Les prêts par cartes de crédit et autres prêts ont augmenté au rythme le plus rapide depuis le début de la pandémie en janvier, selon de nouvelles données, suggérant que la hausse du coût de la vie pèse sur les finances des ménages.
Les Britanniques ont emprunté 600 millions de livres supplémentaires début 2022, dont environ 100 millions pour les plastiques et le reste via d'autres formes de prêts, notamment des découverts bancaires, des financements automobiles et des prêts.
Bien que le total soit toujours inférieur à la moyenne pré-pandémique de 1 milliard de livres sterling, la croissance annuelle de 3,2% du crédit à la consommation est la plus importante depuis mars 2020, a déclaré la Banque d'Angleterre.
Cela représente plus du double de l'augmentation de 1,5% du crédit à la consommation en décembre. Les prêts par carte de crédit ont connu la plus forte augmentation, soit 6,2%, tandis que les autres formes de crédit à la consommation ont augmenté de 2%. Joanna Elson, directrice générale de Money Advice Trust, a déclaré que la hausse du crédit à la consommation reflétait une « pression croissante » sur les budgets des ménages.
Elle a déclaré : « La forte hausse actuelle du crédit à la consommation n'est peut-être pas alarmante en soi, mais dans le contexte de hausse générale des prix, ces chiffres reflètent la pression croissante sur le budget de nombreux ménages.
« Emprunter pour payer des factures importantes est un signe clair de difficultés financières. Alors que les prix des denrées alimentaires et du carburant continuent d’augmenter et que les coûts de l’énergie s’envolent, nous craignons que davantage de personnes se retrouvent en difficulté dans les mois à venir.
Paul Heywood, responsable des données et des analyses de l'agence de crédit à la consommation Equifax UK, a déclaré que les chiffres de la Banque d'Angleterre reflétaient ses propres conclusions.
« Les consommateurs se serrent la ceinture, paient de moins en moins et font encore plus défaut sur leurs prêts, notamment en matière de crédit à la consommation », a-t-il déclaré.
Alors que de nouvelles hausses de taux sont attendues et que la crise du coût de la vie pèse sur les consommateurs, « ce n'est qu'une question de temps avant que le secteur du crédit ne fasse des vagues », a-t-il ajouté.
L'inflation au Royaume-Uni a atteint son plus haut niveau en près de 30 ans, soit 5,5% en janvier, alors que la crise du coût de la vie s'est aggravée.
Les prix des denrées alimentaires au Royaume-Uni atteignent des niveaux proches de records et devraient encore augmenter en raison des pressions sur la chaîne d'approvisionnement et de l'invasion de l'Ukraine par la Russie, selon les données publiées aujourd'hui par Kantar.
Alors que l'inflation a atteint 4,3% en février, le coût des collations salées, du bœuf et de la nourriture pour chats a grimpé en flèche, tandis que le coût du bacon, de la bière, de la bière et des spiritueux a chuté, a déclaré le cabinet d'analystes.
La Banque d'Angleterre devrait augmenter ses taux d'intérêt pour la troisième fois consécutive lors de la réunion du Comité de politique monétaire de ce mois-ci afin de maintenir l'inflation sous contrôle, mais elle s'attend à ce que l'inflation atteigne 7% d'ici avril avant de se normaliser progressivement.
Alors que les ménages empruntent davantage, ils épargnent également moins, avec une épargne en hausse de 7,8 milliards de livres sterling, en baisse par rapport à l’épargne mensuelle moyenne de 9,4 milliards de livres sterling l’année dernière.
Les habitudes d’épargne développées pendant la pandémie n’ont cependant pas disparu, puisque le chiffre reste nettement supérieur à la moyenne pré-Covid de 5,5 milliards de livres sterling par mois épargnés.
Samuel Tombs, économiste en chef pour le Royaume-Uni chez Pantheon Macroeconomics, a déclaré que les données suggéraient que les ménages étaient prudents en janvier.
« La valeur de leurs actifs liquides a augmenté de 7,8 milliards de livres sterling, soit plus que l'augmentation moyenne de 4,9 milliards de livres sterling au cours des deux années précédant le Covid-19, de sorte que la valeur de « l'épargne excédentaire » a augmenté », a-t-il noté.
« Bien que cette réticence puisse être en partie due à Omicron, la forte baisse de la confiance des consommateurs cette année suggère également que les ménages chercheront à maintenir une réserve d'épargne substantielle », a-t-il ajouté.
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