Chase propose aux titulaires de cartes de crédit des options créatives de paiement et de prêt : My Chase Plan et My Chase Loan. My Chase Plan est une version de Buy Now, Pay Later, tandis que My Chase Loan permet aux titulaires de carte d'emprunter sur leur limite de crédit disponible. Voici ce que vous devez savoir avant d'utiliser ces programmes.
Comment fonctionne mon plan de poursuite
My Chase Plan est un plan BNPL exclusivement destiné aux titulaires de carte Chase. "BNPL a connu un tel succès que les acteurs traditionnels commencent à réfléchir à la manière d'y faire face", a déclaré Mike Sullivan, conseiller financier personnel chez Take Charge America, une agence de conseil en crédit et de gestion de dettes à but non lucratif. "Certains d'entre eux tentent de rivaliser en proposant le même programme."
Cela fonctionne comme ça. Après avoir acheté le $100, connectez-vous à votre application Chase ou à votre compte en ligne et sélectionnez l'option « Payer avec mon plan Chase ». Selon vos achats et votre cote de crédit, vous aurez le choix entre un, deux ou trois forfaits. La durée du programme peut varier de 3 à 18 mois.
Une fois votre forfait démarré, vous paierez un montant fixe sur un nombre de mois défini, qui s'ajoute simplement au paiement minimum dû sur votre carte. Bien qu'il n'y ait pas d'intérêt, des frais mensuels fixes sont ajoutés au montant du paiement en fonction du montant de chaque achat, du nombre de cycles de facturation et d'autres facteurs, de sorte que l'étalement du paiement entraîne des coûts.
Avantages et inconvénients de mon programme Chase
Avantages
- Très confortable. Aucune demande ou vérification de crédit n'est requise, les achats éligibles indiqueront automatiquement si l'option My Chase Plan est disponible. « Pourquoi ouvrir un autre compte quand vous pouvez retirer votre carte et dire : « Je veux payer en trois, 10 ou 18 installations ? » », a déclaré Sullivan.
- Il est plus général que les autres régimes BNPL. Les principaux services de BNPL, tels que Afterpay de PayPal, Klarna, Zip et Pay, divisent les achats en quatre paiements dans les 4 cas les plus courants. Mon plan Chase offre plus de flexibilité et une durée plus longue.
- Il apporte une structure. Si vous préférez un solde glissant à long terme ou ne payez que le montant minimum sur votre carte, le montant de paiement fixe de My Chase Plan garantit que vous payez vos achats dans un délai défini. Même avec les frais supplémentaires, cela pourrait finir par coûter moins cher que de maintenir un solde pendant des mois ou des années.
- Vous serez récompensé. Parce que vous utilisez votre carte Chase pour votre premier achat, vous gagnerez des points ou une remise en argent.
Les inconvénients
- Ce n'est pas gratuit. Même si aucun TAEG ne vous est facturé au moment de votre achat, il est important de ne pas ignorer les frais mensuels supplémentaires, a déclaré Sullivan.
- Cela peut affecter votre pointage de crédit. Si vous utilisez My Chase Plan, cela peut affecter votre utilisation du crédit – le pourcentage de crédit disponible que vous utilisez. Ceci est important car l’utilisation du crédit est l’un des facteurs les plus importants dans le calcul d’une cote de crédit. Plus votre utilisation est élevée, plus votre score sera affecté.
- Cela augmente vos dettes mensuelles. Vous devriez soigneusement envisager d’augmenter vos obligations de facturation mensuelle, en particulier en période d’inflation, a déclaré Sullivan. Il a dit que vous devriez vous demander : « Si je contracte des dettes maintenant et que les choses continuent ainsi, serai-je capable de payer ces dettes ?
Voici comment fonctionne mon prêt Chase
My Chase Loan vous permet d'emprunter sur le crédit disponible, mais d'une manière plus conviviale que l'avance de fonds. Il n’y a pas de frais pour commencer, et vous avez en fait un TAEG inférieur (plutôt que supérieur) sur le montant que vous empruntez. My Chase Loan n'utilise qu'une partie de votre limite de crédit, vous pouvez donc continuer à utiliser la carte pour effectuer des achats lorsque vous en avez besoin.
Pour configurer votre prêt My Chase en ligne ou dans votre application, choisissez le montant de votre prêt (le minimum est de $500, le maximum dépend de votre cote de crédit et de l'historique de votre compte). Ensuite, décidez combien de temps vous souhaitez que le prêt dure (12, 18 ou 24 mois). Une fois votre décision prise, l’argent sera transféré sur votre compte bancaire dans les deux jours ouvrables. Votre plan de paiement mensuel fixe commence avec le prochain cycle de facturation.
"L'idée selon laquelle vous pouvez simplement cliquer sur un bouton et placer cet argent dans un prêt à un taux fixe et à un taux annuel raisonnable peut être intéressante en cas d'urgence", a déclaré Sullivan. Il a toutefois mis en garde contre le fait de contracter des emprunts pour des achats impulsifs.
Avantages et inconvénients de mon prêt Chase
Avantages
- Obtenez de l'argent rapidement en cas d'urgence. "Si quelqu'un a besoin d'installer une nouvelle unité de climatisation dans sa maison, cela pourrait être une excellente alternative à une carte de crédit traditionnelle", a déclaré Brian Stivers, représentant d'un conseiller en investissement et fondateur de Stivers Financial Services.
- Il n’y a aucune demande ni vérification de crédit. « Si vous êtes un bon client, vous obtiendrez probablement de bonnes conditions », a déclaré Sullivan, puisque vous êtes déjà un emprunteur approuvé. Cela arrive immédiatement.
- Un TAEG inférieur au prix d'achat normal de votre carte. Alors qu'emprunter de l'argent auprès d'une banque est généralement considéré comme une mauvaise idée en raison du TAEG et des frais élevés, My Chase Loan a un TAEG inférieur à celui de la carte et aucun frais.
Les inconvénients
- Vous obtiendrez peut-être de meilleurs prix ailleurs. Bien que le TAEG soit inférieur au taux normal de la carte, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir une meilleure offre. "Il existe désormais de nombreuses sources de prêts à tempérament et de prêts personnels, et il ne s'agit que de 6% ou 7%", a déclaré Sullivan. « La question est : quel est le TAEG d’un prêt Chase ? Encore faut-il en tenir compte. »
- Cela peut vous inciter à dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre. "Assurez-vous d'avoir besoin de ce que vous empruntez, pas seulement parce que c'est facile à obtenir", a déclaré Stevers. Il a ajouté qu’il y a une grande différence entre un prêt pour la réparation d’une maison et des vacances à la plage.
- Il n'y a pas de récompense. Les prêts avec My Chase ne rapportent pas de points ni d'argent liquide comme les achats avec une carte de crédit ordinaire.
Mon alternative de chasse
Bien que My Chase Plan et My Chase Loan offrent deux options pratiques, il est préférable d'explorer d'autres produits de prêt pour décider lequel vous convient le mieux. Voici quelques autres facteurs à prendre en compte :
Offre avec 0% APR. «Je conseille toujours aux gens, dans la mesure du possible, de rechercher des offres d'intérêt purement 0% s'ils savent qu'ils veulent rembourser un achat important en quelques mois», explique Stivers. Il peut s'agir d'une période de lancement de 0 % TAEG sur les cartes de crédit ou les produits à intérêt différé. La clé est de vous assurer de payer l’intégralité de votre solde avant la fin de la période promotionnelle.
Service BNPL. S'il existe d'autres fournisseurs BNPL au point de vente, vous devriez envisager de le faire car ils ne facturent généralement aucun frais ni intérêt. Cependant, vous devrez généralement retirer la totalité du montant dans un délai plus court.
Prêt personnel. "D'après mon expérience, tous les prêts sur carte de crédit ont des taux d'intérêt plus élevés que ceux auxquels vous pourriez prétendre pour un prêt auprès de votre coopérative de crédit ou banque locale", a déclaré Stevers. Si vous avez une bonne solvabilité et êtes admissible à des conditions et à une approbation de délai favorables, il est préférable de rechercher un prêt personnel à faible taux d'intérêt.
Prêts au logement. Le taux d’intérêt d’un prêt immobilier est généralement inférieur à celui des autres types de prêts, car le prêt est garanti par votre maison. Cependant, si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt, vous risquez de perdre votre logement. Les qualifications sont également plus strictes et le processus de candidature est plus long.
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