Examen complet des nouveaux financements américains
Fondée en 2003, New American Funding est une entreprise familiale qui est devenue l'un des plus grands prêteurs hypothécaires privés aux États-Unis. Les emprunteurs peuvent demander un prêt hypothécaire en ligne, par téléphone ou dans près de 200 bureaux répartis dans 32 États.
Ce prêteur propose tous les principaux programmes hypothécaires ainsi que des produits uniques qui vous permettent de choisir vos propres modalités de remboursement. Mais les emprunteurs de New York et d’Hawaï ne peuvent pas demander ce prêt. Voici ce que vous devez savoir avant de postuler à un nouveau fonds américain.
Nouvelle finance américaine : types et produits de prêts
New American Mortgage propose tous les principaux programmes hypothécaires et offre aux emprunteurs un choix de prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable (ARM). Les conditions d'ARM sont 5/1, 7/1 et 10/1. Du début à la fin, les emprunteurs finalisent généralement leur prêt hypothécaire dans un délai de 30 à 45 jours.
Voici ce qui figure dans la déclaration du prêteur :
- Prêts traditionnels
- Prêts de la Federal Housing Administration (FHA).
- Prêts des Anciens Combattants (VA).
- Prêts du Département de l'Agriculture des États-Unis (USDA).
- Prêt énorme
- Hypothèque inversée
- Prêt de refinancement
- Prêt à taux fixe
- Prêt à taux variable
- Prêt de renouvellement
- Prêt immobilier d'investissement
- Marge de crédit sur valeur domiciliaire
New American Funding n'offre actuellement pas de prêts immobiliers ou de prêts sur valeur domiciliaire. Elle propose cependant un produit de prêt unique appelé I CAN Mortgage, qui vous permet de choisir une durée de remboursement de 8 à 30 ans pour votre résidence principale. Cela vous donne plus de flexibilité dans le choix de votre prêt hypothécaire idéal (et de votre paiement). Les prêts hypothécaires I CAN ont un acompte minimum de 5% et une exigence de crédit de 620, selon le type de prêt.
New American propose également des programmes pour les premiers acheteurs de maison et peut mettre les emprunteurs en contact avec des programmes nationaux et locaux d'aide au paiement de la mise de fonds. Il vise également à rendre les prêts immobiliers plus accessibles aux communautés mal desservies. En 2019, 191 TP3T du volume de prêts de New American étaient destinés à des emprunteurs hispaniques, contre une moyenne nationale d'environ 81 TP3T, et les clients peuvent parler avec un agent de crédit bilingue anglais/espagnol en cas de besoin. Le prêteur a également lancé une initiative en 2016 pour accroître l’accession à la propriété dans les communautés noires.
La nouvelle finance américaine : la transparence
Bien que le site Web de New American Funding indique que les candidats peuvent demander un devis sans s'inscrire ni soumettre de documents, le processus n'est pas si simple.
Nouveau financement américain : prix et frais
New American Funding annonce des taux quotidiens de refinancement et d'achat sur les prêts traditionnels à 15 ans, les prêts traditionnels à 30 ans, les prêts VA à 30 ans et les prêts FHA à 30 ans. Ces taux peuvent changer quotidiennement et sont basés sur des hypothèses telles que B. Acheter une résidence principale avec une cote de crédit de 740 et un acompte de 40%.
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Les prix annoncés peuvent inclure des réductions
La cote de crédit minimale requise par New American Funding est de 580, mais elle est requise pour certains types de prêts, tels que les prêts immobiliers ordinaires, qui peuvent être plus élevés.
Nous avons parlé avec un agent de crédit de New American Funding pour connaître les frais et les frais de clôture du prêteur. Il n’y a aucune pénalité pour remboursement anticipé sur aucun prêt et vous pouvez bloquer les intérêts gratuitement jusqu’à 60 jours. Des frais peuvent s'appliquer si vous devez prolonger votre blocage de taux.
Selon le représentant, les frais de clôture de New American peuvent inclure des frais d'enregistrement de $1 629 ainsi que des frais de tiers tels que les frais de titre et les frais d'évaluation. Pour obtenir une ventilation complète des frais de clôture, y compris les frais de prêt et les points de remise, vous devez demander une approbation préalable ou soumettre une demande de prêt.
Refinancer avec de nouveaux fonds américains
Lors du refinancement de votre prêt immobilier avec New American Funding, vous disposez de plusieurs options. Un agent de crédit peut vous aider à déterminer quel type de refinancement convient le mieux à votre situation :
- Vous permet d'obtenir de nouveaux taux d'intérêt, de nouvelles conditions de prêt, ou les deux, ainsi qu'un refinancement régulier.
- Refinancement par retrait, dans lequel vous engagez plus que ce que vous devez actuellement et utilisez l'excédent pour tout type de dépenses.
- FHA Streamline Refinance, qui vous permet de refinancer votre prêt hypothécaire FHA existant.
- Le prêt de refinancement de taux d'intérêt VA (IRRRL) est conçu pour les emprunteurs VA qui cherchent à réduire leur taux d'intérêt ou à passer d'un taux variable à un taux fixe.
Vous devez contacter le prêteur pour connaître le détail des frais que vous pourriez payer pour refinancer votre prêt. Si vous disposez de suffisamment de fonds propres, vous pouvez éviter les coûts initiaux en augmentant les frais de clôture de votre nouveau prêt immobilier.
Nouveau financement américain auprès d’autres prêteurs hypothécaires
| NOUVEAU FINANCEMENT AMÉRICAIN | FAIRWAY INDEPENDENT MORTGAGE CORP. | HYPOTHÈQUE DE GUILDE | |
|---|---|---|---|
| Pointage de crédit minimum | 580 | 620 pour les prêts conventionnels ; 660 pour les prêts jumbo ; 600 pour les prêts FHA ; 600 pour les prêts VA | 620 pour les prêts conventionnels ; 600 pour les prêts FHA, VA et USDA ; 680 pour les prêts jumbo |
| Acompte minimum | 0% à 5%, selon le programme hypothécaire | 0% à 5%, selon le programme hypothécaire | 0% à 3,5% sur la plupart des prêts ; 15% sur les prêts jumbo |
| Où fonctionne le prêt ? | Washington, DC et tous les États sauf New York et Hawaï | Les 50 États et Washington, DC | Les 50 États et Washington, DC |
| Principaux types de prêts | Régulier, Jumbo, VA, FHA, USDA, prêts de rénovation, taux ajustables, taux fixes, refinancements, refinancements en espèces, prêts hypothécaires inversés, marges de crédit sur valeur domiciliaire | Régulier, Jumbo, VA, FHA, USDA, prêts divers pour l'amélioration de l'habitat, taux variable, taux fixe, refinancement, refinancement payé, prêt hypothécaire inversé, prêt sur valeur domiciliaire, marge de crédit sur valeur domiciliaire | Régulier, Jumbo, VA, FHA, USDA, prêts divers pour l'amélioration de l'habitat, taux variable, taux fixe, refinancement, refinancement par retrait, prêts hypothécaires économes en énergie, prêts immobiliers, prêts relais, prêts hypothécaires inversés |
Comment magasiner pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires
Il est important de trouver la meilleure offre, car elle peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars sur la durée du prêt.
Lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire, soumettez une demande à au moins trois prêteurs et demandez une estimation hypothécaire. Ce tableau standardisé vous aide à comparer les taux d’intérêt et les frais de règlement. Un calculateur hypothécaire en ligne vous aidera à calculer votre épargne mensuelle.
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