Pourquoi acheter une action quand vous pouvez les acheter toutes ?
C’est ce que vous obtenez avec un ETF ou un fonds négocié en bourse. On les appelle souvent fonds indiciels. Ils constituent l'une des options les plus fréquemment entendues par les investisseurs novices par rapport aux actions. Ils restent également le meilleur choix par rapport à l'achat d'actions individuelles.
Les nouveaux investisseurs, bien que désireux d’apprendre, peuvent facilement tomber dans des erreurs de débutant comme la paralysie de l’analyse lorsqu’ils essaient de peser le pour et le contre de chaque véhicule d’investissement. Dans le même temps, vous pouvez entendre des conseils contradictoires sur les actions qui sont trop risquées et celles qui sont des « valeurs sûres » (même si cela n’existe pas sur le marché boursier).
Bien sûr, il est important d’être informé, mais la vérité est qu’aujourd’hui est le meilleur moment pour commencer à investir. Alors parlons de la question de savoir si vous devriez investir dans des actions ou des ETF. Une fois que vous aurez analysé la question, vous constaterez que les experts recommandent les ETF plutôt que les actions dans presque tous les cas.
Actions vs ETF – Quelle est la différence ?
Les actions donnent aux actionnaires une part dans une entreprise. On les appelle également « actions ». Plus vous achetez d’actions, plus vous détenez de parts dans l’entreprise. Si l’entreprise perd, vous perdez aussi (car la valeur de vos actions chute). De nombreuses entreprises (mais pas toutes) proposent des dividendes ou des paiements effectués par l’entreprise aux actionnaires.
« La grande différence est que dans le cas d'une action, vous achetez une entreprise », a déclaré Lori Gross, conseillère financière et en investissement chez Outlook Financial Center. Par exemple, si vous possédez des actions Apple, votre profit ou votre perte dépendra entièrement des performances d’Apple. Posséder des actions individuelles est risqué car vos investissements sont liés aux performances futures des entreprises individuelles.
Les ETF, en revanche, contiennent des centaines, voire des milliers d’actions de sociétés de différents secteurs et industries. « Lorsque vous achetez un ETF, vous regardez un panier d'actions », a déclaré Gross. Pour les investissements à long terme, les ETF sont généralement considérés comme des investissements plus sûrs en raison de leur large diversification. La diversification protège votre portefeuille des baisses d’un seul marché, car votre argent est réparti sur des centaines ou des milliers d’actions.
Vous pouvez acheter des ETF comme des actions. Comme les actions, vous pouvez acheter et vendre des ETF tout au long de la journée.
De plus, la plupart des ETF sont gérés passivement par des algorithmes qui suivent l’indice sous-jacent, tel que le S&P 500, le marché global ou un segment spécifique du marché. Par conséquent, les frais sous-jacents des ETF sont bien inférieurs à ceux des comptes à gestion active.
Après tout, les ETF tentent d’égaler un indice – ils ne le surpassent pas. Alors que les prix des actions individuelles peuvent fluctuer considérablement, les ETF sont généralement moins volatils. Par conséquent, les rendements des ETF ont tendance à être moins spectaculaires, mais plus stables sur de longues périodes.
Lorsque les stocks s'améliorent
Les actions ont le potentiel de générer de meilleurs rendements pour les investisseurs que les ETF, mais c’est rarement le cas. Contrairement à l’investissement dans les ETF, l’achat et la vente d’actions sont une danse continue impliquant une variété de facteurs, notamment le timing, le sentiment du marché, l’actualité du secteur, les facteurs environnementaux et économiques, qui influent tous sur le cours des actions.
Sans compter que les émotions humaines peuvent conduire à l’imprévisibilité des actions. Même les professionnels de la finance les plus instruits, qui ont consacré leur vie à choisir les meilleures actions dans lesquelles investir, ont du mal à surpasser les fonds indiciels S&P 500. Selon S&P Dow Jones Indices, qui fournit des données sur le S&P 500 et le Dow, les fonds à grande capitalisation à gestion active ont sous-performé le S&P 500 de près de 83% du temps, ce qui signifie que seulement 17% de ces fonds ont battu le fonds S&P 500. Les données de Morningstar suggèrent que les fonds à gestion active commencent à rattraper leur retard, mais la personne moyenne n’a peut-être pas le temps, l’expertise et la tolérance au risque nécessaires pour prendre le temps de suivre les cycles d’actualité et de négocier des actions.
« Vous risquez de perdre chaque centime que vous possédez », déclare Don MacDonald, animateur du podcast Talking Real Money. En conséquence, certains experts ont comparé l’investissement personnel en actions au jeu à Las Vegas.
Vous devez vous sentir à l'aise et vous assurer de bien comprendre chaque action que vous achetez, a déclaré Gross.
Quand les ETF sont meilleurs
Pour les investissements à long terme, les ETF « sont meilleurs que jamais, à condition d’utiliser des ETF à faible coût, gérés passivement et qui suivent un indice », a déclaré MacDonald. « Quiconque possède un ETF peut éliminer le risque d’une perte totale. »
Cela ne veut pas dire que les ETF n’impliquent aucune recherche. Vous ne pouvez pas choisir les entreprises qui font partie d’un fonds indiciel, mais vous pouvez choisir le fonds indiciel qui correspond le mieux à vos objectifs. Les ETF peuvent être regroupés par secteur, comme la technologie ou la santé, par taille d'entreprise ou par bourse. Les investisseurs socialement responsables peuvent également apprécier l’opportunité d’investir dans un ETF ESG, un fonds d’entreprises engagées à améliorer leurs performances environnementales, sociales et/ou de gouvernance (ESG). Il existe une variété de fonds qui suivent différents indices, permettant un certain niveau de personnalisation de votre portefeuille.
NextAdvisor recommande des fonds indiciels à faible coût et à large marché pour tous les types d'investisseurs, des débutants aux experts. Voici les 10 meilleurs ETF que nous recommandons d’acheter pour commencer à créer de la richesse.
L’un a-t-il un rendement plus élevé que l’autre ?
Les ETF sont conçus pour égaler la performance de l’indice, ce qui signifie que les investisseurs en ETF ne surperformeront jamais l’indice. D’un autre côté, les actions individuelles ont le potentiel de décoller et de générer des rendements gonflés sur vos investissements.
Mais encore une fois, il est presque impossible de prédire quelles actions augmenteront au fil du temps. Avec le recul, il est facile de déterminer quelle entreprise sera la prochaine action d'Amazon ou d'Apple, mais seul le temps nous le dira. Il existe un dicton dans le monde financier qui dit que les rendements passés ne garantissent pas les performances futures.
D’une manière générale, il est difficile de prédire la performance future des actions individuelles. Mais pendant la majeure partie du siècle dernier, le S&P 500 a enregistré un rendement annualisé moyen de 10%.
Pour chaque investissement, faites attention aux frais cachés et calculez les ratios de dépenses. Assurez-vous qu'ils sont bas (en dessous de 1%) afin qu'ils ne nuisent pas à vos rendements.
Actions et ETF diversifiés et mixtes
Une école de pensée émergente estime que les gens devraient diversifier en investissant dans des véhicules d’investissement passifs tels que les ETF et dans des titres à gestion active tels que les actions.
Si vous êtes prêt à prendre le temps de rechercher et de comprendre les actions individuelles, vous pouvez prendre les bonnes décisions d’investissement en fonction de votre tolérance au risque et de votre calendrier spécifiques.
Si vous ne savez pas par où commencer, choisir un fonds indiciel ou un FNB est un excellent point de départ pour un plan de retraite à long terme, suggère MacDonald.
Vous pouvez ensuite combiner les actions que vous trouvez intéressantes tout en apprenant davantage sur le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Les experts conseillent de ne pas placer les actions au premier plan de votre portefeuille.
« Il est difficile d’investir si vous ne savez pas quel sera le résultat final », a déclaré Gross. La clarté est essentielle lors de la planification de votre avenir financier.
Commencez à investir dès aujourd'hui
Commencer tôt et investir souvent est le secret d’un compte de retraite sain. De plus, la puissance des intérêts composés, qui peuvent constituer un énorme avantage si vous investissez à long terme, permet à votre argent de travailler pour vous, de sorte qu'il croît sans que vous ayez à faire d'efforts supplémentaires.
Tout d’abord, vous devez ouvrir un compte d’investissement. Si vous souhaitez choisir vos propres investissements (y compris des actions individuelles), consultez la liste des meilleurs courtiers en ligne de NextAdvisor ou la liste des 10 meilleurs ETF de NextAdvisor.
Si vous souhaitez quelque chose de plus automatisé, envisagez un robot-conseiller qui peut vous poser quelques questions et choisir des investissements pour vous en fonction de votre tolérance au risque et de votre calendrier d’investissement.
Enfin, assurez-vous d'ajouter plus d'argent régulièrement, que ce soit à chaque chèque de paie ou chaque fois que cela convient à votre emploi du temps. Cette stratégie, connue sous le nom de moyenne d'achat en dollars, peut vous aider à profiter de la hausse du marché, sans la pression d'essayer de le chronométrer, tout en compensant ou en « faisant la moyenne » à la baisse.
Grâce à la continuité, aux délais de commercialisation et à des décisions d’investissement judicieuses, vous pouvez vous préparer à la retraite lorsque vous serez prêt à profiter de l’indépendance financière.
VOIR ÉGALEMENT!
- Examen de la carte noire American Express Centurion
- Carte de crédit X1 – Vérifiez comment postuler.
- Carte de crédit Destiny – Comment commander en ligne.
- Examen de la carte Delta Skymiles® Reserve American Express – En savoir plus.
- American Express se concentre sur l'expérience client avec un nouveau compte courant et une application repensée
