De nombreuses cartes de crédit facturent des frais annuels pour maintenir le compte du titulaire de la carte ouvert et bénéficier des avantages et récompenses associés. Les récompenses dépendent également des habitudes de dépenses du titulaire de la carte et en bénéficient en fin de compte, de sorte que les frais annuels en valent la peine. En revanche, certaines cartes de crédit sans frais annuels ne facturent rien pour garder votre compte ouvert. Leurs récompenses ne sont peut-être pas aussi élevées que celles des cartes à frais annuels, mais bien sûr, les cartes de crédit sans frais annuels sont toujours bonnes pour les bonnes personnes.
Qui est la meilleure carte de crédit sans frais annuels ?
Une carte de crédit sans frais annuels n'est peut-être pas pour tout le monde, en particulier pour ceux qui souhaitent gagner et profiter de remises en argent ou des superbes récompenses qui accompagnent une carte de crédit avec récompenses. Cependant, ils constituent une bonne option pour les groupes de personnes suivants :
1. Nouveaux utilisateurs de cartes de crédit
En tant que nouvel utilisateur de carte de crédit, vous n’êtes peut-être pas familier avec l’élaboration de stratégies permettant de tirer le meilleur parti de votre carte de crédit. De plus, réfléchir et préparer les cotisations annuelles peut être difficile, surtout si vous êtes un jeune bénéficiant d’un revenu de base.
2. Générateur/Reconstructeur de pointage de crédit
Une carte de crédit sans frais annuels est également une excellente option pour les personnes qui cherchent à améliorer leur cote de crédit ou à la reconstruire après une récession financière. Étant donné que la plupart des cartes de crédit avec récompenses nécessitent un bon crédit, certaines cartes sans frais annuels acceptent les Score Builders avec un mauvais crédit ou sans antécédents de crédit.
3. Gestionnaires de dette
Ceux qui gèrent leurs dettes peuvent bénéficier de cartes de crédit sans frais annuels, qui offrent souvent un TAP de lancement nul sur les achats, les transferts ou les deux. Ces cartes peuvent offrir aux titulaires de carte une fenêtre d’opportunité sans intérêt pour transférer des fonds entre cartes ou effectuer des achats importants. Les transferts de fonds doivent être effectués dans les premiers mois suivant l'ouverture du compte pour la plupart des cartes.
4. Les titulaires de carte qui souhaitent la diversité
Les titulaires de carte chevronnés disposant de points de récompenses de voyage ou d'une carte de crédit professionnelle peuvent trouver une carte de crédit sans frais annuels utile, qui vaut la peine pour l'avantage supplémentaire des achats quotidiens et sans TAEG de lancement.
Meilleures cartes de crédit sans frais annuels
En gardant ces facteurs à l’esprit, vous pouvez commencer vos recherches et choisir une carte de crédit sans frais annuels. Avant de faire cela, sachez que vous voulez en tirer le meilleur parti. Il est recommandé de payer votre solde à temps ou en totalité chaque mois pour éviter d'accumuler le solde de votre carte de crédit. De plus, payer votre solde et vos factures à temps vous aidera à reconstruire votre pointage de crédit, de sorte que vous serez éligible à une carte de crédit avec récompenses à l'avenir lorsque vous serez prêt.
Laissez-nous maintenant vous présenter nos 3 meilleures recommandations de cartes de crédit sans frais annuels afin que vous puissiez comparer et prendre la bonne décision à votre rythme.
1. Poursuivez la liberté illimitée®
Chase Freedom Unlimited® offre un TAEG de zéro pour cent sur les achats et les transferts de solde pendant les 15 premiers mois, après quoi le TAEG varie entre 14,99% et 23,74%. Chase Freedom Unlimited® vous donne un accès gratuit à votre score, des alertes en temps réel et bien plus encore avec Chase Credit Journey qui suit votre pointage de crédit !
Chase Freedom Unlimited® offre également une remise en argent de 6,51 TP3T sur vos achats de voyage via Chase Ultimate Rewards®, vous permettant d'échanger des remises en argent, des voyages, des cartes-cadeaux et plus encore. Vous obtiendrez également 4,5% de remise en argent sur les achats en pharmacie, au restaurant et au restaurant (y compris les plats à emporter et la livraison), et enfin 3% de remise en argent sur tous les autres achats jusqu'à $20 000 la première année.
Après avoir dépensé $20 000 la première année, vous obtiendrez 5% de remise en argent sur les voyages, 3% de remise en argent sur les pharmacies et les restaurants, et enfin 1,5% de remise en argent illimitée sur toutes les autres dépenses. Il n'y a pas d'exigence minimale pour obtenir une remise en argent, et vous pouvez opter pour un relevé bancaire ou un dépôt direct sur votre compte d'épargne.
2. Carte Hilton Honors American Express
La carte Hilton Honors American Express offre à ses titulaires de nombreuses récompenses. Par exemple, après avoir dépensé 1 000 TP4T au cours des 3 premiers mois d’adhésion, vous pouvez gagner 70 000 points bonus Hilton Honors en plus de la nuit gratuite.
La carte Hilton Honors American Express facture un taux d'intérêt annuel variable de 15,74% à 24,74% sur les achats et les transferts.
De plus, vous gagnerez 50 000 points bonus Hilton Honors supplémentaires après avoir dépensé $5 000 sur votre carte de crédit au cours des six premiers mois. Gagnez 7x les points bonus Hilton Honors sur les achats et les réservations dans n'importe quel hôtel ou complexe du portefeuille Hilton.
Gagnez 5x points bonus Hilton Honors dans les restaurants, supermarchés et stations-service éligibles. Gagnez le triple de points bonus Hilton Honors sur tous les autres achats éligibles.
La carte Hilton Honors American Express vous facture également des frais de transaction internationaux gratuits, ce qui en fait un excellent choix pour les voyageurs internationaux.
3. Carte Citi® Double Cash
La Citi® Double Cash Card vous offre un TAEG de 0% sur les achats et les virements pendant 18 mois ; vous serez alors facturé entre 13.99% et 23.99% TAEG.
Comme son nom l'indique, la carte Citi® Double Cash vous offre le double de votre remise en argent ; il vous donne 2% sur chaque achat. Pour expliquer plus en détail, vous obtenez une remise en argent de 1% sur vos achats et une autre remise en argent de 1% lorsque vous payez vos achats. De tels avantages ne peuvent être trouvés que sur la carte Citi® Double Cash, et il n'y a pas de plafond ni de catégories restreintes pour les achats avec remise en argent. Pour gagner votre remise en argent, la carte Citi® Double Cash insiste pour que vous payiez un paiement mensuel minimum, car cela encourage une utilisation responsable.
Les frais de transaction internationale sur cette carte sont généralement de 3%, donc si vous voyagez beaucoup à l'étranger, ce n'est peut-être pas la meilleure option. Des frais de transfert de solde de 3% vous seront facturés pendant les quatre premiers mois, après quoi les frais passeront à 5%.
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4. Carte de récompenses en espèces Capital One Quicksilver
La carte Capital One Quicksilver vous offre un crédit de remise en argent de 1,51 TP3T sur tous les achats. Il vous offre également une offre de bienvenue, qui vous permet de gagner $200 en remise en argent après avoir dépensé le premier $500 au cours des trois premiers mois.
Capital One Quicksilver prolonge son taux annuel zéro (TAEG) pendant 15 mois, pendant lesquels aucun intérêt sur les transferts de solde ni aucun intérêt ne vous sera facturé, après quoi le TAEG sera compris entre 14,99% et 24,99%. Capital One Quicksilver n'a pas non plus de frais de transaction à l'étranger et constitue une excellente option pour vous aider à économiser sur les frais annuels et une remise en argent de 1,51 TP3T.
Vous bénéficierez également d'un service de conciergerie 24 heures sur 24, d'une protection de garantie étendue pour les achats et les surclassements de voyage.
Comment choisir la meilleure carte annuelle sans frais ?
Choisir une carte de crédit ne devrait pas être une décision aveugle ; Si vous n'avez pas fait vos recherches, vous pourriez être surpris des coûts et des avantages cachés qui ne correspondent pas à votre style de vie.
Il en va de même pour les cartes de crédit sans frais annuels ; choisir le bon peut vous offrir les avantages que vous recherchez. Tout d’abord, vous devez considérer certains facteurs et comparer certains tarifs.
Facteurs à considérer
1. Vos habitudes de dépenses
Comprendre vos habitudes de dépenses est essentiel pour faire le bon choix de carte de crédit. Chaque type de carte de crédit sans frais annuels offre des récompenses dans des catégories spécifiques, telles que les restaurants et restaurants, les stations-service ou les supermarchés. Ainsi, si vous savez où va la plupart de vos dépenses, vous pouvez choisir en conséquence et tirer le meilleur parti de vos récompenses.
2. Avantages et récompenses
La prochaine considération logique concerne les avantages et les récompenses que votre carte de crédit sans frais annuels peut vous offrir. Comme mentionné précédemment, différentes cartes offrent différents types de récompenses, telles que des remises en argent, des miles ou des points aériens, ou des réductions sur les repas ou l'essence. Vous devez savoir quel type de récompense vous recherchez afin de prendre la bonne décision.
3. Pas de frais annuels
Les cartes de crédit à frais annuels offrent souvent des avantages et des récompenses plus importants. La plupart permettent également aux titulaires de carte de gagner un certain nombre de points pour un certain montant d'achat au cours des premiers mois. Les cartes sans frais annuels offrent généralement des récompenses moins élevées, mais vous pouvez toujours trouver que les avantages que vous obtenez dans les catégories dans lesquelles vous dépensez votre argent en valent la peine.
Prix à comparer
Une carte sans frais annuels ne signifie pas que vous êtes exonéré des autres frais et taxes courants pouvant s'appliquer à vos achats. En plus des frais de transfert de solde, des frais de retard, des frais de transaction à l'étranger et des remboursements minimums, vous devez toujours surveiller et comparer les TAEG pour les achats et les transferts de solde.
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