La carte de crédit Bilt Rewards permet aux locataires de gagner des récompenses de carte de crédit pour le paiement du loyer (avec des mises en garde et limitations importantes) et d'autres achats. Les titulaires de carte gagnent 1 point par $1 de location gratuite payée (jusqu'à $50 000 par an de loyer), 2 points par dollar de voyage (en cas de réservation directe auprès d'une compagnie aérienne, d'un hôtel, d'une location de voiture ou d'une compagnie de croisière), tous les 1. Gagnez 3 points par dollar sur les repas et 1 point par dollar sur tous les autres achats. La carte offre également des intérêts sur les soldes de points, des points de récompense complexes et qualifiants pour les baux nouveaux et renouvelés avec des propriétaires partenaires, ainsi qu'un programme de fidélité à plusieurs niveaux basé sur le nombre de points gagnés chaque année.
Le point de 1 point par dollar de loyer de la carte est tout à fait unique et peut en valoir la peine pour ceux qui dépensent une fortune en loyer, mais ceux qui souhaitent gagner beaucoup d'argent peuvent considérer cette carte comme étant au moins 2% en espèces. Retournez une paire de cartes et juste souhaitez utiliser la carte pour louer et dîner tout en mettant tout le reste sur la carte de remise en argent 2%. La question de savoir si cela générera suffisamment de points pour obtenir le statut de carte Bilt Rewards et les avantages ultérieurs et maximiser les récompenses doit être soigneusement évaluée et mise en balance avec les efforts requis pour mettre en place et exploiter une telle structure. Pour ceux qui ne bénéficient pas de réels avantages du niveau, utiliser la carte uniquement pour les points gagnés sur le loyer et la nourriture, tout en associant la carte à une carte de remboursement forfaitaire 2% peut bien fonctionner.
Même les propriétaires qui ne font pas partie d'un partenaire de location Bilt Rewards peuvent utiliser l'application du programme Bilt Rewards pour gagner des crédits de location. Bilt émet des chèques aux propriétaires lorsque le loyer est payé via l'application. Tout citoyen américain éligible peut rejoindre le programme Bilt Rewards et recevoir des récompenses pour avoir payé son loyer via l'application du programme Bilt Rewards, mais seuls ceux qui demandent et se qualifient pour une carte de crédit Bilt Rewards reçoivent des récompenses et des avantages de carte plus élevés, y compris les avantages de la carte MasterCard World Elite. . Les points de récompense pour la conclusion de contrats de location ne s'appliquent pas aux contrats de location en dehors de la Bilt Rewards Alliance de Bilt.
À première vue
- Gagnez des récompenses de carte de crédit de loyer
- Cotisation annuelle $0
- Niveaux de revenus complexes et exigences de dépenses personnalisées
- Avantages de la carte Mastercard World Elite
- Les points seront transférés à des partenaires proposant des offres d'échange uniques, bien que la valeur d'échange varie selon l'option.
Compensation
Gagner des récompenses
La carte Bilt Rewards rapporte 1 point gratuit par $1 de loyer payé (jusqu'à $50 000 par an de loyer) et 2 points par dollar de voyage (en cas de réservation directe auprès d'une compagnie aérienne, d'un hôtel, d'une location de voiture ou d'une compagnie de croisière). 3 points par dollar sur les repas et 1 point par dollar sur tous les autres achats. La carte rapporte également des intérêts sur les points sur les soldes de points en fonction du taux d'épargne national fixé par la FDIC (notez qu'il est actuellement inférieur à 1%), et grâce aux locations nouvelles et renouvelées avec les hôtes de Bilt Rewards Alliance sur le Web. Obtenez des points bonus.
Bilt a découvert que payer un loyer avec une carte de crédit était comme un programme de récompenses aérien classique. Le système de niveaux du programme Bilt Rewards détermine les avantages, les avantages et les niveaux gagnés en gagnant des récompenses chaque année, et les points doivent être conservés chaque année, sinon les niveaux seront perdus :
- Bleu – Toute personne inscrite à Bilt Rewards avec moins de 25 000 points
- Argent – gagnez 25 000 points
- Or – gagnez 50 000 points
- Platine – Gagnez 100 000 points
Les niveaux débloquent une variété d'avantages, notamment des intérêts sur les points, des services de conciergerie pour vous aider à acheter une maison (les points peuvent être utilisés pour rembourser votre hypothèque), des points bonus pour les baux nouveaux ou renouvelés et des cadeaux de décoration et d'art. Nous fournissons un tableau pour expliquer les avantages disponibles à chaque niveau.
Utilisez les points de la carte Bilt Rewards pour transférer des partenaires, les points sur cette carte montrent leur valeur : Avec un transfert de points 1:1 entre différents partenaires, les points Bilt Rewards ont une valeur au-delà des options d'échange proposées par Bilt : IHG Hotels, American Airlines AAdvantage, Aeroplan , Emirates Skywards, Flying Blue, Turkey Miles & Smiles, Virgin Points, Hawaiian Miles et World of Hyatt.
Les calculs nécessaires pour déterminer si cette carte par rapport à d'autres alternatives (telles qu'une carte de remise en argent 2%) en vaut vraiment la peine et dépendent des besoins et des habitudes de dépenses uniques de chaque consommateur.
Échanger des récompenses
Les récompenses Bilt peuvent être échangées de plusieurs manières. L'un des principaux objectifs de Bilt est d'aider les locataires à se le permettre. En fin de compte, si le financement provient du Bilt, la récompense du Bilt peut racheter le futur prêt hypothécaire de la nouvelle maison.
Dans le même temps, les titulaires de carte ont accès à des options d’échange fiables. L’un des plus populaires est probablement les transferts 1:1 avec les compagnies aériennes et les hôtels partenaires. Les partenaires comprennent :
- Air Canada Aéroplan
- Air France/KLM Volant Bleu
- Avantage d'American Airlines
- Cathay Pacific Asie Miles
- Emirates Skywards
- Hawaiian Airlines Miles à Hawaï
- Miles et sourires turcs
- United MileagePlus
- Aéroclub Virgin Atlantic
- Prix IHG
- Le monde de Hyatt
Les points Bilt peuvent également être utilisés pour des cours de fitness en groupe ou des abonnements à SoulCycle, Rumble et Y7, à partir de 3 500 points, et des articles de The Bilt Collection à partir de 5 000 points, avec des crédits de location de 0,55 centimes par point.
Au lancement, les transferts entre partenaires de voyage seront le moyen le moins cher d'utiliser les points Bilt Rewards. Parmi les partenaires de transit, American Airlines est le plus intéressant, car elle n'est impliquée dans aucun autre programme de transit depuis longtemps.
Potentiel de récompense
Pour déterminer le potentiel de récompense de la carte de crédit Bilt Rewards, nous devons considérer le montant que les ménages américains sont susceptibles de dépenser sur la carte chaque année. Forbes Advisor utilise les données de diverses agences gouvernementales pour déterminer le revenu de base et les dépenses moyennes pour chaque catégorie. 70% de ménages salariés rapportent $100 172 par an, et notre paiement est basé sur ce chiffre.
Nous estimons qu'en plus des environ $13.000 par an de loyer, la famille a $26.410 de dépenses qui pourraient raisonnablement être imputées sur la carte de crédit. Nous estimons que la famille dépensera $4,406 en restaurants, gagnant 12,218 points par an, et $3,185 en voyages, gagnant 6,370 points par an. Les $18 819 restants en achats par carte de crédit plus $13 000 en paiements de loyer donneraient 31 819 points gagnés par an, pour un total de 50 407 points par an.
Plus d'avantages de la carte
- Assurance téléphone portable : Lorsque vous payez votre facture de téléphone portable avec cette carte, vous obtenez jusqu'à $800 par accident et $1 000 par an en protection, avec une franchise de $50.
- Protection des achats : les nouveaux achats sont protégés contre le vol ou les dommages pendant 90 jours après l'achat.
- Services de conciergerie : les titulaires de carte ont accès à des services de conciergerie.
- Protection des frais : vous ne pouvez pas utiliser votre carte de crédit Bilt pour payer le loyer à la réception de l'un des partenaires de Bilt, des frais vous seront facturés. Frais
- Protect bloque les achats et vous rappelle de payer via l'application.
Magnifiquement imprimé
Charges d'intérêts
- TAEG régulier : 14 99% – 27 99% variable
- TAEG de lancement d'achat : non applicable
- Introduction au TAEG de transfert de solde : voir les conditions
Coût
- Cotisation annuelle : $0
- Frais de transfert de solde : $0
- Avance de fonds : $10 ou 5% de chaque montant de transaction, selon le montant le plus élevé
- Frais de transaction d’achat à l’étranger : aucun.
Comment les cartes sont empilées
BILT Mastercard* et Chase Freedom Flex℠
Freedom Flex offre les récompenses suivantes : 5% de remise en argent jusqu'à $1 500 dans les catégories à rotation trimestrielle (activation requise), 5% sur les achats de voyages via Chase Ultimate Rewards®, 3% dans les restaurants et les pharmacies et 1% sur tous les autres achats.
Cette structure de récompense est très différente des récompenses Bilt, mais peut être plus avantageuse, en fonction des habitudes de dépenses de chaque individu. Les titulaires de carte qui suivent le même modèle de dépenses ci-dessus gagneront 79 918 points par an, bien plus que ce qu'ils peuvent gagner avec une carte Bilt Rewards.
Freedom Flex offre également un bonus de bienvenue : $200 de bonus après avoir dépensé $500 au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte. 0% APR sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois après l'ouverture du compte, puis un TAEG variable de 14,99 à 23,74% s'applique. Frais de transfert de solde de lancement de $5 ou 3% de chaque montant de transfert, selon le montant le plus élevé pour le les 60 premiers jours, et $5 ou 5% de chaque montant de transfert par la suite, selon le montant le plus élevé, BILT Rewards n'offre aucun des éléments ci-dessus, et bien qu'il offre les avantages Mastercard World Elite, il n'offre pas les avantages plus larges qu'offre Chase, y compris une assurance annulation et interruption de voyage, une assurance complète pour la location de voiture, des garanties prolongées, et bien plus encore.
Cartes BILT Mastercard* et Citi® Double Cash
Citi Double Cash offre une remise en argent de 2% sur tous les achats – 1% sur les achats et 1% sur les retraits. Ce système simple de collecte de récompenses peut plaire à ceux qui ne veulent pas s'embêter avec la structure limitée des catégories de collecte de la carte Bilt Rewards ou les options complexes de points de récompense.
Étant donné que la carte Bilt Rewards permet d'obtenir des incitations à la location, contrairement à Citi Double Cash, la formule utilisée pour évaluer la capacité de chaque consommateur à gagner des incitations est basée sur les dépenses de location par rapport aux dépenses hors location. La carte Bilt Rewards peut facilement dépasser Citi Double Cash sur les loyers élevés – mais si les dépenses non locatives dépassent les dépenses de location, Citi Double Cash peut générer de meilleurs revenus.
Bilt Rewards offre des avantages World Mastercard Elite que Citi Double Cash n'offre pas, mais Citi Double Cash propose un TAEG de lancement : 0% TAEG de lancement pour les transferts de solde sur 18 mois. Après cela, le TAEG variable standard basé sur la cote de crédit est de 14,24% – 24,24%. Il existe également des frais de transfert de solde initial de $5 ou 3% pour tout montant transféré au cours des 4 premiers mois suivant l'ouverture du compte, selon le montant le plus élevé. Après cela, les frais sont de 5% pour chaque transfert (minimum $5). Ainsi, toutes les raisons pour lesquelles vous ne gagnez pas de récompense en choisissant une carte plutôt qu’une autre dépendent presque entièrement de l’utilisation de la carte de crédit et de la priorité des avantages.
BILT Mastercard* et carte Visa Signature Amazon Prime Rewards*
Avec Amazon Prime Rewards Visa Signature, les titulaires de carte obtiennent une remise en argent de 5% sur les abonnements Prime éligibles sur Amazon.com et Whole Foods Market, une remise en argent de 2% dans les restaurants, stations-service et pharmacies, ainsi que sur tous les autres achats 1%. Pour ceux qui achètent régulièrement chez Whole Foods et Amazon.com, cela présente un grand potentiel de remise en argent et doit soigneusement peser les dépenses de loyer/hors loyer et la structure des revenus de Bilt Rewards.
Les titulaires de carte qui dépensent selon le modèle ci-dessus gagneront 53 470 points Amazon Rewards (qui peuvent être échangés contre près de $535 en espèces). Il ne s'agit pas seulement de remises en argent sur les mêmes achats avec la carte Bilt, mais la carte Bilt offre encore plus de façons d'échanger des points.
La carte Amazon Prime Rewards offre un bonus de bienvenue dès que la carte est approuvée : les cartes cadeaux Amazon.com. Il existe de nombreux autres avantages que Bilt Rewards n'offre pas encore, notamment une assurance accident de voyage, une assurance retard et perte de bagages et une protection de garantie prolongée. Bilt Rewards offre les avantages inclus dans la carte Mastercard World Elite, tels que la protection du téléphone portable et la protection des achats. Bilt Card propose également une assurance annulation et retard de voyage.
Cette carte est-elle faite pour vous ?
La carte de crédit Bilt Rewards peut être une option viable pour ceux qui souhaitent gagner des récompenses sur leur loyer et ne veulent pas submerger leur portefeuille de plusieurs cartes de crédit. La valeur de la prime par rapport à d'autres options (telles que la carte de remise en argent 2%) doit être soigneusement calculée avant d'utiliser la carte, car la situation de chaque personne variera en fonction de ses dépenses de location, de ses dépenses non locatives et des avantages souhaités. Bien que les « incitations au loyer » semblent tentantes, les avantages annoncés sur cette carte ne sont disponibles que dans certaines circonstances, et parfois uniquement pour ceux qui ont certains propriétaires.
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