Lorsque vous êtes prêt à obtenir votre première carte de crédit, savoir quelle carte choisir peut être un défi. La meilleure première carte de crédit pour vous dépend de divers facteurs, notamment si vous débutez votre parcours de crédit, si vous avez déjà des antécédents de crédit et d'autres attributs comme votre volonté de payer des frais annuels et votre statut d'emploi.
Quelle que soit la catégorie à laquelle vous appartenez, votre objectif doit être le même : trouver la meilleure première carte de crédit adaptée à vos besoins et à votre situation financière uniques, qui vous aidera à adopter de bonnes habitudes en matière de carte de crédit dès le départ.
Même si vous n’avez pas de carte de crédit, vous avez probablement des antécédents de crédit. En tant qu'utilisateur autorisé sur la carte de quelqu'un d'autre, le fait d'avoir un compte bancaire, un compte de téléphone portable ou un service de streaming à votre nom peut affecter votre score de crédit global. Un prêt automobile ou un prêt étudiant peut également contribuer à encourager un comportement de paiement responsable.
Meilleure première carte de crédit
Carte de crédit Petal® 1 Visa® « sans frais annuels ».
La carte de crédit Visa® Petal® 1 « sans frais annuels », émise par WebBank, membre de la FDIC, est l'une des meilleures cartes de crédit pour ceux qui ont peu ou pas d'historique de crédit et qui s'appuient sur leurs autres données financières pour déterminer leur solvabilité. Il n'y a pas de frais annuels ni de dépôts, et vous pouvez même obtenir des bonus. La carte offre également des récompenses en argent de 2% à 10% chez certains détaillants via Petal Offers.
Cotisation annuelle : $0
Vérification de crédit requise : Oui
Dépôt requis : Non
Autres avantages et inconvénients : pas de frais annuels, pas de frais de transaction à l’étranger, pas de frais de retard, pas de frais de dépassement et aucun historique de crédit requis. La carte de crédit Visa® Petal® 1 « sans frais annuels » peut nécessiter que vous vous connectiez à votre compte bancaire pour approuver votre utilisation de la carte, ce qui peut ne pas plaire à certaines personnes.
Deserve® EDU Mastercard pour étudiants
Pour certains emprunteurs, la carte Mastercard Deserve® EDU peut être une bonne option de carte de crédit préférée. Il convient aux étudiants américains et aux étudiants internationaux qui n'ont pas de crédits académiques ou qui commencent peut-être à se construire un profil. Deserve utilise des données alternatives, notamment l'historique bancaire, les subventions ou les aides financières, pour déterminer la solvabilité. Recevez 1% de remise en argent sur tous vos achats et il n'y a pas de frais annuels.
Cotisation annuelle : $0
Vérification de crédit requise : les citoyens américains peuvent le faire, les étudiants internationaux ne le peuvent pas
Dépôt requis : Non
Autres avantages et inconvénients : les étudiants internationaux n’ont pas besoin d’un numéro de sécurité sociale pour postuler. Deserve EDU propose des protections telles qu'une assurance pour téléphone portable et une assurance pour voiture de location. Mais seuls les étudiants sont éligibles pour postuler, et d'autres cartes destinées aux étudiants peuvent offrir des récompenses plus élevées. Bien qu'il propose un abonnement Amazon Student Prime d'un an pour $59, vous devrez dépenser $500 ou plus au cours des trois premiers cycles de facturation de l'ouverture d'un compte.
Carte de crédit sécurisée Discover it®
Si vous n’avez aucun historique de crédit (pas de prêt, pas de compte bancaire et pas de services publics à votre nom), commencer à emprunter peut sembler presque impossible. Les cartes sécurisées sont un excellent moyen de prendre pied, et la carte de crédit sécurisée Discover it® est l’une des meilleures. Votre limite de crédit est égale à votre dépôt, avec un minimum de $200 et un maximum de $2 500.
Cotisation annuelle : $0
Vérification de crédit requise : Oui
Dépôt requis : Oui
Autres avantages et inconvénients : La carte rapporte 2% de remise en argent par trimestre dans les stations-service et les restaurants, jusqu'à $1 000. De plus, gagnez un cashback illimité de 1% sur tous les autres achats. La carte de crédit sécurisée Discover it® offre également un cashback illimité : Discover égalera automatiquement tout cashback gagné à la fin de la première année. À partir de 7 mois, Discover examinera votre compte pour déterminer si vous êtes éligible à un remboursement de dépôt.
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Petal® 2 Cash Back, carte de crédit Visa® gratuite
Il est conseillé à toute personne n'ayant aucun solde mais un historique solide sur un compte courant d'envisager la carte de crédit Visa® Petal® 2 « Cash Back, No Fees » (émise par WebBank, membre de la FDIC). Petal peut vous demander de vous connecter à votre compte bancaire, et votre décision ne repose pas uniquement sur votre historique de crédit. C'est l'une des rares cartes sans frais annuels pour les personnes en manque de crédit, avec le potentiel de générer des rendements impressionnants, ce qui en fait un échantillon rare parmi les cartes de crédit non garanties pour la création de crédit. Les titulaires de carte gagnent 1% de remise en argent sur les achats admissibles immédiatement et jusqu'à 1,5% de remise en argent sur les achats admissibles après 12 paiements mensuels à temps. De plus, gagnez 2% à 10% de remise en argent chez certains détaillants.
Cotisation annuelle : $0
Vérification de crédit requise : Oui
Besoin d'un acompte ? Ne pas
Autres avantages et inconvénients : D'autres cartes vous permettent de gagner 1,5% en espèces à l'avance, mais elles n'ont pas d'offres spéciales comme Petal qui vous donnent 2% à 10% en espèces chez certains détaillants. Petal peut avoir besoin d'accéder à votre historique bancaire pour s'assurer que vous êtes éligible à la carte de crédit Visa® Petal® 2 Cash Back, No Fees. Les personnes ne disposant pas de liquidités suffisantes peuvent envisager d’utiliser la carte de crédit Visa® Petal® 1 « sans frais annuels » (également émise par WebBank).
Carte de crédit étudiante Bank of America® Travel Rewards*
Conçue pour les personnes ayant des antécédents de crédit limités, la carte est une aubaine pour les étudiants qui étudient à l'étranger car elle n'a pas de frais de transaction à l'étranger (ni de frais annuels) et $1,50 par dollar sur tous les achats n'importe où et partout. Les points peuvent être gagnés n'importe où dans le temps sans expirer.
Cotisation annuelle : $0
Vérification de crédit requise : Oui
Dépôt requis : Non
Autres avantages et inconvénients : Votre plus grande valeur réside dans l’échange de récompenses contre un crédit sur les achats de voyages admissibles. La carte est également accompagnée d'un TAEG de lancement de 0% pour 15 cycles de facturation sur les achats. Par la suite, un TAEG standard de 14,24% – 24,24% s’applique, avec des achats variables et des transferts de solde. Les frais de transfert sont de $10 par transaction ou 3%, selon le montant le plus élevé. Ce type d'offre est rare pour les cartes étudiantes et constitue une option utile lorsque vous avez besoin de temps supplémentaire pour payer un achat important.
À la poursuite de la liberté Flex℠
Si vous recherchez la première carte de crédit qui offre d'excellentes récompenses dans une variété de catégories, vous ne trouverez pas de meilleure option que la Chase Freedom Flex℠. Sans frais annuels, Chase Freedom Flex offre d'excellentes récompenses pour les voyages réservés via Chase à des prix qui rivalisent avec des options plus chères et des récompenses de premier ordre dans d'autres domaines de dépenses.
Cotisation annuelle : $0
Vérification de crédit requise : Oui
Dépôt requis : Non
Autres avantages et inconvénients : 5% de remise en argent sur les catégories tournantes trimestrielles (activation requise) jusqu'à $1 500, 5% sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3% dans les restaurants et les pharmacies, tous les autres achats 1%.
Remise en argent Découvrez-le®
Pour ceux qui ont déjà un peu de crédit, une carte de remise en argent de base est un excellent moyen de commencer à utiliser votre carte de crédit de manière responsable, et Discover it® Cash Back est le premier choix. Elle rend compte aux trois principaux bureaux de crédit et gagne de l’argent. À la fin de votre première année, Discover rapproche automatiquement tous vos gains, doublant ainsi vos récompenses au cours de votre première année.
Cotisation annuelle : $0
Vérification de crédit requise : Oui
Dépôt requis : Non
Autres avantages et inconvénients : 5% de remise en argent sur les achats quotidiens dans différents endroits chaque trimestre, jusqu'à $1 500 par trimestre lorsque cette option est activée. De plus, tous les autres achats reçoivent automatiquement une remise en argent illimitée de 1%.
Carte Citi® Double Cash
Si vous êtes nouveau dans le monde des cartes de crédit et que vous êtes prêt à franchir le pas, l’idée de gagner des récompenses pour vos dépenses peut être tentante. Mais si l’idée de suivre des catégories ou de gagner différentes récompenses pour des frais différents est un peu écrasante au début, une carte de remise en argent avec de superbes récompenses est une option facile. La carte Citi® Double Cash sans frais annuels vous permet de gagner 2% de remise en argent sur tous vos achats : 1% sur les achats et 1% supplémentaires sur les échanges.
Cotisation annuelle : $0
Vérification de crédit requise : Oui
Dépôt requis : Non
Autres avantages et inconvénients : le même taux de récompense sur les achats éligibles, et vous pouvez également échanger vos gains contre des voyages, des cartes-cadeaux et des marchandises. La carte est également assortie de frais de transaction à l’étranger, ce qui en fait un mauvais choix pour voyager à l’étranger ou effectuer des achats internationaux.
Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
La carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards est une option solide pour ceux qui cherchent à bâtir leur crédit et à gagner facilement des récompenses en espèces en cours de route. Bien que ses frais annuels soient de $39, il offre 1,5% de récompenses en argent illimitées sur chaque achat et la possibilité d'ajouter du crédit pour seulement six mois d'adhésion à la carte.
Cotisation annuelle : $39
Vérification de crédit requise : Oui
Dépôt requis : Non
Autres avantages et inconvénients : Bien qu'il y ait des frais annuels, vous les récupérerez après avoir dépensé $2 600 par an sur la carte grâce à un bonus de remise en argent illimité de 1,5%. Votre potentiel de récompense est illimité et vos gains n'expirent jamais.
Méthode
Eragoncred analyse des dizaines de cartes de crédit pour les débutants et ceux qui débutent avec leur première carte de crédit pour vous aider à décider laquelle convient le mieux à vos besoins. Nous nous concentrons principalement sur les cartes de crédit qui offrent la possibilité de bâtir un crédit plus solide en se connectant aux principaux bureaux de crédit. Certaines cartes conviennent mieux aux personnes ayant un crédit moyen ou modéré, tandis que d’autres sont destinées aux personnes ayant un historique de crédit médiocre ou inexistant. Gagnez des récompenses sur vos achats par carte de crédit et gagnez des points bonus sans frais annuels.
VOIR ÉGALEMENT!
- Examen de la carte noire American Express Centurion
- Carte de crédit X1 – Vérifiez comment postuler.
- Carte de crédit Destiny – Comment commander en ligne.
- Examen de la carte Delta Skymiles® Reserve American Express – En savoir plus.
- American Express se concentre sur l'expérience client avec un nouveau compte courant et une application repensée
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