Chase est l'un des émetteurs de cartes de crédit les plus populaires, offrant des options de carte de crédit pour presque tout le monde, que vous cherchiez à obtenir une remise en argent sur vos courses hebdomadaires ou à gagner de superbes récompenses tout en voyageant à travers le monde.
Mais une grande partie de la maximisation de la valeur consiste à choisir la carte qui correspond le mieux à vos besoins. Si votre idée d’un repas fait maison est une collation servie dans un vrai plat, alors les récompenses alimentaires ne signifient peut-être pas grand-chose pour vous. De même, si vous préférez une méthode de récompense plus simple, une carte qui nécessite l’activation d’un niveau de récompense tous les trimestres peut ne pas valoir votre temps.
Lorsque vous évaluez une nouvelle carte de crédit, tenez compte de vos propres frais et besoins financiers (par exemple, le remboursement de vos dettes, la facilité d'utilisation à l'international ou le financement d'une nouvelle entreprise) plutôt que de vous contenter du fait qu'elle ne vous convient peut-être pas ou qu'elle ne présente pas de grands avantages pour vos dépenses régulières.
Meilleures cartes de crédit Chase pour mai 2021
À la poursuite de la liberté sans limites
Bon pour : Gagnez de l'argent sur chaque achat
Gagnez 5% sur les voyages réservés via Chase, 3% sur la nourriture et les pharmacies, et au moins 1,5% de remise en argent sur tous les autres achats. Il n'y a pas de frais annuels pour Chase Freedom Unlimited.
Mettre l'accent sur la liberté et la flexibilité
Bon pour : Un bon rapport qualité-prix pour les dépenses quotidiennes
Dépensez jusqu'à $1 500 par trimestre sur le niveau de récompenses rotatives et obtenez 5% de remise en argent (à l'activation). Vous obtenez également 5% de remise en argent sur les voyages réservés via Chase, 3% de remise en argent sur les restaurants et les pharmacies et 1% de remise en argent sur tout le reste. Il n’y a pas de frais annuels pour Chase Freedom Flex.
Carte préférée Chase Sapphire
Convient pour : carte de démarrage
Gagnez 3 fois plus de points de base sur les restaurants, les services de streaming et les épiceries en ligne, ainsi que 2 fois plus de voyages et d'avantages tels que les avantages DashPass gratuits jusqu'au 31 décembre 2024 ou au moins 12 mois, selon la date d'activation. Lorsque vous échangez des points de voyage avec Chase Ultimate Rewards, vos points seront récompensés par 25%. Les frais annuels pour la carte Chase Sapphire Preferred sont de $95.
Réserve de saphir Chase
Idéal pour : les grosses dépenses
Gagnez 5x points de voyage aérien, 3x points de nourriture et de voyage et une multitude d'avantages avec Chase Ultimate Rewards®. Gagnez $300 en crédits de voyage annuels, en crédits de frais d'adhésion TSA PreCheck® ou Global Entry et un DashPass gratuit jusqu'au 31 décembre 2024. Lorsque vous voyagez avec des points Sapphire Reserve via Chase Redeem Ultimate Rewards, vos points augmenteront de 50%. Les frais annuels sont de $550.
Chase Ink, une entreprise d'argent comptant
Bon pour : des primes d'entreprise flexibles
Gagnez 5% de remise en argent sur vos premiers $25 000 combinés chaque année dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services Internet, câble et téléphone. De plus, vous recevrez 2% de remise en argent sur vos premiers $25 000 combinés chaque année dans les stations-service et les restaurants, et 1% de remise en argent illimitée sur tous les autres achats. Il n'y a pas de frais annuels pour ce Chase Ink Commercial Cash.
Carte Visa Signature Amazon Prime Rewards
Convient pour : les acheteurs Amazon
Gagnez 5% de remise en argent sur Amazon.com et Whole Foods Market. La carte Visa Signature Amazon Prime Rewards vous offre également 2% de remise en argent dans les restaurants, les stations-service et les pharmacies, et 1% de remise en argent sur tout le reste. Il n'y a pas de frais annuels, mais vous devez être membre Prime Rewards, ce qui coûte généralement $119 par an.
Pourquoi choisir une carte de crédit Chase ?
Chase est l’un des émetteurs de cartes de crédit les plus populaires aujourd’hui – et compte certains des clients les plus fidèles – pour une bonne raison. Alors que de nombreux émetteurs proposent des structures de récompense tout aussi compatibles pour leurs cartes, Chase amène son écosystème à un autre niveau. Le programme Ultimate Rewards vous permet de combiner et d'associer des cartes de différents niveaux et de différents avantages pour dépasser de loin la valeur de votre récompense initiale et maximiser chaque dollar dépensé.
Cependant, assurez-vous d’avoir un bon crédit avant d’essayer d’ouvrir un nouveau compte avec Chase. Presque toutes les cartes de la gamme de l’émetteur nécessitent un bon crédit, voire un excellent crédit, pour être approuvées.
Comment maximiser vos récompenses Chase
La plupart des cartes de notre liste offrent une valeur dans l’une des devises de récompense les plus précieuses : Chase Ultimate Rewards. Avec le programme de récompenses de Chase, vous pouvez échanger vos points de dépenses contre des relevés bancaires, des cartes-cadeaux, des achats en ligne et des voyages (y compris des références à plusieurs partenaires de voyage).
Vos points auront la plus grande valeur lorsqu'ils seront échangés contre un voyage en réservant directement via Chase Ultimate Rewards ou en les transférant vers l'un des partenaires de voyage aériens ou hôteliers de Chase. Cela est particulièrement vrai pour les titulaires de cartes Sapphire, qui bénéficient de taux d’échange plus élevés lorsqu’ils voyagent : 1,25 centime par point pour les titulaires de cartes Sapphire Preferred et 1,5 centime par point pour les Reserves.
Remises en argent et points de récompense
Les cartes Chase comme Freedom Unlimited, Freedom Flex et Ink Business Cash sont des cartes de remise en argent, ce qui signifie que vous obtenez un pourcentage de remise sur chaque achat que vous effectuez dans les catégories éligibles. Par exemple, si vous dépensez $100 pour un repas avec votre carte Freedom Flex (catégorie de remise en argent 3%), vous recevrez l'équivalent de $3 en retour.
Mais Chase permet d'échanger les remises en argent gagnées sur ces cartes contre des points Ultimate Rewards. Si vous choisissez une option d'échange basée sur des points (par exemple lors de la réservation d'un voyage), $100 que vous dépensez pour un repas Freedom Flex équivaut à 30 points Ultimate Rewards.
D'autres cartes, telles que la Chase Sapphire Preferred Card et la Chase Sapphire Reserve, ont des structures de récompense basées sur des points plutôt que sur des remises en argent. Vous gagnerez également 30 points Ultimate Rewards lorsque vous dépenserez $100 en dîner avec Sapphire Reserve (catégorie de points 3x).
La valeur monétaire de ces points dépend de votre carte spécifique (la carte Sapphire offre un bonus d'échange) et de la manière dont vous les échangez (l'option d'échange sans espèces est généralement plus précieuse). Mais en règle générale, vous pouvez échanger des remises en argent ou des relevés de n'importe quelle carte Chase permettant de gagner des récompenses Ultimate Rewards pour 1 centime par point.
Pour une répartition complète de la valeur d'échange, consultez notre guide Ultimate Rewards.
Combinez les cartes Chase
La meilleure façon de maximiser vos récompenses Chase Ultimate est d'accumuler des points sur plusieurs cartes dans une combinaison Chase qui correspond à vos habitudes de dépenses, puis de combiner ces points dans un seul compte lorsque vous devez les échanger.
Par exemple, disons que vous avez une carte Chase Freedom Unlimited qui vous rapporte 50 000 points en un an et une carte Chase Sapphire Preferred qui vous rapporte 25 000 points supplémentaires. D'ici la fin de l'année, vous pourrez accumuler ces points sur votre compte Preferred Card pour un total de 75 000 points et les échanger contre des voyages d'une valeur d'échange de $937,50.
Mais ce n’est pas la seule façon d’économiser. Les titulaires de cartes peuvent personnaliser leur portefeuille de cartes Chase de plusieurs manières :
Chase Trio et Chase Quartet
Les cartes Chase qui rapportent des points Ultimate Rewards sont faciles à associer, créant ainsi une stratégie de carte qui vous permet de maximiser presque tous les achats que vous effectuez.
Plutôt que de gagner des points, des miles ou des remises en argent dans différentes devises de programmes de récompenses, gagnez des points Ultimate Rewards avec plusieurs cartes Chase, que vous pouvez combiner en un seul compte et échanger ensemble.
Deux méthodes courantes sont les trios de poursuite et les quads de poursuite, que vous pouvez personnaliser en fonction de vos préférences en matière de dépenses et de performances. Essentiellement, chaque stratégie utilise les cartes Ultimate Rewards des trois principales familles de cartes de Chase : Sapphire, Ink Business et Liberty. Étant donné que ces cartes offrent une variété de niveaux de récompense, vous pouvez facilement maximiser chaque achat, puis canaliser les récompenses vers votre compte Sapphire Reserve, Sapphire Preferred Card ou Ink Business Preferred aux prix plus élevés ($1,50) facturés par ces cartes. cents) les échangent et 1,25 cents par point).
Pour le quatuor, vous pourriez ouvrir une carte Sapphire, l'une des cartes Ink Business, ainsi que les cartes Freedom Unlimited et Freedom Flex. Bien qu'elles aient certaines catégories de récompenses qui se chevauchent, elles sont également toutes deux des cartes sans frais annuels. Et si vous n'êtes pas en mesure d'obtenir une carte professionnelle, vous pouvez également créer un trio de cartes grand public uniquement en utilisant la carte Chase Sapphire Reserve ou Preferred, la Freedom Unlimited et la Freedom Flex.
| CARTE | À QUOI L'UTILISER |
|---|---|
| Carte Chase Sapphire Reserve ou Preferred | Voyages, Restaurants |
| Chase Ink Business Preferred ou Cash | dépenses professionnelles |
| Chase Freedom Unlimited et/ou Freedom Flex | Catégories rotatives, toutes les autres dépenses |
Combien de cartes de crédit Chase pouvez-vous avoir ?
Il n'y a officiellement aucune limite au nombre de cartes Chase que vous pouvez avoir, mais Chase a une limite stricte sur le nombre de comptes que vous pouvez ouvrir dans un court laps de temps.
Gardez à l’esprit que le fait de demander plusieurs cartes auprès d’un même émetteur dans un court laps de temps peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit et amener les prêteurs à vous considérer comme plus à risque que les autres titulaires de carte. Assurez-vous de faire vos recherches avant de demander une nouvelle carte, notamment en vérifiant vos chances d’approbation, et ne demandez un nouveau prêt que si vous êtes sûr de payer votre solde à temps et en totalité chaque mois.
Suivez la règle 5/24
Chase a une norme non vérifiée qui peut affecter vos chances d'être approuvé pour un nouveau compte de carte. En règle générale, si vous avez ouvert cinq cartes de crédit personnelles ou plus (de n’importe quel émetteur) au cours des 24 derniers mois, votre demande de nouvelle carte sera refusée.
Bien que Chase n'ait pas officiellement reconnu cette règle, la représentante de l'émetteur Ashley Dodd nous a récemment envoyé par courrier électronique les informations suivantes sur les critères d'approbation de Chase :
Chase examine attentivement chaque demande et prend en compte divers facteurs, notamment le nombre de cartes ouvertes. Les clients qui ouvrent plusieurs demandes de carte en peu de temps peuvent rencontrer des difficultés, quel que soit l'émetteur de la carte.
Que se passe-t-il si votre demande Chase est refusée ?
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles votre demande de nouvelle carte peut être refusée. Après qu’un prêt a été rejeté, prenez le temps de déterminer pourquoi votre demande a été rejetée et quelles mesures vous devez prendre pour augmenter vos chances d’être approuvé. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour améliorer vos chances d’être approuvé la prochaine fois :
Éliminez vos dettes de carte de crédit existantes et développez de saines habitudes de crédit.
Avant de faire une demande, assurez-vous que votre pointage de crédit se situe dans la fourchette recommandée pour votre carte. Sinon, prenez le temps d’améliorer votre cote de crédit en effectuant vos paiements à temps, en réduisant votre utilisation du crédit et en profitant des programmes d’amélioration du crédit.
Surveillez régulièrement vos comptes de crédit et vos comptes courants pour détecter toute activité inhabituelle.
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