La carte de crédit First Premier est une option de carte non garantie pour les personnes ayant des antécédents de crédit nuls ou médiocres, mais nous ne la recommandons pas comme outil d'établissement de crédit. Il existe de nombreuses meilleures cartes de crédit pour créer des cartes de crédit – des cartes qui ne facturent pas de frais longs et des taux d'intérêt ridiculement élevés, comme PREMIER Mastercard.
À première vue
- Créez du crédit en maintenant un historique de paiement positif
- Frais de forfait uniques compris entre $55 et $95 à l'ouverture du compte
- Cotisation annuelle $75-$125 la première année, puis $45-$49
- Coût mensuel entre $6.25 et $10.40
- Les frais d'augmentation de la limite de crédit s'élèvent à 25% du montant augmenté
- 36% TAEG pour tous les titulaires de carte.
Avantages
- Le premier PM signale un historique de paiement positif aux agences d'évaluation du crédit
- Option de carte non garantie pour les personnes ayant un crédit faible ou inexistant
Les inconvénients
- Cher, avec des frais beaucoup plus élevés que les autres cartes de crédit
- TAEG élevé (plus du double de la moyenne nationale).
Détails de la carte complémentaire
Lorsque vous soumettez votre demande de carte de crédit, First Premier alloue votre limite de crédit en fonction de votre niveau de crédit, et votre limite approuvée détermine le barème des frais de votre carte de crédit.
Ces frais sont composés ainsi :
| LIMITE DE CRÉDIT | FRAIS DU PROGRAMME | FRAIS ANNUEL | FRAIS MENSUEL | TOTAL DES FRAIS DE LA PREMIÈRE ANNÉE | TOTAL DES FRAIS ANNUELS SUIVANTS |
|---|---|---|---|---|---|
| $300 | $95 | $75 première année, puis $45 | $0 la première année, puis $6,25 par mois | $170 | $120 |
| $400 | $95 | $100 première année, puis $45 | $0 la première année, puis $6,25 par mois | $195 | $120 |
| $500 | $95 | $125 première année, puis $49 | $0 la première année, puis $10,40 par mois | $220 | $173.80 |
| $600 | $75 | $79 première année, puis $49 | $5,85 par mois la première année, puis $8,25 par mois | $224.20 | $148 |
| $700 | $55 | $79 première année, puis $49 | $8,00 par mois la première année, puis $10,40 par mois | $230 | $173.80 |
Les frais uniques du programme et les frais annuels pour la première année sont automatiquement déduits de votre limite de crédit lorsque vous ouvrez un compte. Ainsi, si une limite de $500 vous était attribuée en fonction de votre historique de crédit, votre solde disponible initial ne serait en réalité que de $375.
Cependant, ce n’est pas tout en ce qui concerne les frais. Il y a également des frais chaque fois que vous êtes approuvé pour augmenter votre limite de crédit. First Premier peut commencer à examiner votre compte pour une augmentation de crédit après 13 mois, et si vous êtes éligible et approuvé pour une augmentation de crédit, les frais seront calculés automatiquement.
Ces frais s'élèvent à 25% du montant de l'augmentation de salaire. Autrement dit, si votre limite de crédit passe de $500 à $600, vous paierez $25 pour l'augmentation de $100, à moins que vous ne preniez le temps d'appeler la banque et de demander que l'augmentation soit inscrite dans les 30 jours suivant la réception du refus où les frais est placé.
Faut-il se procurer cette carte ?
Vous n'auriez pas dû recevoir cette carte.
Première carte de crédit Premier, vous aurez du mal à trouver une carte avec un TAEG supérieur au TAEG 36% actuellement facturé par First Premier. Si vous utilisez cette carte pour accroître votre crédit, vous devez toujours éviter de maintenir un solde, mais des taux d'intérêt aussi élevés signifient que tout paiement en retard ou manqué non seulement entravera l'avancement de votre prêt, mais entraînera rapidement une dette à taux d'intérêt élevé.
Le plus gros inconvénient de cette carte, cependant, est le montant considérable des frais. Non seulement le barème des frais est difficile à comprendre, mais les frais à eux seuls peuvent vous coûter plus de $200 au cours de la première année de possession.
Si vous avez autant d'argent en main et que vous souhaitez corriger une mauvaise cote de crédit, vous feriez mieux de mettre $200 sur une carte de crédit sécurisée sans frais et avec un faible TAP. Pensez aux cartes sécurisées comme la carte de crédit sécurisée Capital One Platinum ou la carte Mastercard sécurisée Citi, qui nécessitent toutes deux un dépôt de $200 ou moins. De plus, si vous fermez votre compte ou passez à l'option de carte non garantie, votre dépôt sera remboursé – ce n'est pas le même que celui que vous avez payé avec First Premier.
Comment utiliser la carte bancaire PREMIER Mastercard
Avant de demander la PREMIER Bank Card Mastercard, envisagez d'autres options en cas d'antécédents de crédit mauvais ou inexistants. Les cartes de crédit Indigo Platinum Mastercard* ou Capital One Platinum sont toutes deux des options non garanties pour ceux qui ont un crédit mauvais ou limité, offrant un chemin plus clair et plus rentable vers un bon crédit.
Si vous souhaitez toujours postuler ou possédez déjà cette carte, assurez-vous de ne jamais avoir de fonds sur vous. Non seulement vous pouvez éviter d'accumuler des intérêts 36% sur votre solde récurrent, mais vous pouvez également augmenter votre solde pour d'autres meilleures options de carte de crédit. Lorsque la carte de crédit First Premier signale l'utilisation de votre carte de crédit aux agences d'évaluation du crédit, vous souhaitez simplement démontrer pleinement un historique positif de paiements en temps opportun.
Si vous utilisez cette carte pour améliorer votre pointage de crédit, vous devez également faire attention à votre utilisation du crédit. Les experts recommandent de maintenir votre utilisation (le montant du crédit que vous utilisez par rapport au montant dont vous disposez) en dessous de 30% pour avoir les meilleures chances d'améliorer votre score. Obtenir un crédit $300 auprès de First Premier signifie que vous devez maintenir votre solde mensuel inférieur à $90 pour maintenir une utilisation idéale, y compris tous les frais qui seront déduits de votre crédit.
Conclusion
La première carte de crédit de premier ordre facture des frais élevés et des TAEG extrêmement élevés en échange d'une petite marge de crédit et de rapports standard aux agences d'évaluation du crédit.
Si vous débutez avec une carte de crédit ou si vous cherchez à corriger une mauvaise cote de crédit, il existe de meilleures cartes, à la fois sécurisées et non sécurisées. Choisissez un outil de renforcement du crédit qui peut vous aider à adopter de bonnes habitudes de crédit et à établir un solide historique de paiement auprès des agences d'évaluation du crédit sans que des frais coûteux ne nuisent à votre progression.
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