Les soins dentaires peuvent être coûteux, mais ils peuvent vous faire économiser de l’argent à long terme. Si vous avez un budget limité, envisagez de contracter un prêt dentaire – un prêt personnel qui couvre tous les frais dentaires. Ce type de financement permet d'accéder rapidement à des liquidités et le taux d'intérêt moyen est généralement inférieur à celui d'une carte de crédit.
Cependant, avant de demander un prêt dentaire, pesez le pour et le contre pour voir si c’est une bonne idée de tenir compte de votre situation financière. Si ce n’est pas le cas, vous devriez envisager d’autres options de financement.
Qu'est-ce qu'un prêt dentaire ?
Un prêt dentaire n’est qu’un autre nom pour un prêt personnel utilisé pour payer les frais dentaires. Comme les autres prêts personnels, ils comportent généralement des mensualités et des taux d’intérêt fixes. En outre, il s’agit généralement de prêts non garantis, ce qui signifie que vous n’avez pas à fournir de garantie comme un prêt automobile.
Vous pouvez demander un prêt dentaire auprès d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’un prêteur en ligne. Les conditions de crédit et les taux d’intérêt varient en fonction de la solvabilité. Si vous n'êtes pas sûr de pouvoir utiliser un prêt personnel de cette façon, cela vaut peut-être la peine de consulter le guide des prêts médicaux pour comprendre pourquoi cette voie est logique pour tant de personnes.
Comment obtenir un prêt
Si vous souhaitez obtenir un prêt dentaire, vous pouvez le faire en cinq étapes simples :
Préqualification de prêt : pour comparer les taux et les conditions des prêts personnels, pré-qualifiez-vous avec autant de prêts que possible. Si vous remplissez les conditions d'éligibilité du prêteur, vous recevrez une estimation du montant du prêt et du taux d'intérêt.
Faites une demande officielle auprès d'un prêteur : après avoir déterminé quel prêteur propose un prêt qui répond à vos besoins, l'étape suivante consiste à remplir une demande de prêt en ligne ou en personne. La plupart des prêteurs vous demanderont de fournir des informations personnelles et financières, telles que votre nom, votre numéro de sécurité sociale (SSN), votre employeur et vos revenus.
Sélectionnez la durée du prêt et le montant du prêt : dans l'application, saisissez le montant que vous souhaitez emprunter et sélectionnez la durée du prêt souhaitée.
En attente d'approbation : une fois votre demande effectuée, le prêteur examinera votre demande et décidera s'il convient de vous prêter de l'argent. Bien que les délais d'approbation varient, ils peuvent parfois être approuvés le même jour ouvrable.
Examinez et signez le contrat de prêt : si votre demande est approuvée, le prêteur vous enverra un contrat de prêt. Vérifiez soigneusement les documents avant de signer. Après cela, le prêteur vous remettra les fonds. Bien que les délais de financement varient, certains prêteurs déposeront vos fonds sur votre compte bancaire le même jour ouvrable.
Comment comparer les prêts dentaires
Lorsque vous comparez vos options de prêt dentaire, tenez compte des éléments suivants :
Conditions d'éligibilité : Les exigences minimales en matière de crédit et de revenu varient selon le prêteur. Veuillez consulter les conditions d’éligibilité du prêteur avant de postuler. Si le prêteur ne publie pas ses exigences, demandez si la préqualification est une option.
Montant du prêt : Certains prêteurs exigent que vous empruntiez une certaine somme d’argent. Étant donné que les montants minimums varient, choisissez un prêteur qui peut vous fournir le montant dont vous avez besoin pour payer vos factures dentaires.
Conditions du prêt : les conditions varient selon le prêteur. Si le choix d’une durée plus longue peut réduire votre mensualité, cela peut également augmenter les intérêts que vous payez sur la durée du prêt.
Frais : certains prêteurs facturent des frais de traitement, des frais de retard, des frais de remboursement et des frais de dossier. Ces frais peuvent augmenter considérablement vos coûts d’emprunt ou réduire le montant de votre prêt. En outre, certains facturent une pénalité pour remboursement anticipé pour vous punir si vous remboursez votre prêt par anticipation.
Taux d'intérêt annuel (TAEG) : Le TAEG d'un prêt indique le montant des intérêts que vous paierez sur la durée du prêt ; c'est une meilleure mesure que le taux d'intérêt car elle prend également en compte tous les frais de prêt.
Alternatives aux prêts dentaires
Au moment de déterminer comment payer les soins dentaires, il est nécessaire de réfléchir à la manière de réduire ou d’atténuer les coûts avant de rechercher un financement.
Autofinancement
Certains cabinets dentaires peuvent proposer des tarifs spéciaux en fonction de votre situation. Vérifiez donc auprès de votre cabinet dentaire s’il propose un financement immobilier pour des procédures coûteuses. Ces prêts à tempérament ont souvent des taux d’intérêt nuls ou très bas et peuvent vous faire économiser beaucoup d’argent.
Carte de crédit médicale
Une autre façon d’économiser sur les intérêts est de demander une carte de crédit médicale. Les cartes de crédit médicales paient les factures médicales et dentaires, et dans de nombreux cas, les prestataires médicaux proposent même des conditions de financement spéciales telles que : B. 0% intérêts pour une période donnée. Pour en savoir plus sur les cartes de crédit médicales, lisez comment payer les factures médicales avec une carte de crédit.
école dentaire
De nombreuses écoles dentaires proposent des soins dentaires au public à bas prix, mais cela peut prendre un certain temps avant d'y accéder, car la plupart de ces écoles ont une forte demande de soins dentaires. Vérifiez si une école dentaire près de chez vous offre ces services.
Enregistrer le programme
Il faut plus de temps pour obtenir un traitement, mais si l'intervention dentaire dont vous avez besoin est facultative ou peut être retardée pendant un certain temps, il peut être judicieux d'économiser pour le traitement plutôt que de le financer. Lorsque vous épargnez pour une avance, vous ne payez aucun intérêt sur un prêt ou une carte de crédit.
achats fous
Tous les cabinets dentaires n'offrent pas les mêmes prix pour les mêmes procédures, alors recherchez un dentiste réputé en qui vous avez confiance et qui peut faire le travail à un prix inférieur. Vous pouvez également essayer de marchander avec un dentiste, mais rien ne garantit qu'il fera votre travail à moindre coût. Mais ça ne fait jamais de mal de demander.
Financement dentaire pour mauvais crédit
Il peut être difficile d'obtenir du financement si vous n'avez pas suffisamment de crédit, mais avec un peu d'effort, il est possible de trouver un prêteur capable de vous fournir du financement. Voici trois étapes que vous pouvez suivre pour améliorer vos chances d’obtenir un financement dentaire pour mauvais crédit.
Vérifiez votre rapport de crédit
Votre rapport de crédit peut contenir des erreurs qui affectent votre pointage de crédit, c'est donc une bonne idée de le vérifier au moins une fois par an. Généralement, la loi fédérale vous permet de consulter les rapports des trois principales agences d'évaluation du crédit, Experian, Equifax et Transunion, une fois par an en visitant AnnualCreditReport.com. Cependant, en raison du Covid-19, vous pouvez consulter chaque rapport gratuitement une fois par semaine jusqu'en décembre 2022.
Lorsque vous examinez votre rapport, soyez conscient des écarts ou des comptes incorrects en retard ou en défaut. Si vous trouvez une erreur dans votre rapport de crédit, signalez-la à n'importe quel bureau de crédit ou créancier déclarant les informations qui ont répertorié l'erreur sur votre rapport. Si le bug est corrigé, cela pourrait augmenter votre pointage de crédit.
Prendre des mesures pour améliorer votre pointage de crédit
Si les soins dentaires ne sont pas urgents, vous pouvez investir du temps et des efforts pour améliorer votre cote de crédit avant d’acheter un prêt dentaire. Assurez-vous de payer toutes vos factures à temps et, si possible, remboursez vos dettes actuelles. Une meilleure cote de crédit peut augmenter vos chances d’obtenir de meilleurs taux d’intérêt et réduire vos coûts d’emprunt.
Trouvez le bon prêteur
Essayer de trouver un prêt dentaire lorsque vous avez un mauvais crédit peut être frustrant, mais vous avez plusieurs options si vous savez où chercher. Certains prêteurs, comme LendingClub et Avant, sont prêts à travailler avec des emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure à la moyenne, même si leurs taux peuvent être plus élevés.
Conseils pour économiser sur les soins dentaires
Vous pouvez éviter des factures dentaires élevées de différentes manières :
Prévention : La prévention est le meilleur moyen d’économiser sur les soins dentaires. Prenez bien soin de vos dents et effectuez des examens annuels réguliers pour détecter les problèmes potentiels avant qu’ils ne s’aggravent.
Programmes de réduction : Certains cabinets dentaires proposent des programmes de réduction sur les soins dentaires pour les patients à faible revenu ou dans le besoin, et vous pouvez y être admissible en fonction de votre situation. En utilisant l'outil de recherche de gestion des ressources et des services de santé, vous pouvez trouver des centres de santé à proximité qui offrent des soins dentaires à faible coût ou gratuits.
Assurance dentaire : Vous pouvez souscrire une assurance dentaire auprès de votre employeur, d’une compagnie d’assurance privée ou du marché de l’assurance maladie. Ces régimes sont beaucoup moins chers que les régimes médicaux et couvrent une partie ou la totalité du coût des procédures dentaires de routine.
Réductions : Certains cabinets dentaires accordent des réductions si vous payez en espèces le jour de la chirurgie. Vous devrez consulter votre dentiste spécifique, mais cela vaut la peine de le demander.
École dentaire : Comme mentionné précédemment, l’un des meilleurs moyens d’économiser sur les soins dentaires est de trouver une école dentaire qui fournit des soins dentaires au public. Ces écoles permettent aux étudiants d'effectuer des travaux dentaires sous la supervision d'un tuteur.
Résultat final
Les soins dentaires peuvent être intimidants, surtout si vous n'avez pas d'argent liquide pour payer. Le prêt personnel est la solution pour obtenir le financement dont vous avez besoin. Mais avant de postuler, vous devriez envisager d'autres options de financement telles que : B. Financement interne et cartes de crédit médicales avec 0% APR. Pensez également à suivre les étapes ci-dessus pour réduire vos factures dentaires.
Si vous pensez que payer vos frais dentaires avec un prêt personnel est la bonne décision pour vous, comparez les taux et les conditions de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre.
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