L’un des investissements les plus sûrs est une série d’obligations d’épargne EE émises par le gouvernement américain.
« Ce sont les types d'obligations les plus courants, et elles sont achetées à rabais et portent intérêt mensuellement », a déclaré Paul Sundin, CPA et conseiller financier chez Emparion. «Ces obligations arriveront à échéance dans 20 ans, lorsque le Trésor américain garantira que le financement des investisseurs aura doublé.»
Bien que les obligations d’épargne aient de faibles rendements, peu d’investissements sont garantis pour doubler votre argent – et cela prend 20 ans. De manière générale, les taux d'intérêt sur les obligations d'épargne de la série EE sont généralement plus élevés que sur les comptes d'épargne à haut rendement, mais les fonds sur les comptes d'épargne sont plus facilement disponibles.
Si vous possédez une obligation d’épargne de série EE, il est utile de connaître sa valeur actuelle avant de décider de la rappeler, car attendre plus longtemps peut vous rapporter plus d’intérêts dans certains cas.
Vérifiez la valeur actuelle de votre bon de caisse
Bon d'épargne papier
Le département du Trésor américain a cessé d'émettre la plupart des obligations d'épargne papier en 2012, mais celles-ci n'expirent jamais et n'ont pas de période de remboursement. Vous ne gagnerez plus d’intérêts à l’échéance. La valeur des bons d'épargne papier peut être vérifiée en utilisant le calculateur de bons d'épargne sur le site Web TreasuryDirect et en saisissant les informations suivantes, qui se trouvent sur les titres :
- Date d'émission
- Série d'obligations
- valeur nominale
Après avoir saisi ces informations, la calculatrice vous indiquera la valeur de l'obligation papier lorsque vous l'appellerez aujourd'hui. Vous pouvez également utiliser une calculatrice pour connaître la valeur de l'obligation à une autre date. Le site Web TreasuryDirect vous permet également de saisir des informations sur plusieurs obligations pour créer une liste et déterminer la valeur totale, et enregistrer la liste pour référence.
Certificat d'épargne électronique
La plupart des bons de caisse ne peuvent désormais être achetés que par voie électronique. Si vous possédez des obligations électroniques, vous pouvez vous connecter à votre compte TreasuryDirect (qui était à l'origine utilisé pour acheter des obligations) et afficher la valeur dans les informations de votre compte sous l'onglet Détention actuelle.
Comment puis-je échanger mon bon d'épargne ?
Lorsque vous décidez d’encaisser votre certificat d’épargne série EE, le processus est assez simple.
- Obligations d'épargne électroniques : si vous avez acheté des obligations via TreasuryDirect, vous pouvez les racheter sur ce site Web. Après vous être connecté à votre compte, vous trouverez des informations sur la manière de racheter l'obligation. L’argent sera transféré directement sur un compte courant ou un compte d’épargne dans les deux jours ouvrables.
- Bons d'épargne papier : Si votre banque rachète des bons d'épargne papier, vous pouvez apporter vos bons d'épargne papier dans une agence pour les racheter. Vous pouvez également racheter l'obligation papier en l'envoyant par la poste avec le formulaire FS 1522 au US Treasury Retail Securities Service.
Remboursement anticipé des obligations
Les obligations d'épargne de série EE sont remboursables un an après l'achat, mais vous ne verrez pas le même rendement si vous rappelez l'obligation avant l'échéance de 20 ans. Les détenteurs d'obligations sont assurés de recevoir le double de la valeur nominale uniquement en détenant l'obligation jusqu'à l'échéance.
"La seule fois où le département du Trésor déroge à la règle d'un an, c'est lorsque vous êtes confronté à une catastrophe et que vous devez récupérer votre argent le plus rapidement possible", a déclaré Sandin, un conseiller financier.
De plus, si vous remboursez avant la cinquième année, les trois derniers mois d’intérêts seront perdus, ce qui peut réduire considérablement la valeur globale de votre bon d’épargne. Pour cette raison, Sundin met en garde contre l’achat d’obligations d’épargne à moins que vous n’ayez un objectif spécifique dans votre portefeuille.
Une autre caractéristique des obligations d’épargne de série EE est que vous pouvez les conserver au-delà de leur échéance. Les détenteurs d'obligations peuvent gagner des intérêts jusqu'à 30 ans, et plus ils détiennent l'obligation longtemps, plus la valeur de l'obligation est élevée.
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