Le programme de fidélité d'American Express offre aux utilisateurs de cartes de crédit une grande flexibilité dans la façon dont ils dépensent leurs points. Cependant, la plupart des options d'échange n'offrent pas beaucoup de valeur, vous devrez donc être un peu intelligent pour maximiser vos récompenses.
Si vous envisagez une carte pour bénéficier de récompenses d'adhésion, ou si vous en possédez déjà une et souhaitez en savoir plus sur vos options, voici tout ce que vous devez savoir.
Aperçu du programme et programme d'études
Le programme de fidélité d'American Express a été créé en 1991 et s'appelait à l'origine des miles de fidélité. Selon American Express, il s’agit du plus grand programme de récompenses par carte de crédit au monde.
Vous pouvez utiliser l’une des 9 cartes de crédit personnelles et professionnelles suivantes pour gagner des points Membership Rewards :
- Carte Or American Express
- Carte verte American Express
- Carte de crédit Amex EveryDay d'American Express
- La Carte Platine d'American Express
- Carte de crédit Amex EveryDay Preferred d'American Express
- Carte de crédit Blue Business Plus d'American Express
- Carte Or Professionnelle American Express
- Carte Business Green Rewards d’American Express
- Carte Business Platinum d’American Express.
Vous pouvez échanger des points Membership Rewards de plusieurs manières, mais lorsqu'ils sont échangés directement auprès d'American Express, chaque point vaut jusqu'à 1 centime. Cependant, si vous souhaitez plus de valeur, vous pouvez transférer vos points vers l'une des compagnies aériennes ou hôtelières partenaires d'American Express.
| Type de devise de récompense | Flexible |
|---|---|
| Valeur en points d'Investopedia | 1,19 centimes |
| Options de rachat | Points de facturation, achats en ligne, cartes-cadeaux, voyages, marchandises, transfert vers d'autres programmes de récompenses |
| Montant minimum de rachat | Varie |
| Bonus d'échange de voyages | Aucun |
| Expiration des points | Aucun |
| Pouvez-vous mutualiser des points ? | Les points que vous gagnez sur toutes les cartes de crédit Membership Rewards sont automatiquement cumulés. Cependant, vous ne pouvez pas partager de points avec d'autres titulaires de carte |
| Options de transfert | Toutes les cartes de crédit Membership Rewards vous permettent de transférer des points vers 22 marques de compagnies aériennes et d'hôtels. |
| Mieux utilisé pour |
Options de rachat flexibles Échangez des voyages premium avec des transferts de points |
N'oubliez pas que pour obtenir une carte de crédit du programme Membership Rewards avec un score FICO de 670, vous devez généralement avoir un crédit bon ou excellent.
De plus, American Express n'offre des avantages de bienvenue qu'une seule fois par carte. Ainsi, si vous aviez une de ses cartes dans le passé, avez reçu une offre de bienvenue, puis avez abandonné la carte, si vous postulez pour la deuxième fois, vous ne serez plus éligible à l'offre.
Des frais annuels s'appliquent à certaines cartes AMEX. Les titulaires de carte doivent comparer le coût du programme aux récompenses qu’ils reçoivent. deux
-
Argent bleu quotidien : $0
-
Argent bleu d'abord : $95
-
Vert : $150
-
Or : $250
-
Bonvoy Brillant : $450
-
Platine : $695
Comment gagner des points Membership Rewards
Il existe de nombreuses façons de gagner des points Membership Rewards, mais certaines cartes offrent la possibilité de gagner plus de récompenses que d’autres. Voici comment vous pouvez gagner :
- Offre de bienvenue
- frais journaliers
- Offres American Express
- Prime de parrainage
- Offre d'une durée limitée
Offre de bienvenue
La plupart des cartes du programme de fidélité offrent des avantages de bienvenue, mais pas toutes. Habituellement, lorsque vous recevez une carte avec une offre de bienvenue, vous devez dépenser un certain montant pour l'obtenir.
| Carte de crédit | Offre de bienvenue |
|---|---|
| American Express Bleu Affaires Cash | Obtenez un crédit de relevé de $250 après avoir dépensé $3 000 en achats sur votre carte au cours des trois premiers mois. |
| Carte verte American Express | Gagnez 30 000 points bonus après avoir dépensé $2 000 au cours des trois premiers mois |
| Carte Or American Express | Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé $4 000 au cours des six premiers mois |
| Carte de crédit Amex EveryDay | Gagnez 10 000 points bonus après avoir dépensé $1 000 au cours des trois premiers mois |
| Carte de crédit Amex EveryDay Preferred | Gagnez 15 000 points bonus après avoir dépensé $1 000 au cours des trois premiers mois |
| La carte Platine | Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé $4 000 au cours des six premiers mois |
| Carte de crédit Blue Business® Plus | Gagnez 15 000 points Membership Rewards® après avoir dépensé $3 000 en achats éligibles en trois mois |
| Carte de récompenses vertes pour entreprises | Gagnez 15 000 points bonus après avoir dépensé $3 000 au cours des trois premiers mois |
| Carte Or Professionnelle American Express | Gagnez 70 000 points bonus après avoir dépensé $10 000 au cours des trois premiers mois |
| Carte de Platine Professionnelle | Gagnez 75 000 points bonus après avoir dépensé $15 000 au cours des trois premiers mois |
Frais journaliers
Bien que toutes les cartes de crédit Membership Rewards n'offrent pas des avantages bienvenus, toutes les cartes de crédit incluent un programme de récompenses pour vos achats quotidiens. Les taux de bonus et les catégories de bonus varient selon la carte.
| Carte de crédit | Tarifs de récompenses |
|---|---|
| American Express Bleu Affaires Cash | Remise en argent 2% sur tous les achats éligibles jusqu'à $50 000 par année civile, puis la remise en argent 1% sera automatiquement appliquée à votre relevé. |
| Carte verte American Express | Gagnez 3 points par dollar sur les repas, les transports en commun et les voyages, et 1 point par dollar sur tout le reste |
| Carte Or American Express | Gagnez 4 points par $1 dans les restaurants, jusqu'à $25 000 par an dans les supermarchés américains, 3 points par dollar sur les vols réservés auprès des compagnies aériennes et directement via Amex Travel, et tout le reste par dollar Gagnez 1 point et gagnez jusqu'à 1 000 000 de bonus points par an |
| Carte de crédit Amex EveryDay | Gagnez 2 points par dollar sur $6 000 ou moins par an dépensés dans les supermarchés américains et 1 point par dollar sur tout le reste. De plus, gagnez 20% points supplémentaires lorsque vous effectuez au moins 20 achats avec votre carte au cours d'un cycle de facturation. |
| Carte de crédit Amex Everyday Preferred | Dépensez jusqu'à $6 000 par an dans les épiceries américaines à 3 points par dollar, 2 points par dollar dans les stations-service américaines et 1 point par dollar pour tout le reste. De plus, gagnez 50% points supplémentaires lorsque vous effectuez au moins 30 achats avec votre carte au cours d'un cycle de facturation. |
| La carte Platine | Gagnez 5 points par dollar sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes et via Amex Travel, ainsi que sur les hôtels prépayés réservés via Amex Travel. 1 point par dollar sur tous les autres achats |
| Carte Bleue Business Plus | Gagnez 2 points par $1 sur les premiers $50 000 dépensés annuellement, puis 1 point par dollar par la suite |
| Carte de récompenses vertes pour entreprises | Gagnez 2 points par dollar sur les achats éligibles via Amex Travel et 1 point par dollar sur tous les autres achats |
| Carte Or Professionnelle American Express | Gagnez 4 points pour chaque $1 dépensé dans les deux catégories sélectionnées où vous dépensez le plus par mois, jusqu'à une dépense annuelle totale pouvant atteindre $150 000. 1 point par dollar sur tous les autres achats |
| Carte de Platine Professionnelle | Gagnez 5 points par dollar sur les vols et les hôtels prépayés réservés via Amex Travel et 1 point par dollar sur tout le reste. Gagnez 50% points supplémentaires sur les achats de $5 000 ou plus |
Pour maximiser vos récompenses avec un programme de fidélité, prenez le temps de réfléchir au montant que vous dépensez et dans quelles catégories. De cette façon, vous pouvez voir quelle carte vous offre le plus de récompenses pour vos dépenses quotidiennes sans changer vos habitudes d'achat.
Il peut également être judicieux de demander plus d’une carte dans le cadre du programme. Par exemple, la carte American Express Gold offre d’excellentes récompenses dans les restaurants et les supermarchés américains, mais vous ne pouvez obtenir qu’un point par dollar sur la plupart des achats. Si vous possédez une petite entreprise et avez des dépenses professionnelles, vous pouvez associer la carte American Express Gold avec la carte Blue Business Plus et utiliser cette dernière pour tous les achats pour lesquels vous ne pouvez pas gagner de récompenses avec la carte Gold, vous assurant ainsi de toujours dépenser à au moins $1 par dollar Gagnez 2 points.
N'oubliez pas que quel que soit le nombre de cartes de crédit Membership Rewards que vous possédez, Amex regroupera automatiquement vos points de toutes, vous n'aurez donc pas à vous soucier de déplacer vos points pour vous assurer que vous avez suffisamment de points à échanger.
Offres American Express
Toutes les cartes de crédit American Express sont éligibles au programme d'offres American Express, qui vous permet d'ajouter des avantages spécifiques à votre carte chez divers détaillants, notamment les achats, les voyages et les restaurants.
Une fois que vous avez ajouté une offre à votre carte et effectué un achat éligible, vous serez éligible à un crédit sur votre relevé ou à des points Rewards Membership Rewards.
Les points de récompense se présentent souvent sous la forme de points supplémentaires par dollar dépensé chez certains détaillants.
Prime de parrainage
Avec la plupart des cartes de crédit American Express, vous pouvez gagner des points bonus si vous recommandez à un ami de postuler et d'être approuvé. Par exemple, vous pouvez gagner 15 000 points bonus pour chaque ami agréé qui demande la carte Blue Business Plus, dans la limite de 55 000 points par an.
Vos amis peuvent également gagner des points bonus s'ils postulent via votre lien de parrainage et répondent à certaines exigences de dépenses. Cependant, si vous possédez la carte, vous ne pouvez afficher les informations sur les récompenses pour cette carte spécifique que via la page Amex Parrainer un ami. De plus, les bonus sont susceptibles de changer.
Offre d'une durée limitée
De temps en temps, American Express peut vous envoyer par courrier électronique des opportunités de gagner des points bonus. Par exemple, si vous ajoutez des utilisateurs autorisés à votre compte et les laissez dépenser un certain montant sur une période de temps définie, vous pouvez gagner des points bonus, similaires à l'offre de bienvenue de votre carte. Certaines offres à durée limitée sont également mises en ligne pour les nouveaux candidats. Par exemple, dans le passé, les cartes de crédit American Express Blue Business Cash Card et Blue Business Plus d'American Express proposaient des offres de bonus allant jusqu'à $300 chacune sur les relevés bancaires.
Comment échanger des points Membership Rewards
L'une des caractéristiques les plus puissantes de ce plan est sa flexibilité en matière d'options de rachat. Cependant, la plupart de ces options d’échange vous coûteront moins de 1 centime par point de valeur – un minimum standard pour de nombreux programmes de récompenses de cartes de crédit.
Les options de rachat comprennent :
- relevés bancaires
- Shopping en ligne
- carte cadeau
- voyage
- boutique de fans
- Transfert vers d’autres programmes incitatifs
relevés bancaires
Si vous souhaitez créditer les frais que vous payez sur votre carte, vous pouvez le faire au taux de 0,6 centime par point.
Shopping en ligne
Vous pouvez utiliser des points Membership Rewards pour payer des achats en ligne chez plusieurs détaillants pour un prix compris entre 0,5 centime et 1 centime par point, selon le détaillant. Les options incluent :
- Amazon : 0,7 centime par point
- En coffret : 0,7 centimes par point
- Meilleur achat : 0,7 cents par point
- Dell.com : 0,7 centime par point
- JustGiving : 0,7 centime par point
- Grubhub : 0,7 centimes par point
- Newegg : 0,7 cents par point
- PayPal : 0,7 centimes par point
- Taxi de New York : 1 cent par point
- Rite Aid : 0,7 centimes par point
- Staples : 0,7 cents par point
- Saks Fifth Avenue : 0,7 cents par point
- Walmart : 0,7 cents par point
- Ticketmaster : 0,5 centime par point.
Carte cadeau
Les titulaires de carte peuvent échanger leurs points Membership Rewards contre des cartes-cadeaux auprès de nombreux détaillants de voyages, d'hôtels et de magasins. La valeur peut varier selon le détaillant, mais se situe généralement entre 0,5 centime et 1 centime par point.
Voyage
Vous pouvez utiliser vos points pour réserver un voyage via Amex Travel, qui fonctionne comme des sites de voyages à prix réduits comme Expedia et Orbitz. Vos points peuvent valoir entre 0,7 centime et 1 centime par article, selon le type de voyage réservé :
- Vols et surclassements de vol : 1 cent par point
- Réservations de groupe Fine Hotels & Resorts : 1 cent par point
- Autres hôtels prépayés : 0,7 centimes par point
- Croisière : 0,7 centimes par point
- Réservations Expedia.com : 0,7 cents par point
- Vacances planifiées : 0,7 cents par point
Si vous possédez une Business Platinum Card et utilisez vos points pour payer tout ou partie de vos vols éligibles, vous gagnerez 35% de ces points, jusqu'à un maximum de 500 000 points par année civile.
En d'autres termes, si vous utilisez 100 000 points pour payer un vol $1 000, vous obtiendrez 35 000 points, réduisant ainsi votre échange à 65 000 points. Cela se traduit par un taux de rachat de 1,54 cents par point.
Boutique de fans
Si vous souhaitez utiliser vos points pour acheter des articles via le site de récompenses de fidélité, ces échanges ne coûtent généralement que 0,5 centime par point.
Transfert vers d’autres programmes incitatifs
American Express travaille avec 22 compagnies aériennes et chaînes hôtelières, vous pouvez donc transférer des points vers toutes les compagnies aériennes. La plupart des transferts ont un ratio de 1:1, mais certains en offrent plus ou moins. Vous trouverez ci-dessous une liste des partenaires et le nombre de points ou de miles que vous gagnerez lorsque vous transférerez des points Membership Rewards.
| Partenaire de transfert | Taux de transfert |
|---|---|
| Aer Lingus AerClub | 1:1 |
| Air Canada Aéroplan | 1:1.6 |
| Air France/KLM Volant Bleu | 1:1 |
| Alitalia Mille Miglia | 1:1 |
| Club de kilométrage ANA | 1:1 |
| Avianca LifeMiles | 1:1 |
| Club exécutif de British Airways | 1:1 |
| Cathay Pacific Asie Miles | 1:1 |
| Delta SkyMiles | 1:1 |
| Club de fidélisation d'El Al Israel Airlines | 1:0.02 |
| Emirates Skywards | 1:1 |
| Invité Etihad | 1:1 |
| Compagnies aériennes hawaïennes | 1:1 |
| Ibérie Plus | 1:1 |
| JetBlue TrueBlue | 1:0.8 |
| Voyageur fréquent Qantas | 1:1 |
| Singapour Airlines KrisFlyer | 1:1 |
| Aéroclub Virgin Atlantic | 1:1 |
| Récompenses Choice Privileges | 1:1 |
| Honneurs Hilton | 1:2 |
| Marriott Bonvoy | 1:1 |
De temps à autre, American Express peut proposer des promotions vous permettant de gagner des points ou des miles supplémentaires auprès de certaines compagnies aériennes ou chaînes hôtelières partenaires. Par exemple, fin 2019, vous pouvez gagner 30% de miles supplémentaires avec Virgin Atlantic Flying Club, donc si vous transférez 1 000 points, vous gagnerez 1 300 points.
American Express facture des frais d'ajustement de la TPS de $0,0006 par point, jusqu'à un maximum de $99, chaque fois que vous transférez des points vers le programme de fidélisation d'American Airlines. Donc si vous transférez 100 000 points, les frais sont de $60.
Vous pouvez payer cela de votre poche ou, si vous en avez la possibilité, utiliser vos points pour payer 0,5 centime par point.
Rouler vos points ne garantit pas que vous vaudrez plus de 1 centime par point, mais le potentiel est là. Il est souvent possible de dépasser cette valeur de référence, notamment sur les vols internationaux en première classe et en classe affaires.
Maximiser vos points de cette manière peut prendre du temps et nécessite beaucoup de recherches. Les programmes de fidélité des compagnies aériennes et des hôtels ont une tarification dynamique, ce qui signifie que la valeur de vos points ou miles peut varier à chaque fois que vous les échangez. Par conséquent, pour tirer le meilleur parti de vos récompenses, vous devrez peut-être comparer plusieurs itinéraires différents pour trouver le meilleur.
Si vous n'avez pas le temps ou l'envie de faire tout cela, Investopedia a fait la recherche pour vous. Nous avons trouvé les meilleures options d'échange dans les programmes de fidélité suivants :
- Air Canada : 2,16 cents le mile
- Avianca Airlines : 2,16 cents par mile
- Air France/KLM : 1,6 centimes par mile
- British Airways : 2,1 cents par mile
- Hawaiian Airlines : 1,23 cents par mile
- Delta Air Lines : 1,6 cents par mile
- JetBlue Airways : 1,3 centimes par point
- Marriott : 1,43 centimes par point
- Virgin Atlantic Airways : 1,6 cents par mile.
Si vous transférez vos points chez l’un de ces partenaires, vous pouvez gagner plus de 1 centime par point sans faire beaucoup de recherches.
Que pouvez-vous faire avec les points-privilèges American Express ?
Vous pouvez utiliser les points-privilèges American Express de différentes manières. Vous pouvez gagner des points de facturation, des récompenses de voyage, des cartes-cadeaux, des références vers d'autres programmes de récompenses et utiliser des récompenses pour des achats en ligne. Vous pouvez également transférer des points vers 22 marques de compagnies aériennes et d’hôtels.
Quelles qualifications devez-vous remplir pour bénéficier des points-privilèges American Express ?
Pour être éligible aux points-privilèges American Express, vous devez d'abord obtenir un score FICO d'au moins 670 et recevoir une seule offre de bienvenue par carte au cours de votre vie. Vous devez également avoir au moins 18 ans et répondre à d'autres critères énoncés par American Express, tels que les antécédents de crédit et les revenus.
Les points-privilèges American Express en valent-ils la peine ?
Il existe de nombreux types de cartes American Express avec différentes options de récompenses. Si vous utilisez une carte de crédit, les récompenses en valent la peine. Vous pouvez également collecter des récompenses pour les articles que vous avez déjà achetés. Cependant, gardez à l’esprit que si vous recherchez uniquement des récompenses, vous risquez de dépenser plus que ce que valent réellement les récompenses.
Quand puis-je utiliser Amex Rewards ?
Après un achat, les points Amex Rewards apparaîtront généralement comme en attente sur votre relevé. Cela prend généralement environ 72 heures après votre achat récompensé. Cependant, vous ne pouvez pas utiliser les points tant que vous n'avez pas reçu le paiement minimum à la date d'échéance du paiement. Une fois votre paiement reçu, il faut généralement 24 à 72 heures pour que le paiement soit crédité sur votre compte et que les points soient libérés pour votre usage.
L’essentiel sur les points American Express Membership Rewards
Le programme de récompenses de fidélité d'American Express offre beaucoup de flexibilité, mais malheureusement, si vous ne choisissez pas soigneusement vos récompenses, vous perdrez de la valeur. Lorsque vous échangez directement avec American Express, vous obtiendrez le plus de valeur lorsque vous utilisez votre points pour acheter des cartes-cadeaux auprès de certains commerçants, réserver des vols avec American Express ou réserver des hôtels dans le portefeuille Fine Hotels & Resorts.
Cependant, si vous souhaitez maximiser la valeur de vos points, le mieux est de les transférer vers l'un des partenaires de transfert aérien ou hôtelier d'American Express. Gardez simplement à l’esprit que vous devrez peut-être faire des recherches pour vous assurer que vous obtenez suffisamment de valeur pour que cela en vaille la peine.
Si vous souhaitez profiter pleinement des récompenses d'adhésion, inscrivez-vous pour plus d'une carte de crédit avec le programme. De cette façon, vous pouvez toujours être sûr de tirer le meilleur parti de vos dépenses quotidiennes.
Le programme Membership Rewards n’est pas le seul du genre. Chase Ultimate Rewards offre également une grande flexibilité et offre plus de valeur qu'Amex4 en matière d'échange. De plus, le programme CitiThankYou Rewards offre une flexibilité et une valeur en points similaires au programme Membership Rewards.
VOIR ÉGALEMENT!
- Examen de la carte noire American Express Centurion
- Carte de crédit X1 – Vérifiez comment postuler.
- Carte de crédit Destiny – Comment commander en ligne.
- Examen de la carte Delta Skymiles® Reserve American Express – En savoir plus.
- American Express se concentre sur l'expérience client avec un nouveau compte courant et une application repensée
- Récompenses de la carte Discover it® Rewards voyez comment cela fonctionne
