Il existe plusieurs raisons pour lesquelles les consommateurs pourraient vouloir payer leur prêt hypothécaire avec une carte de crédit, du moins pendant un certain temps. Dans une période économique difficile, rembourser votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit peut vous aider à gagner du temps et même vous donner la possibilité de rembourser votre prêt hypothécaire en quelques mois.
Non seulement cela, mais rembourser votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit peut être le ticket pour toute une série de récompenses, même un bonus de bienvenue important que vous n'obtenez généralement pas avec des dépenses régulières.
Malheureusement, lorsque vous essayez de payer votre hypothèque avec une carte de crédit, vous rencontrez certains problèmes. Premièrement, les banques qui proposent des prêts hypothécaires ne vous permettent pas de payer directement avec une carte de crédit, vous devrez donc trouver un moyen de contourner ce problème.
Le prochain problème auquel vous êtes confronté est que les solutions de contournement qui vous permettent de payer votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit coûtent de l'argent, et les frais rendent le paiement de votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit beaucoup moins attrayant.
Cela dit, dans certains cas, payer votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit est tout à fait logique, même s'il comporte des frais et des étapes supplémentaires.
Quand payer son hypothèque avec une carte de crédit a du sens
Dans la plupart des cas, si vous recherchez un bonus de bienvenue sur carte de crédit que vous ne pouvez pas obtenir, il est logique de payer votre hypothèque avec une carte de crédit. Imaginez que vous souhaitiez demander une carte de crédit offrant un bonus de bienvenue de 60 000 points après avoir dépensé $4 000 au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture de la carte. Si vous n'avez généralement pas suffisamment de dépenses à payer en plastique pour atteindre le seuil, payer votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit peut vous donner une longueur d'avance, même si vous payez une somme modique pour cela.
Il est également judicieux de payer votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit si vos revenus de primes sont supérieurs à ce que vous payez. Par exemple, disons que le paiement de votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit entraîne des frais de 2,51 TP3T, mais que votre carte de crédit offre un taux de remboursement forfaitaire de 31 TP3T. Dans ce cas, vous pouvez payer l’hypothèque avec une carte de crédit, payer la facture de carte de crédit intégralement chaque mois pour éviter les intérêts et empocher la prime de 0,51 TP3T.
Dans cette optique, cela n’a aucun sens de payer votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit si vous souhaitez fractionner vos mensualités ou payer vos factures. Votre prêt hypothécaire peut avoir un taux fixe faible et le taux moyen des cartes de crédit est aujourd'hui supérieur à 16%. Préparez-vous à un désastre financier si vous transférez une dette garantie à faible taux d’intérêt vers une carte de crédit non garantie qui facture des intérêts élevés.
Dans la plupart des cas, payer votre hypothèque avec du plastique n’a de sens que si vous disposez de suffisamment d’argent en banque pour payer chaque mois votre facture de carte de crédit. Si vous laissez votre solde bloqué et les intérêts s’accumuler, tous les avantages du paiement de votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit sont perdus.
Comment payer votre hypothèque avec une carte de crédit
Même si rembourser votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit peut sembler pénible, dans certains cas, le rendement supplémentaire peut en valoir la peine. Mais comment rembourser son prêt immobilier avec une carte de crédit ? Voici les deux principales options que vous pourriez envisager :
Utiliser Plastiq.com
Plastiq.com est un service tiers qui permet aux utilisateurs de payer plusieurs factures avec une seule carte de crédit moyennant des frais de 2 851 TP3T. Il n'y a pas si longtemps, les frais d'utilisation de Plastiq.com n'étaient que de 2,51 TP3T, donc les frais supplémentaires pèseront davantage sur vos retours.
Bien que le service vous permette de payer des factures telles que les services publics et les paiements d'entrepreneurs avec à peu près n'importe quelle carte de crédit, il existe très peu de types de cartes que vous pouvez utiliser pour payer votre prêt hypothécaire spécifiquement via Plastiq.com. Il s'agit notamment des cartes de crédit Discover, Mastercard, JCB International et Diners Club International, vos options sont donc plutôt limitées.
Vous pouvez progresser de plusieurs manières. En supposant que vous souscrivez à une carte, vous obtenez 3 points pour chaque $1 dépensé. Nous supposons également que chaque kilomètre vaut un centime de voyage. Dans ce cas, vous pouvez effectivement utiliser cette carte pour payer votre prêt hypothécaire via Plastiq.com, récupérer l'équivalent de 3% et ne payer que 2 85% de frais. Ce sont des récompenses qui valent la peine d’être recherchées, mais les calculs s’additionnent.
Cependant, il vaut mieux utiliser Plastiq.com pendant un certain temps pour obtenir le gros bonus de bienvenue. Par exemple, en supposant que vous souscrivez à une carte après avoir dépensé $4 000 au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture de la carte, vous recevrez un bonus de bienvenue de 60 000 points. Si vous utilisez Plastiq.com pour transférer un versement hypothécaire de $4 000 sur cette carte, vous paierez des frais de $114. Cependant, vous recevrez un bonus de bienvenue en cours de route.
Bien que ce service de paiement de factures vous permette de déduire plus de 2,851 TP3T sur chaque paiement, vous pouvez éviter ces frais en parrainant un ami. Après votre inscription, vous avez accès à des codes de parrainage que vous pouvez partager avec d'autres. Lorsque quelqu'un s'inscrit et paie avec votre code, vous recevez des « dollars gratuits » qui peuvent être utilisés pour payer des factures gratuites.
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Convertir les cartes-cadeaux en mandats
Une autre option consiste à utiliser une carte de crédit avec récompenses pour acheter des cartes-cadeaux Visa avec code PIN, puis à utiliser ces cartes-cadeaux pour payer des mandats. La plupart des gens peuvent acheter des cartes-cadeaux à épinglettes à l'épicerie, ce qui est logique si vous disposez d'une carte de crédit d'épicerie offrant de tels points bonus. À partir de là, vous pouvez configurer votre code PIN et utiliser votre carte-cadeau pour acheter des mandats auprès des banques, des épiceries, de Walmart ou de tout autre endroit qui vend des mandats.
Votre capacité à exécuter cette stratégie peut être quelque peu spécifique à l'emplacement. Par exemple, votre épicerie locale peut avoir des directives strictes sur les types de cartes qui peuvent être utilisées pour acheter des mandats. Vous constaterez peut-être également (comme je l'ai fait dans ma ville natale) que le représentant du service client de votre épicerie moyenne ne se soucie pas de votre mode de paiement.
Vous devez également réfléchir à la manière dont vous utiliserez le mandat pour payer l’hypothèque, cette partie est importante. Si vous habitez à proximité d'une succursale physique de la banque qui détient l'hypothèque, comme Chase ou Wells Fargo, vous pouvez vous rendre à la banque en personne et payer l'hypothèque directement au moyen d'un mandat. Cependant, si vous devez envoyer un mandat à un prêteur hypothécaire, vous voudrez peut-être y réfléchir à deux fois.
Vous pouvez conserver le reçu du mandat et, dans la plupart des cas, s'il est perdu par la poste, vous pouvez demander un remplacement, mais des démarches et des frais supplémentaires peuvent s'appliquer. De plus, si votre mandat est perdu, votre versement hypothécaire pourrait être retardé, ce qui pourrait causer davantage de problèmes.
Conclusion
Avant de décider de payer votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit, assurez-vous de bien comprendre les frais et les tracas supplémentaires que cela implique. En général, vous ne devez utiliser cette option que si vous disposez d’espèces à la banque pour rembourser intégralement votre carte de crédit. De plus, vous ne devez payer l’hypothèque avec une carte de crédit que si vous payez nettement moins que la contrepartie.
Réfléchissez également à la possibilité de mieux utiliser votre énergie ailleurs. Il existe de nombreuses façons d’augmenter vos primes au fil du temps, et payer votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit n’est que l’une d’entre elles. Nous vous encourageons à vérifier si vos autres factures peuvent être payées par carte de crédit sans frais supplémentaires. Par exemple, vous pouvez payer une assurance maladie ou une école maternelle avec une carte de crédit sans frais supplémentaires. Vérifiez également si vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour payer vos factures de services publics, vos frais de scolarité, les entrepreneurs avec lesquels vous travaillez et toute autre facture que vous payez régulièrement.
En fin de compte, il est logique de payer votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit, mais n'oubliez pas toutes les autres façons d'obtenir des récompenses. Avec un peu de créativité et des bonus de bienvenue sur votre carte de crédit, vous pouvez gagner des points et des miles pour les années à venir.
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