Meilleure assurance habitation à New York
Meilleure assurance habitation à New York
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Être propriétaire d'une maison à New York peut représenter un investissement financier énorme et s'accompagne de nombreuses responsabilités, notamment en ce qui concerne l'achat d'une assurance habitation, mais l'achat d'une assurance habitation peut vous aider à vous détendre et à gérer vos finances. Le coût moyen de l'assurance habitation pour une police d'assurance habitation de 250 000 $ à New York est de 1 068 $ par an, selon l'étude annuelle des primes du rapport 2022 de Bankrate.

Selon nos recherches, les principaux assureurs habitation de l'Empire State sont New York Central Mutual (NYCM), USAA, State Farm, Nationwide et Allstate. Il y a de nombreux éléments à prendre en compte lors de la recherche d’une assurance habitation à New York. Que vous recherchiez une large gamme d’options d’assurance, un assureur financièrement solide ou un service client fiable, ces cinq assureurs pourraient être un bon point de départ pour votre recherche d’assurance habitation.

Meilleure assurance habitation à New York

Étant donné que l'option d'assurance la moins chère ou la plus populaire n'est pas toujours la meilleure option pour votre situation, l'achat d'un devis d'assurance habitation à New York auprès de plusieurs transporteurs peut vous aider à trouver l'option qui vous convient. Pour déterminer les meilleures compagnies d’assurance habitation à New York, Bankrate a pris en compte le prix, les options de police, le traitement des réclamations, les évaluations des clients, les classements de solidité financière et les processus de facturation. Plus une entreprise obtient de bons résultats dans ces catégories, plus son score global de taux bancaire est élevé, avec un score maximum de 5 sur 5. Cela est utile pour voir rapidement si une compagnie d'assurance est admissible à votre assurance habitation.

Voici quelques-uns des meilleurs fournisseurs d’assurance habitation à New York en fonction de nos évaluations. Ces cinq entreprises offrent également le meilleur service client du secteur, selon le classement de JD Power des taux de satisfaction client de chaque transporteur.

Compagnie d'assurance habitation Score Bankrate Prime annuelle moyenne pour $250K en couverture habitation Score JD Power
NYCM 5 $392 Non noté
États-Unis d'Amérique* 4.8 Non noté 882/1,000
Ferme d'État 4.7 $806 835/1,000
Dans tout le pays 4.1 $821 812/1,000
Allstate 3.9 $1,192 829/1,000

*Non officiellement classé par JD Power en raison de restrictions d'éligibilité

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Mutuelle centrale de New York (NYCM)

Comme son nom l'indique, NYCM est une société d'assurance mutuelle, ce qui signifie que les assurés sont propriétaires de la société et ne sont pas cotés en bourse. Cela peut entraîner de nombreux avantages, notamment une forte concentration sur le service client. En plus d'une couverture étendue, le transporteur régional offre de nombreux rabais, notamment des rabais pour les travailleurs à domicile et les personnes âgées. Parce que NYCM est une petite entreprise, son site Web n’est pas aussi développé que celui de certains de ses concurrents. Les devis d’assurance habitation en ligne ne sont pas disponibles, vous devrez donc travailler avec un courtier local indépendant.

NASA

Selon l'Insurance Information Institute (Triple-I), USAA est le troisième plus grand assureur habitation du pays en termes de part de marché et est compétitif en termes de couverture, de réclamations, de service client, de prix et de remises. La société inclut même une assurance habitation contre le vol d’identité dans la plupart des États. Cependant, l'USAA n'est disponible que pour les militaires en service actif, les anciens combattants et les membres de leur famille immédiate éligibles, de sorte que la couverture n'est pas accessible à tout le monde.

Ferme d'État

State Farm, la plus grande compagnie d'assurance habitation du pays, nous propulse dans l'étude JD Home Insurance Study 2021 en raison de la grande satisfaction de nos clients. La note de solidité financière A++ (supérieure) attribuée à l'entreprise par AM Best peut vous donner l'assurance que la compagnie aérienne a toujours été capable de gérer le stress financier des réclamations. State Farm propose également une multitude d’outils et de ressources en ligne pour les acheteurs d’une première maison, ainsi qu’un réseau national exclusif d’agents immobiliers. Cependant, l'entreprise n'offre pas autant de remises ou d'approbations facultatives que certains de ses concurrents.

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Dans tout le pays

Nationwide offre aux propriétaires une large gamme d’options d’assurance. Bien qu'il ne soit pas le fournisseur le moins cher de notre liste, les primes moyennes de la société sont toujours bien inférieures à la moyenne de l'État de New York. Nationwide propose également une longue liste de remises compétitives, notamment des crédits d’amélioration de l’habitat et des offres de communautés fermées. Toutefois, si vous êtes prêt à souscrire une assurance numérique, Nationwide n’est peut-être pas fait pour vous. L'entreprise a été reconnue dans l'étude 2021 de JD sur l'expérience numérique de l'assurance aux États-Unis. Les notes attribuées par Power aux services numériques sont inférieures à la moyenne.

Allstate

Allstate réduit les performances supérieures à la moyenne de JD dans l'étude 2021 sur l'assurance habitation électrique, ce qui témoigne de la priorité accordée par l'entreprise au service client. En plus de la note de solidité financière A+ (Avancé) d'AM Best, Allstate offre de nombreuses remises. Par exemple, vous pouvez réduire vos primes jusqu’à 10% simplement en passant à Allstate. Cependant, la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) a classé Allstate au-dessus de la moyenne sur son indice total de plaintes, signe que certains assurés sont mécontents.

Combien coûte une assurance habitation à New York ?

Le coût annuel médian de l'assurance habitation à New York en 2021 est de 1 068 TP4T par an, et l'assurance habitation est de 250 000 TP4T. En comparaison, les résidents du Massachusetts à proximité paient en moyenne $1 323 par an et les résidents du Connecticut paient en moyenne $1 208 par an pour le même montant de couverture. L’une des raisons pour lesquelles les primes d’assurance habitation sont moins élevées à New York pourrait être que moins de propriétaires se disputent les polices d’assurance dans l’Empire State, ce qui signifie moins de risques pour les assureurs. Bien que New York soit le quatrième plus grand État des États-Unis en termes de population totale, il a le taux d'occupation par le propriétaire le plus bas des États-Unis, soit environ 54%, en raison de son grand nombre d'immeubles d'appartements.

Assurance habitation à New York

Les New-Yorkais doivent prendre en compte de nombreux facteurs lors de la souscription d’une assurance habitation. Pour savoir comment personnaliser votre assurance habitation, tenez compte de l’emplacement de votre maison et des causes de dommages les plus courantes dans votre région, ainsi que de l’âge, de la taille et de l’état de votre maison.

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Causes courantes de pertes à New York

En 2019, plus de 971 TP3T de réclamations d’assurance habitation concernaient une forme quelconque de dommages matériels. New York est un vaste territoire, donc la cause des dommages dans une zone peut être très différente d’une autre. Il existe cependant certaines causes courantes de perte de richesse qui s’appliquent à la plupart des États :

  • Catastrophes naturelles : New York est sujet à de nombreuses catastrophes naturelles, notamment des tempêtes de neige, des tornades et des ouragans qui peuvent provoquer des inondations majeures. Ces événements météorologiques violents peuvent causer des dommages importants à votre maison et à vos biens personnels, à tel point que 36 000 New-Yorkais sans assurance contre les inondations sont éligibles à 144,5 milliards de dollars d'aide en cas de catastrophe de la FEMA pour les aider à se remettre de l'ouragan Ida. Venez ici. Il est important de noter que les fonds d’assistance de la FEMA ne remplacent pas une couverture d’assurance adéquate et ne fournissent qu’une fraction de l’indemnisation pour les pertes généralement couvertes par une police d’assurance complète.
  • Vandalisme : Le vandalisme est un dommage causé par l'homme à une propriété ou à un bien. Le vandalisme est plus courant dans les grandes zones métropolitaines — New York en compte de nombreux. Sur les 6 287 crimes signalés dans l'Empire State, 1 731 impliquaient du vandalisme, des dommages et des actes de vandalisme, selon les données de 2020 de la base de données FBI Crime Data Browser.
  • Cambriolage : Comme le vandalisme, le cambriolage est plus fréquent dans les grandes villes. Le FBI a enregistré 1 048 cambriolages et vols à New York en 2020, mais le nombre réel pourrait être plus élevé. Si vous vivez dans une région où le taux de vol est supérieur à la moyenne, vous pouvez bénéficier d’une couverture étendue, surtout si vous possédez des objets coûteux ou luxueux comme des œuvres d’art et des bijoux.

Options de couverture d’assurance habitation à New York

Une fois que vous aurez compris les causes de dommages les plus courantes à New York, vous serez peut-être plus disposé à adapter votre police à vos besoins individuels. Le coût de l’assurance habitation est un facteur important, mais les propriétaires new-yorkais devraient également envisager ces types de couverture facultatifs :

  • Assurance inondation : L’assurance habitation standard ne couvre pas les dommages causés par les inondations. Les New-Yorkais devraient envisager de souscrire une assurance inondation distincte (bien que certaines compagnies proposent une assurance inondation en complément de l'assurance habitation). Les propriétaires ayant des hypothèques qui vivent dans des zones inondables peuvent avoir besoin de souscrire une assurance inondation.
  • Assurance contre le vol d’identité : Souvent proposée en complément, cette option d’assurance peut vous aider à couvrir les coûts associés à la restauration de votre identité en cas de vol. Alors que nous vivons dans un monde de plus en plus numérique, le vol d’identité constitue une menace pour tous les consommateurs. Coûts de remplacement des biens personnels : la police d'assurance habitation la plus courante
  • Coût de remplacement des biens personnels : la plupart des polices d’assurance habitation standard couvriront automatiquement votre propriété jusqu’à sa valeur actuelle réelle, ce qui signifie que l’amortissement sera déduit de tout paiement de réclamation. De nombreuses entreprises proposent des options de remplacement des objets personnels, ce qui signifie que vous recevrez des frais pour remplacer l'objet par un nouvel objet similaire.

Toutes les entreprises n'offrent pas les mêmes mentions. Ainsi, en déterminant le type d’assurance que vous recherchez, vous pourrez choisir la compagnie qui correspond le mieux à vos besoins.

Questions fréquemment posées

Quelle est l’assurance habitation la moins chère à New York ?

L'assurance habitation la moins chère à New York dépend de facteurs d'évaluation individuels tels que votre lieu de résidence, votre historique de dommages et les options de couverture dont vous avez besoin. Les remises, par exemple lors du regroupement d’une assurance habitation et automobile, ou les remises sur plusieurs polices, peuvent également être une option pour réduire le coût de l’assurance habitation. L'Insurance Information Institute (Triple-I) recommande d'obtenir au moins trois devis d'assurance pour comparer les coûts de couverture et de prime.

Comment obtenir une assurance habitation à New York ?

Vous pouvez obtenir des devis auprès de nombreuses entreprises en ligne, ou vous devrez peut-être effectuer le processus par téléphone ou en personne. Vous aurez besoin d’informations telles que votre nom et votre adresse, des détails sur votre foyer et le type d’assurance dont vous avez besoin. Il peut être très avantageux de travailler avec un agent local exclusif ou indépendant pendant le processus d’appel d’offres.

Dois-je ajouter une couverture temporaire à ma police d’assurance?

La plupart des assurances habitation standard incluent déjà une couverture des risques. Toutefois, si vous vivez dans une zone à haut risque dévastée par des catastrophes naturelles, vous souhaiterez peut-être envisager une couverture supplémentaire. Certaines zones de l’État de New York nécessitent une couverture contre les cyclones tropicaux désignée qui comprend une franchise distincte de votre assurance habitation standard. En vertu de Triple-I, la franchise en cas de tempête est généralement de 1% à 5% de votre couverture résidentielle.

Quelles catastrophes naturelles sont couvertes par mon assurance habitation ?

Cela dépend du type de politique que vous avez. La plupart des polices d’assurance couvrent automatiquement les pertes causées par le vent, la foudre et le feu. Toutefois, vous devrez peut-être revoir votre police d’assurance spécifique avec un agent pour discuter des risques couverts. L’assurance contre les inondations et les tremblements de terre n’est généralement pas incluse dans les polices d’assurance standard, mais vous pouvez choisir de les souscrire en tant que polices distinctes ou couverture complémentaire. Des polices d’assurance contre les inondations sont disponibles via le Programme national d’assurance contre les inondations parrainé par le gouvernement fédéral et via un certain nombre de compagnies d’assurance privées spécialisées dans cette couverture.

Apprendre encore plus:

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