizens Wealth bénéficient de taux relationnels sur CD, actuellement de 0,03% APY (identique au taux standard) pour les CD de 10 mois et de 0,05% pour les CD de 25 mois.
Le dépôt minimum requis pour ouvrir un CD est de $1 000.
La banque propose également deux autres types de CD : les CD fragiles et les CD IRA. Les CD fragiles ont une durée de 3 à 60 mois avec un dépôt minimum de $10 000. Ce type de CD vous permet de retirer des fonds en une seule fois sans pénalité, à condition d'atteindre le solde minimum requis. Les CD IRA nécessitent un dépôt minimum de $250 et sont soumis aux règles fiscales et aux pénalités de l'IRS. Ils ont plusieurs durées allant de 1 mois à 120 mois.
Autres comptes et services
En plus des comptes de dépôt personnels, Citizens Bank propose les produits et services financiers suivants :
- Cartes de crédit
- IRA
- Prêts hypothécaires
- Marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)
- Refinancement hypothécaire
- Prêts automobiles
- Refinancement de prêt étudiant
- Prêts étudiants privés
- Services d'investissement et de gestion de patrimoine.
Principales caractéristiques
Citizens Checkup est un service gratuit offert à tous les clients de Citizens Bank. Cet outil gratuit vous met en contact avec des banquiers et des conseillers citoyens qui peuvent évaluer vos besoins et vous aider à élaborer un plan financier à long terme, y compris la planification de la retraite. Les rendez-vous médicaux pour la citoyenneté sont pris en personne dans une succursale locale ou par téléphone.
Accédez à tout moment et en tout lieu
Vous pouvez gérer votre compte Citizens Bank en ligne ou via l'application mobile de la banque, disponible pour iOS (4,6 étoiles sur 5) ou Android (4,2 étoiles sur 5). Grâce à l'application, les clients de Citizens Bank peuvent :
- Gérer les comptes bancaires
- Chèque de caution
- dette
- Payer les factures
Les clients actuels peuvent accéder à l'assistance téléphonique au 1-800-922-9999, du lundi au vendredi, de 7 h 00 à 22 h 00 HNE, le samedi et le dimanche, de 9 h 00 à 18 h 00 HE. Pour ouvrir un nouveau compte, vous pouvez appeler le 1-800-360-2472 pendant les mêmes heures de bureau. Vous pouvez également obtenir de l'aide via le chat en direct sur le site Web de la banque.
Avantage
- Les frais mensuels pour les comptes d'épargne et les comptes chèques simples peuvent facilement être supprimés
- Pas de frais de découvert pour les articles sous $5
- Obtenez des services de planification financière gratuits avec Citizens Checkup
Désavantage
- Des taux d’intérêt bas sur les comptes de dépôt portant intérêt
- N'a que des bureaux dans 12 États
- Certains comptes imposent des frais $3 pour l'utilisation d'un guichet automatique hors réseau.
C'est le tarif de la Citizens Bank.
Citizens Bank est un choix solide en matière de services bancaires personnels pour ceux qui vivent au Rhode Island, au Massachusetts ou dans l'un des 12 États dotés de succursales bancaires. C'est également une excellente option pour les étudiants de moins de 25 ans ou de plus de 65 ans en raison de l'absence de frais mensuels. Cette banque régionale propose plusieurs comptes, bien que beaucoup soient associés à des services bancaires haut de gamme et nécessitent la détention de soldes plus importants.
Les taux des Citizens Bank ne sont pas compétitifs. Si vous cherchez un endroit où stocker votre argent afin de maximiser votre épargne, vous feriez mieux de consulter l'une des meilleures banques en ligne.
