Idéal pour les militaires et les vétérans
Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, vous pourriez être surpris du prix qu’elle coûte. Cependant, si vous êtes le conjoint ou l'enfant d'un militaire, d'un vétéran ou d'un membre de l'USAA, vous pouvez avoir droit à des tarifs réduits via l'USAA. Avec une excellente réputation en matière de service client et de couverture, USAA est notre sélection des meilleures compagnies d’assurance habitation militaires et vétérans.
Avantages et inconvénients de l’assurance habitation USAA
- Notes élevées de tiers pour la satisfaction des clients et la stabilité financière
- Propose une assurance de partage de logement
- Inclure la fourchette des coûts de remplacement
- Non ouvert au public
- Moins de réduction que certaines autres entreprises
- Les non-membres ne peuvent pas bénéficier des réductions en ligne.
Les professionnels expliquent
Notes élevées de tiers pour la satisfaction des clients et la stabilité financière
Bien que l’étude USAA Power Home Insurance Study de JD n’ait été comparée à aucune autre compagnie d’assurance habitation, elle a été évaluée et a reçu le score le plus élevé de toutes les entreprises considérées. USAA a également reçu la note A++ d'AM Best, la note la plus élevée attribuée par une agence de crédit.
Propose une assurance de partage de logement
Que vous louiez une chambre ou une maison entière sur Airbnb ou VRBO, vous avez besoin d'une assurance. Toutes les entreprises ne proposent pas d'assurance pour le partage de logement, mais l'USAA publie des directives de location à court terme pour les propriétaires.
Inclure la fourchette des coûts de remplacement
La plupart des polices d'assurance habitation ne vous couvrent que pour le coût actuel, ce qui signifie qu'il vaut la peine de remplacer votre article à sa valeur dépréciée actuelle. La politique USAA comprend une couverture du coût de remplacement quelle que soit la dépréciation pour remplacer les articles endommagés.
Inconvénients Description
Non ouvert au public
Pour être éligible à la couverture USAA, vous devez être un membre éligible. L'adhésion à l'USAA n'est disponible que pour les militaires, les anciens combattants et leurs conjoints ou enfants.
Moins de réduction que certaines autres entreprises
L'USAA annonce de moins en moins de réductions que de nombreuses autres grandes compagnies d'assurance. Par exemple, sa remise pour non-sinistre n'est que de 10%, alors que d'autres sociétés proposent 20%. Il existe également des remises groupées et des réductions sur les équipements de protection, mais d'autres entreprises proposent des réductions sur les paiements responsables, les renouvellements de contrat, les acheteurs de maisons neuves, les paiements automatiques et les renouvellements anticipés.
Les non-membres ne peuvent pas utiliser les réductions en ligne
Les clients peuvent obtenir un devis initial pour leur police auprès de la plupart des compagnies d’assurance. Bien que l'USAA dispose d'un outil de devis en ligne, vous devez être un membre qualifié – et connecté à votre compte – pour l'utiliser. Dans le cas contraire, vous ne pourrez pas utiliser l'outil de devis.
Assurance habitation USAA
La police d’assurance habitation de l’USAA comprend les couvertures suivantes :
- Habitation : L’assurance habitation couvre les réparations ou la reconstruction de la maison après des dommages lors d’un événement admissible.
- Autres structures : La couverture Autres structures couvre les réparations ou la reconstruction de structures distinctes de votre maison, telles que : des remises, des garages détachés ou des clôtures.
- Objets personnels : Cette assurance couvre les frais de réparation ou de remplacement des objets personnels de votre maison, tels que B. vos meubles ou vos appareils électroniques.
- Perte d’usage : Si votre maison n’est plus habitable après avoir été endommagée par l’assurance, la protection contre la perte d’usage vous aidera à couvrir l’augmentation de vos frais de subsistance.
- Responsabilité personnelle : Si vous êtes légalement responsable d’une personne blessée sur votre propriété, l’assurance responsabilité personnelle couvrira vos frais juridiques et certains frais médicaux.
Protection supplémentaire
USAA propose des pilotes et des couvertures en option :
- Assurance partage de logement : L’assurance partage de logement est essentielle si vous louez une chambre ou si votre logement est destiné à une location à court terme.
- Dommages causés par les tremblements de terre : la protection contre les dommages causés par les tremblements de terre est disponible sous forme d'onglet facultatif.
Limitation
Les polices USAA ne couvrent pas les inondations, donc si vous vivez dans une zone sujette aux inondations, vous devrez souscrire une police distincte auprès d'une autre compagnie d'assurance.
Faire référence à
USAA est une société bien connue jouissant d’une solide réputation dans le secteur de l’assurance. Fondée en 1922, elle a servi des millions de militaires, d'anciens combattants et leurs familles.
Les polices d'assurance habitation émises par l'USAA sont souscrites par la United Services Automobile Association, la USAA Casualty Insurance Company, la USAA General Indemnity Company ou la Garrison Property and Casualty Insurance Company. Il publie des lignes directrices dans les 50 États.
Stabilité financière
Pourquoi la stabilité financière est-elle si importante dans le choix d’une assurance habitation ? Vous devez vous assurer que la compagnie que vous choisissez pour assurer votre maison – probablement l’actif le plus coûteux que vous possédez – durera à long terme et sera en mesure de payer toutes les réclamations.
AM Best est une agence d'évaluation du crédit de premier plan responsable de la notation et des compagnies d'assurance de notation. Sa cote de solidité financière est une excellente ressource pour rechercher vos options.
USAA a une note A++ (supérieure) d'AM Best, la meilleure note possible. Une note aussi élevée indique qu'AM Best estime que l'USAA est financièrement saine et capable de remplir ses obligations d'assurance quels que soient les changements sur le marché.
Avis de tiers
L’USAA étant fermée au public, l’USAA a été incluse dans l’étude JD Powering Us 2021 Home Insurance comparant 21 principales compagnies d’assurance. Cependant, USAA a obtenu une note de 882 sur 1 000 – un score plus élevé que la société n°1, Amica.
Mesures réglementaires
Comme de nombreuses grandes sociétés d’assurance et de services financiers, l’USAA a parfois été la cible de mesures réglementaires et de recours collectifs. Plus récemment, l'USAA a été condamnée à verser 140 millions de dollars au Bureau du contrôleur de la monnaie et au Réseau de lutte contre la criminalité financière pour violation de la loi sur le secret bancaire.
L'USAA a également récemment réglé des recours collectifs intentés par des assurés du Tennessee et du Mississippi. Les plaignants dans le procès allèguent que l'USAA a déduit de manière inappropriée la dépréciation du coût de la main-d'œuvre lors de l'ajustement des réclamations d'assurance habitation et a payé les assurés moins que ce qu'ils prétendaient devoir.
Lorsque vous vérifiez auprès d’une compagnie d’assurance, lisez attentivement les petits caractères et les conditions générales pour comprendre ce que votre police couvre et les exclusions.
Coûts de l’assurance habitation USAA
Alors que de nombreuses compagnies d'assurance permettent aux consommateurs de recevoir des devis en ligne, l'USAA autorise uniquement les consommateurs éligibles (et disposant d'un compte auprès de l'entreprise) à recevoir des devis d'assurance habitation. Si vous n'êtes pas encore membre, vous ne recevrez aucune offre tant que votre demande d'adhésion n'aura pas été approuvée.
Bien que nous ne puissions pas obtenir de devis pour les polices USAA, un bon chiffre à garder à l’esprit est la moyenne nationale des polices d’assurance habitation. Selon l'Association nationale des commissaires aux assurances, la prime moyenne d'assurance habitation est de $1 396 par an, soit $116 par mois.
Il est sage d'obtenir des devis auprès de plusieurs compagnies d'assurance habitation, car votre prime dépendra de facteurs tels que votre emplacement, l'âge de la maison, la valeur actuelle, les rénovations récentes et les éléments de sécurité.
Accessibilité
L'USAA permet à ses membres de souscrire des polices d'assurance habitation en ligne ou par téléphone. Le support client est disponible par téléphone, mais dispose d'une fonction de chat en direct qui répond automatiquement aux questions de base.
Coordonnées
Pour contacter le service client, veuillez appeler le 210-531-8722 ou le 800-531-8722. Les lignes téléphoniques sont ouvertes du lundi au vendredi de 6h00 à 22h00. CT et les samedis de 8h00 à 20h00 CT.
Expérience utilisateur
En tant que membre de l'USAA, vous pouvez obtenir des devis et gérer vos polices en ligne via le portail des membres. Vous pouvez effectuer des paiements et des réclamations via le portail en ligne ou l'application mobile.
Satisfaction des consommateurs
En ce qui concerne le support client, les avis de USAA Homeowners Insurance sont mitigés.
Avis des clients
Sur la base de plus de 1 300 avis, USAA a une note de 1,3 sur 5 sur Trustpilot dans la catégorie « Médiocre ». USAA n'est pas accrédité par le Better Business Bureau et a de mauvais avis clients. Il a une note de 1,22 sur 5 basée sur plus de 700 avis.
Cependant, les avis ont tendance à être un mélange de clients se plaignant de l'assurance automobile et de l'assurance vie, ce qui peut fausser les résultats des avis.
Index des plaintes
L’indice des plaintes de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) est une bonne source pour comparer les entreprises. La NAIC publie les taux de plaintes basés sur le nombre de plaintes de consommateurs contre les entreprises par rapport à la part de ces entreprises sur le marché de l'assurance. Un ratio supérieur à 1,0 signifie que l'entreprise a déposé plus de plaintes auprès des régulateurs que ce à quoi on pourrait normalement s'attendre, tandis qu'un ratio inférieur à 1,0 signifie qu'elle a reçu moins de plaintes.
Pour l'assurance habitation, les taux de réclamations de l'USAA pour 2021 sont de 0,48 et 0,88, supérieurs aux normes de l'industrie.
Comment nous évaluons l’assurance habitation USAA
Pour évaluer l’USAA et d’autres assureurs habitation, nous avons pris en compte les facteurs suivants :
- Disponibilité
- Options de remplacement
- Couverture optionnelle
- Exclusions du contrat
- Coût
- Avis de tiers
- Stabilité financière
- Service client.
Résumé de l'examen de l'assurance habitation de Money's USAA
Pour les militaires, les anciens combattants et leurs familles, l’USAA peut être un bon choix en matière d’assurance habitation. Ses polices prévoient des coûts de remplacement pour les biens personnels endommagés et sont très bien notées par des organismes tiers et des agences de notation de crédit.
Cependant, la police n'est disponible que pour les membres éligibles, de sorte que les membres non militaires ne sont pas éligibles à l'assurance habitation ou aux autres produits USAA.
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