Vous savez que vous souhaitez acheter des fonds communs de placement pour planifier votre retraite ou un autre objectif important. Cependant, il peut être difficile de décider quelle plateforme en ligne est la meilleure pour investir dans des fonds communs de placement.
Tout d’abord, les experts en finances personnelles recommandent d’acheter des fonds directement auprès de sociétés de fonds communs de placement, et non par l’intermédiaire d’un compte de courtage. Pourquoi? Vous économisez de l'argent. L’exception, bien sûr, est que le compte de courtage est géré par l’intermédiaire d’une société de fonds communs de placement. Par exemple : achetez le fonds Fidelity de Fidelity Investments, achetez le fonds Vanguard de Vanguard Group, etc.
Ensuite, vous devez examiner les outils proposés par le courtier : quels fonds communs de placement sont présents sur sa plateforme, les frais facturés par le courtier, y compris les frais de rachat anticipé, entre autres facteurs. En termes de dépenses, attendez-vous à un ratio de dépenses plus élevé pour les comptes à gestion active (gérés par une personne ou un groupe de personnes qui choisissent d’investir et d’essayer de battre la performance d’un marché particulier) que pour les fonds indiciels passifs conçus à cet effet. La prise en compte de ces facteurs devrait vous aider à décider quel courtier est votre meilleur choix pour investir dans des fonds communs de placement.
Voici les meilleurs courtiers en fonds communs de placement en ligne :
- Investissement de fidélité
- Carl Schwab
- Financement électronique du commerce
- alliés d'investissement
- Groupes d'avant-garde
- TD Ameritrade
- Courtiers interactifs
- Bordure Merrill
Aperçu : Les meilleurs courtiers en fonds communs de placement en ligne pour juin 2022
Investissement de fidélité
Fidelity Investments a lancé quatre fonds gratuits en 2018, devenant ainsi la première société financière à proposer un fonds commun de placement à ratio libre dans un contexte de guerre des prix en cours. Ces fonds sont : Fidelity Zero Total Market Index Fund, Fidelity Zero International Index Fund, Fidelity Zero Large Cap Index Fund et Fidelity Zero Extended Market Index Fund. Tous les fonds Fidelity sont exempts de frais de transaction à condition que vous conserviez les fonds pendant au moins 60 jours.
Le géant des titres à revenu fixe basé à Boston est depuis longtemps un nom bien connu dans le domaine des fonds communs de placement et propose également plus de 3 400 fonds communs de placement sans frais de négociation. Avec ce courtier établi de longue date, vous avez accès à une multitude d’outils de recherche et de sélection et à ses fonds communs de placement éponymes, tels que le légendaire Fonds Magellan. Vous pouvez également transférer tous vos comptes financiers vers une fonction dite d'affichage complet pour voir toutes vos finances en un seul endroit, à l'instar des applications de budgétisation comme Mint.
- Montant minimum d'ouverture de compte : $0
- Tarifs standards : Gratuit pour les fonds Fidelity et autres fonds, pas de frais de transaction, $49,95 pour acheter, $0 pour vendre des fonds, pas de frais de transaction pour Fidelity
- Faits saillants des fonds communs de placement : Offre quatre fonds indiciels gratuits et plus de 3 400 fonds communs de placement gratuits.
Carl Schwab
Charles Schwab est considéré comme le pionnier de l'investissement à faible coût dans les années 1970, et les prix de l'entreprise restent compétitifs aujourd'hui. Chez Charles Schwab, vous disposez d’une large gamme de fonds communs de placement sans commission de vente – plus de 4 200 fonds communs de placement sans charge et sans frais de transaction.
Cependant, si vous n'utilisez pas les fonds, les frais sont élevés : les courtiers peuvent facturer jusqu'à $74,95. Comme beaucoup de ses concurrents, Charles Schwab n'exige aucun minimum d'ouverture de compte ni de démarrage. L'excellent service client de Schwab, sa plateforme de courtage robuste et ses recherches approfondies en font un choix solide.
- Montant minimum d'ouverture de compte : $0
- Tarification standard : $0 pour les fonds sans frais de transaction ; sinon jusqu'à $74,95 lors de l'achat d'autres fonds
- Faits saillants des fonds communs de placement : plus de 4 200 fonds communs de placement gratuits sans frais de transaction
Financement électronique du commerce
E-Trade propose plus de 4 400 fonds communs de placement sans cartes de débit ni frais de transaction. La liste comprend plus de 120 fonds Vanguard, l’un des leaders à bas prix du secteur. Si vous quittez ces fonds de trading gratuits, E-Trade facture une commission de $19,99, ce qui se situe dans la moyenne de ses concurrents.
Chez E-Trade, vous avez également accès à des recherches et à des outils pour vous aider à prendre des décisions d’investissement. Les filtres d'E-Trade vous aident à trouver rapidement ce que vous cherchez, avec la possibilité de rechercher des fonds par ratio de frais, performance, rendement et de nombreuses autres catégories. Cliquez sur le lien d'un fonds et vous obtiendrez des informations détaillées à son sujet, notamment ses principaux titres, ses coûts et ses performances annuelles.
- Montant minimum d'ouverture de compte : $0
- Tarifs standard : $0 pour les crédits sans frais de transaction et $19,99 pour les crédits sans frais de débit/transaction
- Faits saillants des fonds communs de placement : plus de 4 400 fonds communs de placement gratuits sans frais de transaction.
alliés d'investissement
Ally Invest donne accès à plus de 12 000 fonds communs de placement. Bien que ses commissions de fonds communs de placement standard soient beaucoup moins chères que celles de certains de ses concurrents, le courtier ne propose pas de fonds sans frais de transaction. Au lieu de cela, les fonds communs de placement sans frais ont des frais fixes de $9,95 pour acheter et vendre, tandis que les fonds avec frais de vente peuvent être achetés et vendus pour aussi peu que $0.
En tant qu’institution financière sans succursales, Ally est très concentrée sur son expérience numérique. La marque sœur d'Ally Invest, Ally Bank, a remporté de nombreux prix, dont celui de la meilleure banque en ligne de 2021 selon Bankrate. L'entreprise jouit également d'une solide réputation en matière de service client.
- Montant minimum d'ouverture de compte : $0
- Tarifs standard : $9,95 avec fonds sans frais
- Points forts du fonds d’investissement : les commissions des fonds d’investissement sont moins chères que celles de nombreux concurrents.
Avant-garde
Fondé en 1975, le groupe Vanguard est connu depuis longtemps pour ses fonds indiciels à faible coût. On attribue au fondateur légendaire, feu John C. Bogle, le lancement du premier fonds indiciel de détail. Le fonds est désormais connu sous le nom de Vanguard 500 Index Fund.
En tant que client de Vanguard, vous n’avez pas à payer de frais de transaction pour les 160 fonds communs de placement de Vanguard. La société propose également plus de 3 000 fonds communs de placement sans frais de transaction pour les fonds non Vanguard. Vous payez entre $8 et $20 par transaction pour les autres fonds disponibles sur la plateforme, bien que les comptes avec plus de $1 million de fonds Vanguard bénéficient des 25 premières transactions gratuitement.
Bien que surtout connu pour ses investissements indiciels, Vanguard propose également des fonds à gestion active.
- Montant minimum pour ouvrir un compte de courtage : $0
- Tarification standard : Gratuit pour les fonds familiaux et autres fonds, pas de frais de transaction ; $0-20 pour les autres, en fonction des actifs d'avant-garde
- Faits saillants des fonds publics : célèbres pour leurs fonds indiciels à bas prix
TD Ameritrade
TD Ameritrade propose plus de 3 700 fonds communs de placement sans frais de transaction, offrant aux investisseurs une variété d'options gratuites. L'outil de sélection du courtier vous aidera à trier ces fonds abondants, même s'il n'est pas aussi utile pour séparer le bon grain de l'ivraie. Cependant, la page de chaque fonds fournit un aperçu complet du titre, y compris les données de performance sur plusieurs périodes, les principaux avoirs et d'autres informations clés sur le fonds.
Néanmoins, l'écran de cotation de premier ordre de TD Ameritrade vous aide à vous concentrer sur les fonds communs de placement à faible coût et sans frais en utilisant les données de Morningstar (mises à jour trimestrielles). Si vous recherchez une variété d’autres types d’investissements, TD Ameritrade vous couvre également. En plus des actions, obligations et fonds habituels, le courtier propose également des contrats à terme et des devises pour fournir des cotations complètes.
- Montant minimum pour ouvrir un compte de courtage : $0
- Tarification standard : $0 pour les soldes sans frais de transaction et les soldes ; sinon $49,95 à $74,95 pour les fonds sans frais
- Faits saillants des fonds communs de placement : plus de 3 700 fonds communs de placement gratuits sans frais de transaction.
Courtiers interactifs
Il est facile d’oublier qu’Interactive Brokers, qui s’adresse généralement aux traders et professionnels plus avancés, propose également quelque chose de plus populaire auprès des investisseurs ordinaires : plus de 17 000 fonds sans frais de négociation ! Il s'agit de l'un des plus de 45 000 fonds au total, tandis que les autres fonds à frais facturent jusqu'à $14,95 par transaction, et les fonds à frais internationaux facturent 4,95 € ou l'équivalent.
Le courtier a élargi sa plateforme de fonds communs de placement en 2020 et offre désormais aux investisseurs le plus grand lieu unique pour trouver facilement des fonds communs de placement. De plus, une gamme de classes d’actifs (actions, obligations, etc.) peuvent être négociées dans 33 pays, faisant d’Interactive Brokers un courtier véritablement omniprésent.
- Montant minimum pour ouvrir un compte de courtage : $0
- Tarification standard : $0 pour les fonds sans frais de transaction ; sinon 3% de valeur d'achat jusqu'à $14,95
- Points forts des fonds d’investissement : Plus de 17 000 fonds d’investissement sans frais de négociation.
Bordure Merrill
Merrill Edge propose plus de 800 fonds sans frais de négociation que vous pouvez rechercher à l'aide des filtres de Merrill, ou utiliser l'option Sélectionner des fonds pour créer votre portefeuille à partir de dizaines d'options adaptées à la taille et au style de votre entreprise. Chaque page de fonds Merrill Lynch fournit un aperçu facile à lire des statistiques clés, notamment les notations Morningstar, les principales participations et les performances annualisées.
En utilisant le plan d'investissement automatisé de Merrill Lynch, vous pouvez faire en sorte que vos investissements dans des fonds communs de placement ressemblent à vos déductions 401(k). Choisissez votre montant et votre horaire, vous pouvez acheter en toute confiance et vous pouvez changer de forfait à tout moment.
- Montant minimum pour ouvrir un compte de courtage : $0
- Tarification standard : $0, pas de frais de transaction ni de solde débiteur ; $19,95 frais de transaction
- Points forts des fonds publics : plus de 800 fonds sans frais.
Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement?
Un fonds commun de placement est un moyen de détenir une partie d’un portefeuille plus vaste détenu avec d’autres investisseurs. Les fonds communs de placement investissent dans de nombreuses sociétés différentes, parfois des centaines, voire des milliers. En achetant une partie du fonds, vous possédez une fraction de tous ses avoirs. Par conséquent, les fonds communs de placement vous offrent une diversification et réduisent les risques par rapport à l’achat de quelques actions.
Le prix d’une part d’un fonds commun de placement varie en fonction de la valeur liquidative qu’elle détient. Si la valeur de ses actions ou de ses autres actifs augmente, la valeur du fonds augmente également. La valeur liquidative est calculée après la clôture du marché chaque jour de négociation avant que les investisseurs puissent acheter ou vendre le fonds.
Les fonds communs de placement facturent un ratio de frais pour leurs services, qui couvre les coûts d'exploitation du fonds et génère des bénéfices pour la société de gestion du fonds.
En règle générale, vous pouvez acheter et vendre des fonds auprès de n’importe quel courtier, même si une famille de fonds comme Vanguard ne figure pas toujours sur toutes les plateformes de courtage.
Faut-il investir activement ou passivement dans des fonds communs de placement ?
En achetant un fonds commun de placement, vous engagez un gestionnaire de fonds pour gérer votre argent. Vous devez donc laisser le gestionnaire gérer cette tâche. Les recherches montrent que l’investissement passif surpasse en moyenne l’investissement actif, et à moins d’être un expert, il ne sert à rien de surpasser un professionnel.
Les fonds communs de placement peuvent être gérés activement ou passivement, bien qu’ils soient généralement associés à la première catégorie. Les gestionnaires actifs tentent de surperformer le marché en trouvant des actions sous-évaluées et en achetant et en vendant au bon moment. Étant donné qu’ils sont gérés activement, ces fonds communs de placement ont tendance à facturer des ratios de frais plus élevés.
En revanche, les fonds gérés passivement comme les fonds indiciels se contentent de reproduire un indice, généralement le S&P 500. Ils essaient simplement d’égaler la performance de l’indice. En raison de cette approche, les fonds gérés passivement ont tendance à facturer des frais moins élevés que les fonds actifs.
De plus, de nombreuses fondations mutuelles facturent des frais de rachat anticipé lorsque vous entrez et sortez pour une courte période (généralement 30 jours ou moins). Il s’agit d’une motivation supplémentaire pour l’investissement passif.
Qui devrait investir dans les fonds communs de placement?
Les fonds communs de placement sont un excellent choix pour tous les types d’investisseurs, des débutants aux avancés. Ils offrent un moyen simple de diversifier vos investissements à très faible coût. C'est deux raisons pour lesquelles ils sont souvent utilisés dans les instruments de retraite populaires comme les comptes 401(k) ou les IRA.
Les fonds communs de placement diversifiés peuvent être très utiles pour les investisseurs qui débutent et qui connaissent très peu l’investissement. En fait, la légende de l’investissement Warren Buffett conseille depuis longtemps aux investisseurs d’acheter des fonds indiciels basés sur le S&P 500, et les fonds communs de placement le font facilement.
Combien coûte l’investissement dans des fonds communs de placement ?
Les fonds communs de placement peuvent exiger un investissement initial minimum, généralement de $2 500 à $3 000, lors de l'achat d'un fonds pour la première fois. Après cela, vous n’aurez peut-être besoin que d’une petite somme d’argent pour continuer à investir dans le fonds. Cela permet de continuer à alimenter le fonds plus facilement grâce à des dons réguliers.
Cependant, si vous souscrivez à un 401(k), ces exigences minimales sont généralement supprimées et vous pouvez verser n'importe quel montant dans le fonds à partir de n'importe quel chèque de paie.
Enfin, il convient de noter que certains fonds communs de placement facturent des frais de vente ou une commission lorsque vous achetez le fonds. Ces problèmes peuvent être facilement évités en recherchant des fonds communs de placement libres de toute charge. Les commissions de vente sont de l'argent qui devrait aller dans votre poche, pas dans l'argent de la société de fonds.
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