Les taux hypothécaires ont rebondi cette semaine après un bref respect de la part des acheteurs de maisons d'été alors que la Réserve fédérale était aux prises avec une inflation galopante.
L'inflation a continué de grimper en juin pour atteindre son plus haut niveau en quatre ans, selon l'indice des prix à la consommation récemment publié, malgré les efforts de la Réserve fédérale pour freiner la hausse des prix avec une série de hausses agressives des taux d'intérêt. Les taux hypothécaires ont rebondi après avoir chuté d'un demi-point de pourcentage plus tôt ce mois-ci à la suite de cette nouvelle.
Le taux moyen d'un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans a augmenté à 5,51% au cours de la semaine jusqu'au 14 juillet, selon Freddie Mac. Les taux des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable ont grimpé en flèche cette semaine et restent bien plus élevés qu’ils ne l’étaient à la même époque l’année dernière. Voici les taux hypothécaires actuels :
Taux fixe 30 ans : 5,51% plus 0,8 point (5,3% il y a une semaine, 2,88% il y a un an).
Taux fixe sur 15 ans : 4,67% plus 0,8 point (4,45% il y a une semaine, 2,22% il y a un an).
5/1 An Ajustable : 4.35% plus 0.2 point (4.19% il y a une semaine, 2.47% il y a un an).
Taux hypothécaires actuels
On s’attend généralement à ce que la hausse des taux hypothécaires ralentisse la croissance des prix de l’immobilier, mais cela n’a pas encore eu d’impact réel. Fannie Mae a rapporté que les prix des logements ont augmenté de 19,4% par an au deuxième trimestre 2022, toujours à un niveau record. Doug Duncan, économiste en chef chez Fannie Mae, a déclaré dans un communiqué que la croissance des prix reste forte en raison du faible stock de logements - bien qu'il s'attende à ce que l'appréciation future ralentisse à mesure que la hausse des taux d'intérêt freine la demande d'achat de logements.
La pénurie de logements est un problème complexe qui doit être résolu car il est causé par une sous-production chronique. La production nationale de logements accuse un retard de 3,79 millions d'unités, selon une nouvelle étude d'Up for Growth, un groupe de défense axé sur l'augmentation de l'offre et de l'accessibilité des logements.
Alors que la pénurie de logements continue d’affecter les consommateurs partout au pays, le gouvernement fédéral intervient pour résoudre le problème. Le mois dernier, le ministère américain du Logement et du Développement urbain a lancé un nouveau programme appelé « Our Way Home », qui vise à connecter les communautés aux ressources nécessaires pour créer et entretenir des logements abordables. Le gouvernement a été chargé d’élaborer un plan visant à combler le déficit d’offre de logements au cours des cinq prochaines années.
Indicateur de la semaine : « Roulez jusqu'à ce que vous soyez qualifié »
La flambée des taux hypothécaires, combinée à des prix de l’immobilier obstinément élevés, a créé une crise d’accessibilité financière pour les acheteurs de maisons cet été. Comme mentionné dans la chronique de la semaine dernière, les acheteurs d’aujourd’hui sont obligés de choisir entre payer un prêt hypothécaire plus élevé ou réduire leur budget d’achat.
Alors que les emprunteurs sentent que leur capacité à payer leur prêt hypothécaire diminue, beaucoup d’entre eux étendent leurs recherches à des zones où le coût de la vie est moins élevé, adoptant une approche bien nommée « conduire jusqu’à ce que vous soyez admissible ». Essentiellement, si vous ne parvenez pas à trouver un logement abordable dans la ville où vous vivez ou travaillez, vous devrez déménager dans les banlieues plus loin sur l'autoroute.
Ce n’est pas forcément un phénomène nouveau. Les acheteurs de maisons se sont précipités vers les banlieues moins chères pendant des décennies lorsqu'ils ne pouvaient pas se permettre d'acheter une maison dans les limites de la ville. Cependant, si vous conduisez jusqu’à ce que vous soyez admissible, il y a un coût supplémentaire : le trajet jusqu’au travail. Bien qu'il ne soit pas rare de conduire une heure jusqu'à la ville la plus proche, les longs trajets peuvent avoir un impact financier lorsque les prix de l'essence augmentent d'environ $1,50 d'une année sur l'autre, selon l'AAA. Sans compter qu’à chaque fois que vous devez aller travailler, vous devrez peut-être sacrifier deux précieuses heures de votre temps.
Cependant, George Ratiu, directeur de la recherche économique de Realtor.com, a déclaré qu'il pourrait y avoir d'autres options pour les acheteurs de maisons d'aujourd'hui. Il a suggéré dans un rapport récent que si les acheteurs pouvaient attendre quelques mois, ils trouveraient un marché immobilier moins cher, « surtout à l’approche de l’automne et de l’hiver ».
« Nous constatons un volume beaucoup plus élevé de nouveaux produits », a déclaré Ratiu. « Pour moi, c'est vraiment encourageant car c'est un ingrédient qui manquait au marché ces dernières années. »
Pour ceux qui peuvent attendre, une baisse des taux d'intérêt pourrait être à l'horizon, même s'il est difficile de dire où se situeront les taux hypothécaires dans les mois à venir. Si les taux d’intérêt restent élevés, cela continuera d’exercer une pression à la hausse sur les nouveaux paiements hypothécaires, même si les prix de l’immobilier baissent.
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