Le Carte de crédit Chime fait la même chose qu’une carte de crédit sécurisée traditionnelle : elle vous aide à établir votre historique de crédit si vous n’avez pas de crédit ou si vous en avez un mauvais.
Mais les similitudes s'arrêtent là, puisque la carte de frais annuels $0 de Stride Bank ne nécessite aucun dépôt de garantie minimum et vous permet même d'ajuster votre limite de crédit. Aucune vérification de crédit n’est également requise et, peut-être plus surprenant, aucun intérêt n’est facturé ; vous mettez essentiellement votre argent de côté pour payer votre facture de carte de crédit. D'une certaine manière, elle ressemble à une carte de débit prépayée rechargeable, sauf qu'elle signale votre activité aux agences d'évaluation du crédit.
Ces fonctionnalités uniques peuvent certainement vous aider dans votre parcours de crédit, mais vous devez être prêt à ouvrir un compte chez Chime. De plus, en raison des garde-fous de la carte, vous ne serez peut-être pas prêt à gérer d'autres types de produits de crédit plus tard. À ce stade, une fois que vous êtes prêt, il n’y a aucun moyen de passer à une carte traditionnelle non sécurisée.
Principales caractéristiques de la carte de création de crédit Chime
Type de carte : Sécurisée.
Cotisation annuelle : $0.
Dépôt : Il n’y a pas d’exigence de dépôt minimum. L'argent que vous transférez de votre compte de dépenses Chime vers votre compte sécurisé Credit Builder correspond au montant que vous pouvez dépenser avec la carte.
Bonus : Aucun.
Récompense : Aucune.
Avril : sans objet
Frais de transactions externes : Aucun.
Autres avantages :
- Aucune vérification de crédit requise.
- Les paiements sont signalés aux trois principales agences d'évaluation du crédit.
Comment fonctionne la carte de crédit Visa Chime Credit Builder
Pour obtenir la carte de crédit Chime Credit Builder Visa®, vous devez ouvrir un compte de dépenses Chime et effectuer un dépôt direct d'au moins $200 au cours des 365 derniers jours.
Au lieu d'un dépôt unique, vous pouvez « distribuer » des fonds sur votre carte de crédit Chime Credit Builder Visa® en transférant des fonds de votre compte Chime Sending vers votre compte Secured Credit Builder, qui devient votre ligne de crédit – vous êtes disponible chez Bells. application. Lorsque vous avez besoin d'argent liquide, vous pouvez transférer de l'argent sur votre compte de dépenses Chime via l'application Chime et retirer de l'argent à l'aide de votre carte ATM Chime.
Avantages de la carte de crédit Visa Chime Credit Builder
Aucune vérification de crédit
La plupart des cartes de crédit, même celles sécurisées, effectuent une vérification rigoureuse de votre rapport de crédit lorsque vous en faites la demande, ce qui aide les émetteurs de cartes à évaluer votre solvabilité. Même si votre demande de carte est ensuite approuvée, ces résultats réduiront temporairement votre pointage de crédit de quelques points, ce qui n'est pas idéal si vous débutez en matière de crédit. Mais la carte de crédit Chime Credit Builder Visa® ne vérifie pas votre pointage de crédit lorsque vous postulez, ce qui signifie qu'elle est parfaite pour les personnes ayant un crédit faible ou inexistant.
Limite de crédit ajustable
L'argent que vous transférez de votre compte de dépenses Chime vers votre compte sécurisé Credit Builder correspond au montant que vous pouvez dépenser sur votre carte. Vous pouvez transférer des fonds automatiquement à chaque fois que vous recevez un paiement ou manuellement. Les transferts d'argent sont presque instantanés et prennent environ une minute. Avec la carte de crédit Chime Credit Builder Visa®, vous pouvez faire vos achats partout où les cartes Visa sont acceptées. D'autres cartes de crédit sécurisées ont une limite de crédit définie et vous devrez peut-être utiliser la carte pendant plusieurs mois pour bénéficier d'une augmentation de limite de crédit.
Pas intéressé
Le Chime Credit Builder ne facture pas d'intérêts car vous ne pouvez pas dépenser plus que le montant de votre compte Credit Builder sécurisé. D'une certaine manière, c'est une carte de crédit qui partage des similitudes avec une carte de débit prépayée rechargeable. Ceci est utile car vous ne pouvez pas contracter de dettes de carte de crédit avec cette carte. D'autres cartes de crédit sécurisées facturent des taux d'intérêt élevés, vous pouvez donc contracter des dettes coûteuses lorsque vous essayez d'établir votre historique de crédit.
La limite maximale de la carte de crédit n’affectera pas votre pointage de crédit
Votre utilisation du crédit n'est pas signalée aux agences d'évaluation du crédit, vous n'avez donc pas à vous soucier du pourcentage de vos fonds totaux disponibles que vous devez dépenser. Mais contrairement aux cartes de débit prépayées, votre historique de paiement et d'autres facteurs sont signalés, il est donc important de payer à temps. Si vous manquez un paiement, votre carte sera désactivée jusqu'à ce que vous payiez le solde. Si votre paiement est en retard de plus de 30 jours, cela sera signalé au bureau de crédit et pourrait affecter votre pointage de crédit.
Le paiement automatique facilite les paiements à temps
Une fonctionnalité de création de crédit plus sécurisée – une variante de l’option de transfert automatique disponible sur les cartes de crédit plus traditionnelles – peut éviter les paiements manqués inattendus.
Chaque fois que vous effectuez un achat avec la carte, le montant total de l'achat est conservé sur votre compte Secured Credit Builder. Une fois votre facture due, l’argent en attente sera automatiquement utilisé pour le paiement. Cela vous évite d’effectuer des paiements en retard sans avoir l’argent nécessaire pour payer la totalité de la facture.
Inconvénients et alternatives
Nécessite un compte Chime Sending et un dépôt direct
La connexion entre le compte Chime Sending et la carte de crédit Chime Credit Builder Visa® facilite une expérience utilisateur unique pour la carte, mais l'ouverture d'un compte et la réception de dépôts directs peuvent présenter certaines difficultés. De nombreuses autres cartes de crédit sécurisées nécessitent également un compte bancaire pour effectuer des dépôts, mais la carte de crédit OpenSky® Secured Visa® est une option pour toute personne sans compte bancaire. Vous pouvez payer votre caution par carte de débit ou par chèque, ou par mandat ou par Western Union.
Pas de bonus ni de bonus d'inscription
Dans le passé, il était assez rare que les cartes de crédit sécurisées offrent des récompenses, mais cela a changé ces dernières années. Malheureusement, la carte de crédit Chime Credit Builder Visa® ne fait pas partie de cette tendance. Il n'offre aucun programme de récompenses.
Bien entendu, les récompenses ne sont pas la priorité absolue lorsque vous travaillez à améliorer votre cote de crédit. Mais c'est un plaisir de les avoir, et ils font partie des cartes de cette classe. Par exemple, la carte de crédit sécurisée Discover it® avec des frais annuels de $0 permet d'obtenir une remise en argent de 2% sur les achats trimestriels allant jusqu'à 1 000 $ dans les stations-service et les restaurants (puis 1% est remboursé) et une remise en argent de 1% sur tous les autres achats. Les nouveaux titulaires de carte sont éligibles à une offre de bonus et découvrez les détails : « Offre de lancement : concours de remise en argent illimité – Uniquement auprès de Discover. Discover double automatiquement toutes les remises en argent que vous gagnez à la fin de votre première année ! Pas de dépense minimum ni de récompense maximale. Dollar pour dollar.
Sur le chemin de la mise à niveau
La carte de crédit Chime Credit Builder Visa® peut vous aider à améliorer votre pointage de crédit, mais une fois cela fait, il n'y a pas de carte de niveau supérieur à mettre à niveau. Il n’y a donc aucune raison de continuer à les utiliser. Si vous choisissez une carte de crédit qui offre des récompenses et d'autres avantages, vous devrez ouvrir un tout nouveau compte auprès d'un émetteur de carte complètement différent.
Il ne propose pas la pratique de gérer des cartes plus traditionnelles
La carte de crédit Chime Credit Builder Visa® facilite le contrôle de votre budget et le paiement de vos factures de carte de crédit à temps. C’est une excellente nouvelle pour votre pointage de crédit, mais chaque carte de crédit que vous finirez par acheter fonctionnera très différemment.
Une fois que vous commencez à utiliser une carte de crédit non garantie avec des taux d’intérêt et des frais, la roue d’entraînement se détend considérablement. Avec une carte de crédit renouvelable, vous pouvez dépenser jusqu'à votre limite de crédit, effectuer un petit paiement minimum lorsque vous empruntez, puis dépenser à nouveau jusqu'à votre limite. Si vous payez en retard, vous pourriez être confronté à des frais de retard, à des taux d’intérêt plus élevés et à une baisse importante de votre pointage de crédit.
La carte Chime Credit Builder vous aidera certainement à développer votre crédit, mais avant de demander une autre carte de crédit plus tard, familiarisez-vous avec son fonctionnement.
Devriez-vous obtenir une carte de création de crédit Chime ?
Si votre objectif est simplement de créer du crédit, la carte Chime Credit Builder élimine bon nombre des pierres d'achoppement qui feraient trébucher toute carte de crédit novice. Mais certaines autres cartes de crédit d’entrée de gamme offrent des bonus de remise en argent, même si elles facturent des intérêts et nécessitent un dépôt à terme. Si vous décidez d'utiliser la carte de crédit Chime Credit Builder Visa®, sachez que toutes les cartes de crédit non garanties que vous utiliserez à l'avenir n'auront pas les mêmes garde-fous.
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