Obtenir votre première carte de crédit est une étape importante vers l’obtention du crédit dont vous aurez besoin plus tard dans la vie. En utilisant votre nouvelle carte de crédit de manière responsable et judicieuse, vous pouvez commencer à vous constituer un historique de crédit précieux et à apprendre de nouvelles habitudes qui vous seront bénéfiques pour les décennies à venir.
Vous devez vous assurer d’avoir un plan pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre première carte de crédit tout en évitant les principaux pièges du plastique. Ce n’est un secret pour personne que trop de gens ont des difficultés financières avec leur première carte de crédit – soit en accumulant des dettes, soit en prenant du retard dans leurs remboursements, ce qui nuit à leurs scores.
Si vous êtes enthousiasmé par votre nouvelle carte et souhaitez vous assurer qu’elle est utilisée à votre avantage, voici les étapes à suivre dès maintenant.
Utilisez votre carte uniquement pour les achats que vous pouvez vous permettre et que vous pouvez payer immédiatement.
En raison des taux d’intérêt élevés facturés par les cartes de crédit, elles constituent rarement la meilleure option lorsque vous devez équilibrer plus d’un mois. Après tout, le taux d’intérêt moyen sur toutes les principales cartes de crédit est actuellement légèrement inférieur à 17%, et de nombreuses cartes d’entrée ont des taux encore plus élevés.
Dans cet esprit, vous ne devez facturer que les achats que vous pouvez vous permettre de payer immédiatement et éviter de « laver » entièrement les achats avec du plastique. Essayez également d’utiliser votre carte de crédit et un budget ou un plan de dépenses mensuel.
Prenez l’habitude de payer l’intégralité du solde
Charger uniquement ce que vous pouvez payer ouvre également la voie au remboursement intégral du solde de votre carte de crédit chaque mois. Cette étape vous aidera non seulement à éviter de payer des intérêts sur votre carte de crédit, mais elle vous aidera également à éviter un solde de dette croissant.
La plupart des experts recommandent de maintenir votre utilisation du crédit en dessous de 10% (ou jusqu'à 30%) pour de meilleurs résultats.
Configurer les paiements automatiques
Comme nous l'avons mentionné précédemment, votre historique de paiement est le facteur le plus important pour déterminer votre score FICO, vous devez donc vous assurer de ne jamais payer votre facture de carte de crédit après son échéance. Si vous craignez un oubli, pensez à mettre en place des paiements automatiques qui seront débités de votre compte bancaire à la date d'échéance de votre relevé de carte bancaire.
Vous pouvez même configurer des paiements automatiques afin que seul le montant minimum du paiement soit automatiquement payé. Cela ne vous aidera pas à déplacer votre solde d'un cycle de facturation à l'autre, mais cela vous aidera à éviter les frais de retard et les pénalités TAEG.
Dépensez pour obtenir des récompenses
Si votre nouvelle carte de crédit offre des remises en argent ou des points bonus sur vos achats, profitez de ces avantages sans vous mettre en danger. Par exemple, assurez-vous de facturer les achats qui entrent dans l'une des catégories de récompenses de votre carte, mais ne dépensez pas trop pour gagner des récompenses.
Essayez également de respecter les exigences de dépenses minimales que vous devez respecter pour recevoir votre bonus d’inscription. N'achetez tout simplement pas des choses dont vous n'avez pas besoin pour atteindre le seuil.
Les récompenses n'en valent pas la peine si vous finissez par équilibrer. Avec la plupart des cartes de crédit avec remise en argent offrant des remboursements allant jusqu'à 2%, et avec les taux actuels des cartes de crédit oscillant autour de 17%, il est facile de voir que courir après des récompenses sous forme de dettes est une proposition perdante.
Familiarisez-vous avec les avantages des cartes de crédit
Renseignez-vous également sur les avantages ou les fonctionnalités offerts par votre carte de crédit, tels que : B. Garanties prolongées, protection contre les dommages aux achats ou le vol, ou prestations d'assurance voyage.
Connaître les avantages qu’offre votre carte de crédit vous met dans la meilleure position pour en profiter. N'oubliez pas que la plupart des avantages nécessitent que vous payiez d'abord par carte. Par exemple, vous ne pouvez bénéficier des prestations d’assurance voyage que pour les voyages que vous payez avec une carte de crédit, tandis que la protection des achats ne s’applique qu’aux articles que vous payez avec une carte de crédit.
Surveillez votre pointage de crédit
Enfin, assurez-vous de surveiller votre utilisation du crédit et vos progrès dans le processus de création de crédit. Cela vous permet de repérer les problèmes au fur et à mesure qu’ils surviennent, et la surveillance de votre pointage de crédit peut également vous aider à repérer les signes d’usurpation d’identité ou de fraude.
Heureusement, de nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit vous permettent d’obtenir un pointage de crédit gratuit sur votre relevé mensuel de carte de crédit. Des programmes tels que CreditWise de Capital One et Credit Journey de Chase peuvent également vous aider à suivre gratuitement votre pointage de crédit et votre solvabilité globale.
Résultat final
Obtenir l'approbation de votre première carte de crédit peut être une période passionnante, mais vous devez vous assurer d'avoir un plan pour maximiser l'expérience. En utilisant consciemment votre carte de crédit, en évitant les dettes à long terme et en profitant des récompenses et des avantages de votre carte de crédit, vous pouvez gagner plus et commencer à développer des habitudes de crédit positives qui peuvent durer toute une vie.
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