Pour faire face à la hausse des prix, de nombreux consommateurs ont recours aux cartes de crédit.
Les soldes des cartes de crédit ont augmenté d'une année sur l'autre, atteignant $841 milliards au cours des trois premiers mois de 2022, selon les données de la Réserve fédérale de New York publiées mardi.
Bien que les soldes aient légèrement diminué depuis la période des achats des fêtes de fin d'année 2021, ils devraient continuer à augmenter, selon les chercheurs de la Fed de New York.
« Il est très probable que le solde total des cartes de crédit des Américains atteigne bientôt un niveau record, inversant clairement la forte baisse observée en 2020 et début 2021 », a déclaré Ted Rossman, analyste principal du secteur chez CreditCards.com.
Au premier trimestre, 229 millions de nouveaux comptes de cartes de crédit ont également été ouverts, soit une hausse par rapport au trimestre précédent et un niveau supérieur à celui d'avant la pandémie.
De nombreux comptes ont été fermés pendant la pandémie, il n'est donc pas surprenant de voir davantage de nouveaux comptes maintenant, selon les chercheurs de la Fed de New York.
Cependant, une augmentation des emprunts, combinée aux prêts automobiles, aux dettes étudiantes et aux hypothèques, a poussé la dette totale des ménages à un niveau record de 15,84 billions de TP4T au début de l'année.
Après que les consommateurs ont remboursé 144 milliards de livres sterling de dettes de cartes de crédit pendant la pandémie, les soldes des cartes de crédit ont augmenté en raison de la hausse des prix de l'essence, de l'épicerie, du logement et des produits de première nécessité, aidés par les contrôles de relance du gouvernement et la réduction des possibilités d'achat discrétionnaire qui augmentent régulièrement.
« Une grande partie de cette croissance est bien sûr due à la résilience des dépenses de consommation, mais les cartes de crédit et de débit sont toutes deux soutenues par la croissance du commerce électronique et par la migration continue vers l’abandon des espèces », a déclaré Rothman. « C'est formidable de pouvoir payer en totalité, d'éviter les intérêts et de percevoir des primes, mais si vous payez des intérêts chaque mois, le coût peut être très élevé. »
En fait, les taux des cartes de crédit n’augmenteront, à leur rythme le plus rapide depuis plus de 40 ans, que si la Fed augmente ses taux pour freiner l’inflation.
Étant donné que la plupart des cartes de crédit ont des TAEG variables, il existe un lien direct avec l’indice de référence de la Fed.
Le TAEG est actuellement en moyenne un peu plus de 16%, mais pourrait dépasser 18% d'ici la fin de l'année - ce qui, selon Rothman, serait un record historique.
Le record à ce jour est de 17 871 TP3T établi en avril 2019.
« Avec la hausse de l’inflation et des taux d’intérêt, les choses vont empirer avant de s’améliorer », a déclaré Matt Schultz, analyste crédit en chef chez LendingTree.
Si vous avez un solde, essayez d'appeler l'émetteur de votre carte et demandez un taux d'intérêt plus bas, consolidez et remboursez une carte de crédit à rendement élevé avec un prêt immobilier ou un prêt personnel à rendement inférieur, ou passez à un transfert de solde de carte de crédit sans intérêt, conseille-t-il.
« Les consommateurs doivent agir maintenant pour se débarrasser de leurs dettes de carte de crédit, car elles ne feront que devenir plus chères, et rapidement », a déclaré Schultz.
Holly O'Neill, présidente de la banque de détail chez Bank of America, souligne que pour développer de meilleures habitudes en matière de cartes de crédit, assurez-vous de payer votre solde en totalité et à temps chaque mois, et n'achetez que ce que vous pouvez vous permettre.
« Vivre selon ses moyens vous donne plus d’argent à la fin de chaque mois et vous aide à réduire vos dettes », a-t-elle déclaré. « En prime, dépenser en dessous de la limite peut également vous aider à bâtir un meilleur score de crédit. »
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