Traditionnellement, les prêts pour des biens de grande taille tels que des maisons et des voitures utilisent le bien acheté comme garantie. Cela permet aux prêteurs de saisir ces garanties pour rembourser les dettes impayées si les consommateurs cessent de payer.
Un prêt automobile non garanti — ou un prêt personnel pour acheter une voiture — n’a aucune garantie. Au lieu de cela, tout comme avec une carte de crédit, si un emprunteur ne peut pas payer, le créancier peut signaler le défaut au bureau de crédit et saisir le tribunal pour forcer le recouvrement, car rien n'a besoin d'être retiré.
Voici comment fonctionne un prêt automobile non garanti
Un prêt automobile non garanti est un prêt personnel pour l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Étant donné que le prêt n’est pas garanti, le prêteur ne pourra pas reprendre possession de votre voiture si vous cessez d’effectuer vos paiements. L’inconvénient des prêts non garantis est que le taux d’intérêt et les critères d’éligibilité sont généralement plus élevés en raison de l’absence de garantie.
Une fois que vous avez demandé et approuvé un prêt automobile non garanti, le prêteur vous enverra généralement le produit total du prêt. En utilisant les fonds de votre prêt automobile non garanti, vous pouvez vous rendre chez un concessionnaire ou un vendeur de voitures privé en tant qu'acheteur au comptant.
Les avantages d'un prêt automobile non garanti
Alors pourquoi choisir un prêt automobile non garanti ? C'est simple, déclare Kristin Shuff, vice-présidente du marketing chez LightStream. « L’un des moyens les plus simples de faciliter cette tâche aux personnes ayant un bon crédit est de faire de quelqu’un un acheteur au comptant sans avoir à établir un titre et des documents supplémentaires », a-t-elle déclaré.
Les acheteurs peuvent obtenir leur argent avant de décider exactement quel type de voiture ils veulent acheter, a déclaré Schuff. S'ils changent d'avis à la dernière heure et décident d'acheter une autre voiture ou un autre concessionnaire, ils n'ont pas besoin de vérifier à nouveau la banque.
« Cela donne de la flexibilité aux clients », a déclaré Shuff. « Si les consommateurs peuvent obtenir de meilleurs prix, moins de paperasse et plus de flexibilité, c'est gagnant-gagnant pour eux. »
Bien que LightStream n'ait pas besoin de savoir à l'avance quel type de voiture un emprunteur achète, il se réserve le droit de demander une preuve que l'argent a été utilisé pour acheter la voiture, a-t-elle déclaré.
Où obtenir un prêt non garanti plus important
De nombreux prêteurs proposent des prêts non garantis à cinq chiffres non spécifiés aux consommateurs éligibles. Avant de continuer à comparer d’autres prêteurs, vérifiez auprès de la banque ou de la coopérative de crédit avec laquelle vous faites actuellement affaire.
Par exemple, à partir de juin 2022, LightStream proposera des prêts automobiles non garantis allant jusqu'à $100 000 avec des taux d'intérêt allant de 3,99% à 20,49%. PNC Bank propose des prêts non garantis jusqu'à $35 000.
En règle générale, un prêt non garanti de ce montant devrait être réservé aux voitures qui ne peuvent pas être financées par des prêts garantis. Il peut s’agir d’objets de collection et d’antiquités.
Les prêts automobiles garantis sont plus faciles à obtenir
Dans l'ensemble, « cette garantie permet aux banques d'offrir des taux moins chers car elle est garantie par une voiture », a déclaré James Kendrick, vice-président de la comptabilité et de la politique de capital chez Independent Community Banker of America. « Cela augmente le pouvoir d’achat », a-t-il déclaré. Dire.
Pour au moins un prêteur, un prêt automobile non garanti fait partie de l’offre. SunTrust Bank a commencé à émettre des prêts automobiles non garantis via sa branche en ligne LightStream en mars 2013, a déclaré Kristin Shuff.
Les exigences de crédit varient selon l'emprunteur, sa situation et le prêt, mais les candidats doivent avoir un score de crédit supérieur à 680, a déclaré Shuff. « Les scores ne comptent pas pour nous », a-t-elle déclaré. « Nous nous concentrons sur les revenus et la richesse. »
Résultat final
Pour certains emprunteurs, acheter une voiture avec un prêt personnel non garanti peut être une option intéressante. Bien que les prêts non garantis aient généralement des taux d’intérêt plus élevés que les prêts garantis, si vous avez un bon crédit, vous pourrez peut-être trouver un prêt personnel à un taux raisonnable. Vérifiez les taux de prêt automobile pour trouver celui qui vous convient.
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